Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1806/2013 от 27.09.2013

Дело № 2-1806/2013                                                                                                               

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2013 года

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи        Железняк Н.В.,

при секретаре                                     Гришенькине Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в г. Пензе гражданское дело по иску Сафроновой Н.К. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Сафонова Н.Н. обратилась в Зареченский городской суд Пензенской области с вышеназванным иском, указывая, что _._._г. между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №.. о предоставлении кредита в размере ... рублей ... копеек на 36 месяцев. Согласно условиям данного договора на нее была возложена обязанность оплачивать комиссию за подключение к программе страхования в сумме ... рублей, комиссию за обслуживание кредита в размере ... руб. ... коп. ежемесячно. Комиссии за обслуживание кредита удерживались с нее в период с _._._г. по _._._г. в общей сумме ... руб. ... коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Денежные средства в сумме ... руб. истица не получала, в них не нуждалась. Истица не желала участвовать в программе страхования, но в силу неизменности условия договора присоединения, не вправе была изменять условия. Условия, предусмотренные разделом 4, включены в кредитный договор и являются его неотъемлемой частью. Без подписания условий такого договора заемщик не смог бы получить денежные средства в кредит. Ответчик не предоставил возможности самостоятельно сделать выбор необходимости заключения договоров страхования, не предоставил возможности перечислить самостоятельно денежные средства страховым компаниям. В кредитном договоре не указанны адреса страховых компаний, что противоречит ст. 10 Закона «О защите прав потребителей». В Условиях предусмотрено письменное указание, что Банк назначается выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении любого страхового случая, отсутствует информация о праве заемщика на выбор выгодоприобретателя по договору страхования. До истца не доведена информация о страховой компании, которая осуществила страхование, не был заключен отдельно полис или договор страхования, а также истцу неизвестно, какая сумма страховой премии была перечислена страховой компании и была ли она перечислена вообще. В разделе 4 условий кредитного договора на Заемщика возложена обязанность уплатить комиссию за подключение к программе страхования непосредственно банку, что является нарушением ст. 934 ГК РФ, согласно которой страховая сумма оплачивается страхователем страховщику, который в случае наступления страхового случая выплачивает страховую сумму выгодопроиобретателю. Считают действия банка о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита и комиссии за подключение к программе страхования незаконными, ущемляющими права истца как потребителя, а сделку в этой части в соответствии со ст. ст. 167-168 ГК РФ недействительной. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, тогда как по условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, данная обязанность возложена на заемщика, что ущемляет его права. Условия договора в части взимания комиссии за обслуживание кредита являются ничтожными. С _._._г. по _._._г. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за присоединение к программе страхования составили ... руб. ... коп. С _._._г. по _._._г. проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссий за обслуживание кредита составили ... руб. ... коп. Просила признать условия кредитного договора №.. от _._._г. в качестве ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере ... руб. ... коп., п. 4 в качестве комиссии за подключение к программе страхования недействительными, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца сумму комиссии за присоединение к программе страхования в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за подключение к программе страхования за период с _._._г. по _._._г. в размере ... руб. ... коп. и далее по день вынесения решения суда, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за обслуживание кредита за период с _._._г. по _._._г. в сумме ... руб. ... коп. и далее по день вынесения решения суда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.

Определением Зареченского городского суда Пензенской области от _._._г. гражданское дело передано по подсудности в Первомайский районный суд г. Пензы.

Определением Первомайского районного суда г. Пензы от _._._г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «Группа Ренессанс Страхование».

В судебное заседание истец Сафонова Н.Н. не явилась, о месте и времени извещена надлежащим образом.

