Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4375/2015 ~ М-3995/2015 от 25.09.2015

№ 2-4375/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2015 года г. Смоленск

Промышленный районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи     Болотиной А.А.,

При секретаре             Заец Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Райффайзенбанк» к Морозовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Морозовой Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор в соответствии с заявлением ответчика №, по условиям которого Морозовой Т.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента под 18,9 % годовых с оплатой ежемесячно 19 388 руб. 28 коп. В заявлении сторонами оговорены график погашения кредита, определены окончательные даты погашения кредита. На основании распоряжения о предоставлении кредита Банком был открыт текущий банковский счет для выдачи кредита и перечислена денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. Ответчик обязался соблюдать являющиеся составной частью кредитного договора Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, с которыми он был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, а также погашать предоставленный кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со ст. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. В нарушение принятых обязательств ответчик надлежащим образом не исполняет условия договора. По состоянию на 24.09.2015 г. общая сумма задолженности составляет 708 196 руб. 66 коп., из которых: 587 187,37 руб. – остаток основного долга по кредиту, 51 698,32 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 912,15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 61 550,63 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 4 161,91 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 2 686,28 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 708 196 руб. 66 коп. и в возврат оплаченной госпошлины 10 281 руб. 97 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Морозова Т.А. в судебном заседании исковые требования Банка признала в части остатка основного долга по кредиту в сумме 587 197 руб. 37 коп., плановых процентов за пользование кредитом в сумме 912 руб. 15 коп., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 51 698 руб. 22 коп. Обстоятельства заключения кредитного договора и получения денежных средств не оспаривала. Ходатайствовала перед судом об уменьшении размера штрафных санкций, заявленных в исковом заявлении, на основании ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на то, что размер штрафных санкций явно не соответствует нарушенному обязательству. Пояснила, что получает небольшой доход, имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка, в удовлетворении заявления о реструктуризации долга Банком было отказано (л.д. 72).

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца

Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседания установлено, что на основании заявления Морозовой Т.А. № от ДД.ММ.ГГГГ истцом ей был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых, который подлежит погашению равными ежемесячными платежами по 19 388 руб. 28 коп. согласно графику платежей (л.д. 21-27, 30-52).

ДД.ММ.ГГГГ на имя Морозовой Т.А. открыт счет №, на который переведены кредитные денежные средства в сумме 749 000 руб. (л.д. 54-58).

В соответствии с условиями договора ответчик обязался погашать предоставленный кредит, уплату начисленных на него процентов и комиссии за ведение ссудного счета в установленные сроки и согласно графику платежей.

В заявлении на кредит указано, что Морозова Т.А. ознакомлена и обязуется соблюдать Тарифы, Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (далее Общие условия) и Правила, являющиеся необъемлемыми частями заключенного договора (л.д. 21-23).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.2.3. Общих условий, Заемщик возвращает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание Кредита и страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит.

На дату настоящего заявления ответчик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3 Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита.

При возникновении оснований для досрочного истребования кредита, клиент обязан, в соответствии с п.п. 8.3.1., 8.4.3 Общих условий вернуть кредит Банку, уплатить проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств.

В соответствии с п. 8.8.2 Общих условий при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент уплачивает Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах, а именно 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Из материалов дела следует, что заемщик договорные обязательства по погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняет. Из расчета (л.д. 15-20) следует, что по состоянию на 24.09.2015 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 708 196 руб. 66 коп., из которых: 587 187,37 руб. – остаток основного долга по кредиту, 51 698,32 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 912,15 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 61 550,63 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 4 161,91 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу, 2 686,28 руб. – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов.

Данный расчет у суда сомнений не вызывает, ответчик не возражает против взыскания задолженности по кредитному договору в части остатка основного долга, плановых процентов за пользование кредитом и задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту (л.д. 72).

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство об уменьшении размера штрафных санкций, заявленных в иске, на основании ст. 333 ГК РФ, а также на том основании, что размер заработной платы небольшой, ответчик имеет на иждивении несовершеннолетнего ребенка (л.д. 73-76).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Однако при этом следует учитывать правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Определении № 263-0 от 21.12.2000 г., согласно которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат также обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ идет речь не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе компенсационную природу неустойки, размер просроченной задолженности по основному долгу и по процентам, длительность неисполнения ответчиком обязательств перед Банком, суд находит, что штрафные санкции, заявленные в иске, а именно: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в размере 61 550,63 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу в размере 4 161,91 руб., сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов в размере 2 686,28 руб., всего в сумме 68 398,82 руб. не могут рассматриваться как соразмерные последствиям нарушенных заемщиком договорных обязательств, в связи с чем, суд считает необходимым снизить их размер до 10 000 руб.

С учетом изложенного общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составляет 649 797,84 руб. (587 187,37+51 698,32+912,15+10 000).

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче искового заявления в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

    На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Морозовой Т.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 649 797 руб. 84 коп., а также 9 697 руб. 98 коп. в возврат госпошлины.    

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.А. Болотина