Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3255/2013 ~ М-3013/2013 от 01.04.2013

Дело № 2-3255/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                    г.Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи                  С.В. Беляевой,

при секретаре                                                Д.А. Лищук,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал к Горобчук Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Банк Москвы» в лице Хабаровского филиала обратилось в суд с иском, в обоснование указав, что *** Горобчук Е.А. обратилась в Хабаровский филиал ОАО «Банк Москвы» с заявлением на предоставление кредитной карты ОАО «Банк Москвы». Согласно заявлению, размер кредитного лимита по карте устанавливался в сумме ***. *** кредитная карта *** *** была выдана ответчику. Открытие специального карточного счета и выдача карты и её дальнейшее использование осуществлялись на основании и в соответствии с «Правилами выпуска и использования кредитных карт в ОАО Банк Москвы» (Правила) и Тарифами Банка Москвы (Тарифы), с которыми Горобчук Е.А. была ознакомлена под подпись. На момент предоставления кредитной карты: процентная ставка за пользование кредитом в рублях Российской Федерации составляла *** % годовых. При подписании заявления на предоставление кредитной карты заемщик был уведомлен о том, что процентная ставка за пользование кредитом может быть изменена банком в одностороннем порядке в том числе, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России. Информация о новых ставках доводится до держателей карт посредством публичного оповещения. Процентная ставка за превышение кредитного лимита, а также за несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченный платеж), составляет в рублях Российской Федерации - *** % годовых. Согласно п.1.1 Правил, банк предоставляет держателю кредитной карты кредит в рублях Российской Федерации для осуществления расходных операций по счету, осуществляемых с использованием кредитной карты в пределах предоставленного кредитного лимита. В соответствии с п.3.1.1 Правил, держатель кредитной карты обязуется погашать задолженность в порядке и сроки, установленные Правилами. В соответствии с п.5.6 Правил, Погашение задолженности осуществляется в следующем порядке: просроченные проценты, проценты, начисляемые на сумму просроченного кредита; проценты за пользование кредитом, сумма просроченного минимального платежа, сумма просроченного кредита; сумма минимального платежа, сумма кредита. При погашении задолженности кредитный лимит по счету восстанавливается на сумму погашенного кредита. В соответствии с п. п. 5.1, 5.4 ежемесячно с 1 по 25 число (включительно) держатель обязан осуществить погашение обязательного платежа, состоящий из *** % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. При расчете суммы минимального платежа не учитывается сумма просроченного минимального платежа, суммы процентов, начисленных за пользование предоставленным кредитом в соответствии с п. 5.2, п.5.5. Согласно п.5.4 Правил, в случае неисполнения держателем обязательств, предусмотренных п.5.1 Правил, минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в заявлении. Согласно п.5.5, начисление процентов производятся в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п.5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Пункт 5.7 обязательства держателя по погашению задолженности/части задолженности считаются исполненными в момент зачисления денежных средств на счет. Согласно п.8.2.1, кредитная карта переоформляется на новый срок автоматически. Комиссия за обслуживание счета в соответствии с Тарифами списывается со счета автоматически. За период пользования кредитной картой, заемщик имел случаи нарушения обязательств по погашению обязательных платежей, допуская просроченные платежи. При этом заемщик осуществлял частичное погашение задолженности по карте, но полностью просроченная задолженность не была погашена. С *** года по кредитной карте имеется непрерывная просроченная задолженность. Ответчика неоднократно уведомляли о наличии непогашенной задолженности. *** в адрес заемщика банком было направлено требование о погашении просроченной задолженности, по карточному счету. В банк заказное письмо с уведомлением не вернулось, что подтверждает соблюдение истцом предусмотренного договором досудебного порядка урегулирования споров. До настоящего времени долг по кредитной карте не погашен. Согласно п.11.2 Правил, споры и разногласия, возникающие в связи с исполнением Правил, по которым стороны не достигли договоренности, подлежат рассмотрению в установленном законодательством Российской Федерации порядке в суде по фактическому местонахождению банка либо его обособленного подразделения, в котором держателю была предоставлена карта. По состоянию на *** общая сумма задолженности по специальному карточному счёту клиента - *** *** составляет ***. Просит взыскать с ответчика в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) сумму задолженности по специальному карточному счету (*** ***) в размере: *** - сумма просроченной задолженности, *** - проценты, начисленные на просроченную задолженность, *** - непогашенные комиссии за перевыпуск/обслуживание карты согласно тарифам, а также расходы по государственной пошлине в размере ***.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Также в судебное заседание не явился и ответчик, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в связи с чем, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, представителя истца.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как усматривается из материалов дела, *** Горобчук Е.А. обратилась в Хабаровский филиал ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявлением на предоставление кредитной карты. В указанном заявлении ответчик просил помимо выдачи карты открыть банковский счет с запрашиваемой суммой лимитного кредитного лимита в размере ***.

Согласно анкете-заявлению от ***, ответчик просил открыть банковский счет и предоставить кредитную карту для совершения операций с использованием карты «***» в валюте «рубли» в порядке и на условиях, изложенных в Правилах выпуска и использования кредитных карт и Тарифам в Хабаровский филиал ОАО АКБ «Банк Москвы».

В силу ч. ч. 1 и 3 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с ч. ч. 1 и 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, сторонами заключен договору кредитования (овердрафта), путем подачи Горобчук Е.А. в банк заявления и акцепта этого заявления банком путем выдачи банковской карты, о чем свидетельствует выписка по счету ответчика.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из выписки по счету кредитной карты, оформленной на имя Горобчук Е.А., денежными средствами, предоставленными банком, ответчик пользовался, платежи в счет пополнения лимита кредита и уплаты процентов вносил не в полном объеме, с *** платежи прекращены.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец, согласно ст.809 ГК РФ, имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. п. 5.1, 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования кредитных карт, в Хабаровский филиал ОАО «Банк Москвы» ежемесячно с 01 по 25 число держатель карты обязан осуществить погашение обязательного платежа, в случае неисполнения данной обязанности минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного платежа начисляются повышенные проценты. При частичном погашении держателем в платежный период календарного месяца суммы задолженности, зафиксированной на первый рабочий день календарного месяца указанной в выписке, начисление процентов на сумму Кредита, образовавшуюся в предыдущем месяце, осуществляется за период с даты возникновения задолженности по кредиту на дату его погашения включительно. Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца в порядке, установленном п.5.2 Правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в текущем месяце.

Ответчиком не оспорено, что на дату списания денежных средств со счета в счет погашения кредита, денежные средства в необходимом количестве на счете отсутствовали. Указанное обстоятельство подтверждается также выпиской по счету.

При таких обстоятельствах, установив ненадлежащее исполнение ответчиком возложенных на него обязанностей по погашению кредита, проверив представленный стороной истца расчет, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по основному долгу (просроченная задолженность) ***, задолженность по процентам - ***, комиссию в размере ***. При этом суд учитывает, что в связи с ненадлежащим исполнением договора банком в адрес заемщика было направлено требование о погашении просроченной задолженности по карточному счету в полном объеме вместе с причитающимися процентами, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку банком при обращении в суд с настоящим иском уплачена государственная пошлина в сумме ***, что подтверждается платежным поручением *** от ***, в пользу истца также подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

                                                       Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал - удовлетворить.

Взыскать с Горобчук Е.А. в пользу ОАО «Банк Москвы» Хабаровский филиал задолженность по кредитной карте *** *** в размере ***, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***, а всего - ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца через Благовещенский городской суд, срок исчисляя с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья                                       С.В. Беляева

решение изготовлено ***