Решение по делу № 2-3594/2017 ~ М-3551/2017 от 23.11.2017

Дело № 2-3594/2017                                    .....

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                         26 декабря 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе председательствующего судьи Бурдиной И.А.

при секретаре Плотниковой К.В.

с участием представителя истца Никитенко И.Н., действующей на основании доверенности № от .....,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Хадиулина А.К. к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СК КАРДИФ» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

    у с т а н о в и л :

Истец Хадиулин А.К. обратился в суд с иском к ООО «Сетелем Банк», ООО «СК КАРДИФ» о признании пунктов договора потребительского кредита недействительными, взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. Исковые требования обосновывает тем, что между истцом и банком заключен кредитный договор № от ....., согласно которому истец получил кредит в сумме ..... руб. Согласно п.1 договора данная сумма включает в себя: ..... руб. – сумма для оплаты транспортного средства, ..... руб. – сумма для оплаты стоимости дополнительного оборудования, ..... руб. – сумма для оплаты иных потребительских нужд, в том числе ..... руб. – сумма для оплаты страховой премии по договору страхования № от ..... от несчастных случаев и болезней с ООО «СК «КАРДИФ». Также в п.4 «Процентная ставка по кредиту указанного кредитного договора прописано: «7,10% годовых (определяется как величина 10,10%, уменьшенная на 3,00% пункта). За неисполнение обязанностей по страхованию, предусмотренных в п.9 ИУ свыше 30 календарных дней, годовая процентная ставка может быть изменена кредитором и составит величину 10,10% при условии не превышения уровня ставок, действующих у кредитора по аналогичным продуктам без обязательного страхования на момент принятия решения об изменении ставки. Увеличение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после истечения периода продолжительностью 30 календарных дней, в течение которого заемщик не исполнял обязанности по страхованию. В п.9 ИУ «Обязанность заемщика заключить иные договоры» прописано: «Заемщик обязан застраховать/обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока договора на сумму не менее общей суммы долга по договору». Данные действия банка нарушают права истца как потребителя. В п.2 договора страхования № от ..... от несчастных случаев и болезней указано: «В случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения (даты подписания) Договор страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату Страхователю в следующем размере: в случае, если Страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме; в случае, если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования. Возврат страховой премии осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования». В ..... в адрес страховой компании ООО «СК КАРДИФ» было направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования. Письмом от ..... страховая компания отказала в возврате страховой премии, ссылаясь на п.3 ст.958 ГК РФ, а также предложила в течение 30 дней с момента получения настоящего письма, направить в адрес Общества обращение об отзыве ранее представленного обращения о досрочном отказе от договора страхования. В случае не направления данного отказа, договор страхования будет считаться расторгнутым с даты получения Обществом первоначального обращения об отказе от договора страхования без возврата страховой премии. Данным ответом страховая компания ввела истца в заблуждение, и он вынужден был направить отзыв ранее представленного обращения о досрочном отказе от договора страхования. Первоначальный отказ от возврата страховой премии от страховой компании поступил ....., следовательно, возврату подлежала сумма страховой премии ..... руб. ..... в адрес ответчиков было повторно направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования, а также о признании недействительными п.4, п.9 кредитного договора № от ..... в связи с прямым нарушением норм действующего законодательства. Данные заявления получены ..... страховой компанией, ..... – банком. Ответов на данные заявления не последовало. Считают отказ страховой компании незаконным, так как согласно Указанию ЦБ РФ от 20.11.201 г. № 3854-У, у истца есть право отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховая компания ООО «СК КАРДИФ» в добровольном порядке не произвела возврат страховой премии, предоставив первоначальный отказ ..... Истец просит взыскать с ответчика часть страховой премии в размере ..... руб., неустойку за просрочку выплаты части страховой премии в размере ..... руб., почтовые расходы в размере ..... руб., расходы по оплате юридических услуг в размере ..... руб. Признать недействительными п.4, п.9 кредитного договора № от ..... в связи с прямым нарушением норм действующего законодательства, взыскать компенсацию морального вреда в размере ..... руб., штраф в размере 50% от присужденной в пользу истца суммы.

    Истец Хадиулин А.К. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела без его участия, с участием представителя.

    Представитель истца Никитенко И.Н., действующая на основании доверенности, в ходе судебного заседания на исковых требованиях настаивала, обосновала доводами, изложенными в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Представитель ООО «СК КАРДИФ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по иску не представил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Из материалов дела следует, что ..... между ООО «Сетелем Банк» и Хадиулиным А.К. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № (Индивидуальные условия договора потребительского кредита).