Представитель истца Гнусарев А.В., действующий на основании доверенности от _._._г., исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, требования уточнил, просил признать условия кредитного договора №.. от _._._г. о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере ... руб. ... коп., комиссии за подключение к программе страхования недействительными, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца сумму комиссии за присоединение к программе страхования в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за подключение к программе страхования за период с _._._г. по _._._г. в размере ... руб. ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за обслуживание кредита за период с _._._г. по _._._г. в сумме ... руб. ... коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ...% от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в сумме ... рублей.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, заявлением просили рассмотреть дело в их отсутствие, в отзыве на исковое заявление указали, что в силу принципа свободы договора, закрепленного в ст. 412 ГК РФ, банк вправе предусмотреть в кредитном договоре обязанность заемщика выплачивать не только вознаграждение за пользование кредитом в виде процентов годовых, но и любое другое вознаграждение в какой угодно форме. Право кредитной организации на взимание с клиентов помимо процентов за пользование кредитом иных плат предусмотрено законодательством РФ. При предоставлении кредита кредитная организация осуществляет определенные действия для создания условий для предоставления и погашения кредита, осуществляет обслуживание заемщика, за что взимает соответствующие платы. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита является платой за сервисное обслуживание клиента Банком, письменные и электронные уведомления, обслуживание в офисах Банка и т.п. и не имеет отношения к учету кредита и ведению ссудных счетов. Банк предоставляет клиентам услугу по подключению к Программе страхования жизни и здоровья по договору страхования, заключенному между Банком и страхованной компанией. Клиент является не страхователем, а застрахованным лицом. Данную услугу банк предоставляет исключительно с согласия клиента, которое должно быть выражено в письменной форме. Клиент вправе был отказаться от подключения к Программе страхования. Такие действия заемщика никак не повлияют ни на финансовые условия кредитного договора (не изменится размере процентной ставки, срок, не добавятся дополнительные комиссии), ни на решение банка о предоставлении кредита. Подключение к Программе страхования не дает никаких преимуществ заемщику при получении кредита перед заемщиком, отказавшимися от подключения к Программе страхования. Клиент до заключения договора выразил желание подключиться к Программе страхования, подписав соответствующее заявление о страховании. Если бы клиент не желал подключиться к Программе страхования, то данная услуга ему бы не была оказана, и кредит был бы выдан клиенту без подключения к программе страхования. Поскольку клиент выразил свое желание подключиться к программе страхования, банк оказал ему данную услугу и подключил его к Программе страхования. Комиссия за подключение к программе страхования взимается за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике в связи с заключением в отношении заемщика договора страхования. Банком не были нарушены какие-либо права клиента как потребителя, предусмотренные законодательством. Действия банка полностью соответствуют законодательству, являются правомерными. Они не нарушают личных неимущественных прав клиента или не посягают на принадлежащие клиенту другие нематериальные блага. Факт страданий не доказан. Поскольку нарушение банком прав истца, как потребителя, не связано с нарушением специальных правил, предусмотренных в главах 2,3 Закона РФ «О защите прав потребителей», требование о взыскании штрафа необоснованно.

Представитель третьего лиц ООО «Группа Ренессанс Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещены надлежащим образом.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По смыслу ст.ст. 166-168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что _._._г. между Сафоновой Н.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» ( КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)) был заключен кредитный договор №.. о предоставлении кредита в размере ... руб. на 36 месяцев.

Согласно положениям раздела 4 договора банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора. Клиент обязан уплатить банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования в соответствии с условиями Кредитного договора.

Одновременно с заключением кредитного договора Сафоновой Н.Н. было подписано заявление на подключение дополнительных услуг (л.д. ...), на основании которого ответчиком ему была оказана услуга по подключению к Программе страхования.

_._._г. истцом была уплачена комиссия за Подключение к программе страхования в размере ... рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с _._._г. по _._._г. (л.д. ...).

В обоснование своих исковых требований Сафонова Н.Н. ссылается на то, что не желала участвовать в программе страхования, но в силу неизменности условий договора присоединения, не вправе была изменять условия, без подписаний таких условий кредитного договора, кредит ей выдан бы не был.

Суд считает данные доводы истца несостоятельными по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении Клиента.

В соответствии с п. 6.2.3 Общих условий в случае, если клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования, то за сбор, обработку и техническую передачу информации о Клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования банк взимает комиссию за подключение к Программе страхования в размере, указанном в тарифах банка.

Недействительными в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 3 указанной статьи Закона исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

Согласно кредитному договору условие о подключении к программе страхования включено в текст кредитного договора и является его неотъемлемой частью, при этом отдельно Сафоновой Н.Н. было подписано заявление на подключение дополнительных услуг о страховании, следовательно, в случае отказа истца от подключения к программе страхования, кредитный договор был бы заключен.

Из содержания заявления о страховании, подписанного Сафоновой Н.Н. не следует, что заключение кредитного договора было обусловлено таким страхованием, и соответственно уплатой заемщиком спорной комиссии за подключение к программе страхования, поскольку в этом заявлении она вправе была отказаться от подключения к программе страхования.