Сумма кредита составляет ..... руб. и состоит из суммы на оплату транспортного средства в размере ..... руб., суммы на оплату стоимости дополнительного оборудования – ..... руб., суммы на оплату иных потребительских нужд – ..... руб.

Договор состоит из ИУ, Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО (Далее – ОУ), Заявления на кредит, Графика платежей и Тарифов «Сетелем Банк» ООО.

Договор вступает в силу с момента подписания заемщиком настоящих ИУ и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставляется сроком на ..... месяцев, полная стоимость кредита .....%.

Согласно п.4 Индивидуальных условий потребительского кредита (Далее – ИУ), процентная ставка по кредиту 7.10% годовых (определяется как величина 10,10%, уменьшенная на 3,00% пункта). За неисполнение обязанностей по страхованию, предусмотренных в п.9 ИУ свыше 30 календарных дней, годовая процентная ставка может быть изменена кредитором и составит величину 10,10% при условии не превышения уровня ставок, действующих у кредитора по аналогичным продуктам без обязательного страхования на момент принятия решения об изменении ставки, а в случае превышения процентная ставка устанавливается на уровне, соответствующем действующей у кредитора на момент изменения. Увеличение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после истечения периода продолжительностью 30 календарных дней, в течение которого заемщик не исполнял обязанности по страхованию.

Пунктом 9 ИУ заемщик обязан застраховать (обеспечить страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности путем заключения договора со страховой компанией соответствующей требованиям кредитора к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги, либо подключения к программе страхования, организованной кредитором совместно со страховой компанией, на срок не менее года. Страхование рисков должно поддерживаться в течение всего срока договора на сумму не менее общей суммы долга по договору (за исключением платежей, связанных с неисполнением заемщиком условий договора), уменьшенной на сумму стоимости услуги добровольного личного страхования в каждую конкретную дату срока действия договора.

Этим же пунктом ИУ предусмотрено, что заемщик подтверждает, что до заключения договора он был ознакомлен кредитором с альтернативным вариантом потребительского кредита на сопоставимых условиях по сумме и сроку возврата потребительского кредита без обязательного оформления личного страхования, при котором процентная ставка выше указанной в п.4 ИУ на 3,00 процентных пункта. Перечень страховых компаний, удовлетворяющих требованиям кредитора к страховым компаниям и к условиям страхования размещены на сайте кредитора в сети Интернет.

Заемщик Хадиулин А.К. личной подписью подтвердил, что настоящие ИУ составлены на условиях, указанных им в заявлении и полностью соответствуют его волеизъявлению (л.д.10-12).

Как следует из разъяснений, данных в абзаце первом п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с абзацем первым п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор (товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место только в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

Однако в данном случае не имеется оснований для вывода о том, что условия кредитного договора в части страхования рисков заемщика нарушают его права и противоречат требованиям действующего законодательства.

Судом установлено, что Хадиулин А.К. был информирован банком о возможности получения кредита без обязательного оформления договора личного страхования, согласился с условиями кредитования с обязательным страхованием рисков причинения вреда жизни, здоровью и/или потери трудоспособности. Альтернативные условия получения потребительского кредита изложены в п.4 ИУ. Вместе с тем истец выбрал условия заключения кредитного договора, предусматривающие обязательное страхование рисков причинения вреда жизни, здоровью, потери трудоспособности. С данными условиями согласился, указал на добровольное его волеизъявление в данном вопросе, о чем поставил личную подпись.

Таким образом, при заключении кредитного договора истцом было выражено согласие на предоставление ему услуг по страхованию, что подтверждается подписью в кредитном договоре и договоре страхования. При этом имеется подпись истица о том, что он был ознакомлен с альтернативным вариантом потребительского кредита без обязательного оформления личного страхования.

В данной ситуации истец обладал возможностью отказаться от страхования, заключить кредитный договор на иных условиях.

Каких-либо доказательств тому, что истец предлагал банку заключить кредитный договор без включения в него соответствующих условий, возражал против предложенных банком страховых компаний и имел намерение заключить договоры страхования с иными страховщиками, суду не представлено. Истец не лишен был возможности отказаться от заключения договора добровольного страхования, выбрав иные условия кредитования.

При таких обстоятельствах оснований для признания оспариваемых условий кредитного договора недействительными не имеется, в удовлетворении исковых требований в данной части требований следует отказать.

Рассматривая требования истца о взыскании части страховой премии, неустойки, морального вреда, штрафа, суд приходит к следующему.

..... между ООО «СК КАРДИФ» и Хадиулиным А.К. заключен договор страхования № от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по данному договору является Хадиулин А.К. Страховая премия по договору страхования составила ..... руб. (л.д.13-16).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных ст. 937 ГК РФ (п. 4).

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с п.1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п.2 ст.958 ГК РФ).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Пунктом 2 договора страхования предусмотрено, что в случае досрочного отказа Страхователя от Договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения (даты подписания) Договора страхования (отправка почтового отправления Страховщику о досрочном отказе от Договора страхования в течение указанного срока признается досрочным отказом, поданным в срок), при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховая премия подлежит возврату в следующем размере:

- в случае если страхователь отказался от Договора страхования до даты начала действия Договора страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме;

- в случае если Страхователь отказался от Договора страхования после даты начала действия Договора страхования, Страховщик вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования (при этом датой его прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес Страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения).

Возврат страховой премии (в случае наличия оснований для его возврата) осуществляется наличными денежными средствами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления Страхователя об отказе от Договора страхования и предоставления необходимого к рассмотрению комплекта документов (копий договора страхования, страниц документа, удостоверяющего личность с фотографией и адресом регистрации).

Согласно п.3 Договора страхования Страхователь действует добровольно и в собственных интересах и осознает, что заключение настоящего договора страхования не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг, либо заключения каких-либо иных договоров.

Данный договор подписан лично Хадиулиным А.К. и представителем Страховщика.

Согласно указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. № 3854-У (в ред. Указания Банка России от 01.06.2016 N 4032-У), у истца есть право отказаться от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Так в силу п.1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.4 Указания требования настоящего Указания не распространяются лишь на следующие случаи осуществления добровольного страхования: осуществление добровольного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности; осуществление добровольного страхования, предусматривающего оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию; осуществление добровольного страхования, являющегося обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации; осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Пунктом 5 Указания установлено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Согласно п. 6 страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Исходя из смысла п.7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Также страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указания).

Согласно п. 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

В ..... истец направил в адрес ответчика ООО «СК КАРДИФ» заявление о досрочном отказе от договора страхования.

Письмом от ..... ООО «СК «КАРДИФ» отказало Хадиулину А.К. в возврате страховой премии в соответствии с положениями ч.3 ст.958 ГК РФ. Страховой компанией истцу было предложено продолжить действие договора страхования для чего в 30-дневный срок с момента получения настоящего письма, направить в адрес Общества обращение об отзыве ранее предоставленного обращения о досрочном отказе от договора страхования. В случае ненаправления вышеуказанного обращения, договор страхования будет считаться расторгнутым с даты получения Обществом первоначального обращения об отказе от договора страхования без возврата страховой премии (л.д.18).

Как следует из искового заявления, истец направил в страховую компанию отзыв ранее представленного обращения о досрочном отказе от договора страхования.

Письмом от ..... Хадиулин А.К. был уведомлен страховой компанией о подтверждении действия договора страхования № от ..... на условиях, изложенных в договоре страхования (л.д.19).

..... истцом в адрес ответчиков было направлено заявление о досрочном отказе от договора страхования, возврате части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования, а также признании недействительными п.4 и п.9 кредитного договора № от ..... (л.д.20-31). Данное заявление ответчиками оставлено без ответа и удовлетворения.

Пункт 2 ст. 958 ГК РФ предоставляет страхователю право отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

В силу ст. 10 Закона "О защите прав потребителя", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Возможность возврата уплаченной страховой премии предусмотрена договором страхования в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней, что соответствует Указанию Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015г. № 3854-У (в ред. Указания Банка России от 01.06.2016 N 4032-У).

Вместе с тем, первоначально заявление о досрочном отказе от договора страхования, заключенного ....., было направлено истцом Страховщику в ..... а затем повторно ....., т.е. в срок, превышающий пять рабочих дней со дня заключения договора страхования. Иных условий возврата страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, договор страхования не предусматривает.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для взыскания в пользу истца части страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.

Требования истца о взыскании неустойки, морального вреда, штрафа производны от основных требований о признании пунктов кредитного договора недействительными и взыскании части страховой премии. Поскольку истцу в удовлетворении указанных требований отказано, не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, поскольку судом не установлено нарушений ответчиками прав, свобод и законных интересов истца, как потребителя при оказании банковских услуг и услуг страхования.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Исковые требования Хадиулина А.К. к обществу с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СК КАРДИФ» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме (......).

Судья                                             (подпись)                   И.А.Бурдина

Копия верна. Судья