Кроме того, пунктом 6.2.2 Общих условий предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита. Услуга «Подключение к программе страхования» оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и/или здоровье в страховой компании или любой иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой «Подключение к Программе страхование» не может послужить причиной отказа банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и/или договора о карте.

Сафоновой Н.Н. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены доказательства того, что отказ от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора.

При этом суд учитывает, что в случае отказа истца от подключения к Программе страхования не меняется ни размер процентной ставки, не добавляются дополнительные комиссии, а также данный отказ не является основанием для отказа в предоставлении заемщику кредита.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону или иным правовым актам. Страхование жизни и здоровья заемщика за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора, в связи с чем исковые требования в части признания п. 4 условий кредитного договора за подключение к программе страхования недействительными и взысканию с ответчика комиссии за присоединение к программе страхования, а также процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за подключение к программе страхования удовлетворению не подлежат.

В соответствие со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица (ч. 2).

_._._г. между ООО «Группа Ренессанс Страхование» (страховщик) и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) был заключен договор страхования №.., по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором.

Таким образом, ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предоставил Сафоновой Н.Н. только услугу по подключению к Программе страхования, в то время как сам договор страхования был заключен между ООО «Группа Ренессанс Страхование» и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Таким образом, Сафонова Н.Н. не является страхователем, а является застрахованным лицом, что соответствует Правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что согласно условиям кредитного договора заключенного _._._г. между истцом и ответчиком, в соответствии с тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), на Сафонову Н.Н. возложена обязанность по оплате комиссии за обслуживание кредита в сумме ... руб. ежемесячно. Сафоновой Н.Н. оплачена в период с _._._г. по _._._г. комиссия за обслуживание кредита в размере ... руб. ... коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 9 статьи 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Данные положения закона означают, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание клиенту самостоятельной услуги, то есть услуги, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Кредитный договор является возмездным, плата за кредит выражается в процентах, которые установлены договором, а значит, возложение в силу данного обязательства на заемщика дополнительного обязательства в виде уплаты комиссии за обслуживание кредита нельзя признать условием договора, основанным на нормах права, регулирующих кредитные отношения.

Суд полагает, что обслуживание кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, за которую должна взиматься дополнительная комиссия, поскольку данные действия банка не обладают потребительскими свойствами. Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, уплатой указанной комиссии не были обусловлены какие-либо услуги, оказанные банком заемщику. Следовательно, данные действия для банка являются стандартными и совершаются для целей самого банка.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, за какие конкретно действия взыскалась комиссия за обслуживание кредита.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, ее взимание не основано на законе и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Суд считает денежные средства, выплаченные истцом ответчику за период с _._._г. по _._._г. в общей сумме ... рублей 67 копеек, являются неосновательным обогащением банка за счет заемщика и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с _._._г. по _._._г. составил ... рублей ... копеек и данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу Сафоновой Н.Н.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Включение банком в условия кредитного договора положений, противоречащих требованиям закона, свидетельствует о виновных действиях банка, поскольку истец была вынуждена необоснованно нести расходы из личных средств на оплату собственных обязательств банка.

В связи с этим требования истца о компенсации за счет ответчика морального вреда подлежат удовлетворению. При этом с учетом фактических обстоятельств дела, степени вины ответчика, а также степени физических и нравственных страданий истца суд считает возможным определить компенсацию морального вреда в размере ... рублей.

Суд полагает, что с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Сафоновой Н.Н. подлежит взысканию штраф пунктом 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" в размере ...% от суммы удовлетворенных требований, то есть ... рубля ... копеек, поскольку истец обращалась к ответчику с претензией (л.д. ...) и добровольно эти требования не были удовлетворены.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск Сафроновой Н.К. к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать условие кредитного договора №.. от _._._г., заключенного между Сафроновой Н.К. и коммерческим банком «Ренессанс Капитал» о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере ... рубля ... копейки недействительным (ничтожным).

Взыскать с коммерческого банка «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Сафроновой Н.К. комиссию за обслуживание кредита в сумме ... рублей ... копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за обслуживание кредита ... рубля ... копеек, моральный вред ...) рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в сумме ... рубля ... копеек, а всего ... рублей ... копейки.

В удовлетворении исковых требований Сафроновой Н.К. к коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о признании условий кредитного договора об уплате комиссии за присоединение к программе страхования недействительными, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму комиссии за подключение к программе страхования отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено _._._г..

Судья: