Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2858/2021 ~ М-2032/2021 от 12.05.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2021 г. Центральный районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего             Соболевой Ж.В.

при секретаре                               Гусейновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее -ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд, с иском, в обоснование которого указало, что    ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1    был заключен кредитный договор № на сумму 575 068 рублей, в том числе: 501 000 рублей – сумма к выдаче, 74 068 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями Договора установлена процентная ставка 19,80 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств, в размере 575 068 рублей на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 501 000 рублей были выданы заемщику согласно распоряжению, 74 068 рублей перечислены на оплату дополнительных услуг. В соответствии с первоначальным графиком погашения, заемщик принял на себя обязательство внести на счет 84 ежемесячных платежа в общей сумме 491 452,49 рублей. Однако, в нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в размере 865 722,25 рублей, в том числе: 516 760,53 рублей - задолженность по основному долгу; 33 657,77 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 312 826,57 рублей – убытки Банка, 2 081,38 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссии за направление извещения. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 865 722,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины, в размере     11 857,22 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно просил рассмотреть дело без его участия, указав, что Банк полностью поддерживает исковые требования.

Ответчик, будучи надлежаще извещенным о дне слушания дела, в судебное заседание не явился. В соответствии частью 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем (часть 4 статьи 113 ГПК РФ).

На основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судом в адрес ответчика ФИО1 заблаговременно направлялись судебные извещения о времени и месте судебного заседания, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ по месту регистрации и жительства, ответчик извещался почтовой службой о необходимости получения почтового отправления, однако за повесткой не явился. Поскольку в течение 7 календарных дней почтовое отправление не было получено адресатом, оно было выслано обратно отправителю с отметкой "за истечением срока хранения".

Таким образом, судом при рассмотрении дела были предприняты исчерпывающие меры по уведомлению ответчика ФИО3 о судебных заседаниях.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть 1).

В силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не предоставлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует признать, что ответчик    надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом и договором.

                    На основании пункта 1 статьи 330 ГК РФ нарушение обязательства является основанием для уплаты должником неустойки, если такая ответственность предусмотрена законом или договором.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор №.

По условиям кредитного договора, которые отражены в    кредитном договоре и Общих условиях договора, являющихся составной частью Договора, в соответствии с которыми    ФИО1 предоставлен кредит в общем размере    576 068 рублей (п. 1), из которых: сумма к выдаче – 501 000 рублей (п. 1.1), страховой взнос на личное страхование – 74 068 рублей (п. 1.3). Кредит предоставлен с условием уплаты процентов в размере 19,80 % годовых (п. 4). Дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (п.8). Размер ежемесячного платежа –    12 802,27 рублей (п. 9). На имя заемщика открыт текущий счет №. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в Графике погашения. В период действия Договора заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, которая должны была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Также судом установлено, что при подаче Заявление о предоставлении потребительского кредита, которое содержит условия кредитного договора, и указание на то, что заемщик подтверждает, что получил График погашения кредита, а также прочитал и полностью согласен с содержанием Условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов в использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все вышеуказанные документы, указанные в настоящем разделе (кроме заявки и графика погашения) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете (указан сайт). Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Клиента на страхование.

Заявление, содержащая вышеуказанные условия предоставления кредита, подписано заемщиком ФИО1, то есть заемщик полностью согласен с вышеизложенными условиями кредитного договора и обязуется их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано Заявление на добровольное страхование № в котором ответчик просит ООО «Хоум Кредит Страхование»    заключить с ним договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай смерти застрахованного лица по любой причине, на случай инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму 551 100 рублей на срок 2557 дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с Правилами страхования, изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ +».

Заявление на страхование содержит указание, что Полисные условия и страховой полис ФИО1 вручены, он с ними ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать условия страхования. ФИО1 проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита. Согласен с оплатой страховой премии в размере    74 068 рублей, путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика со счета страхователя в ООО «ХКФ Банк».

Из искового заявления следует, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика. Денежные средства в размере    501 000 рублей перечислены на счет заемщика,74 068 рублей – на основании распоряжения заемщика перечислены в счет оплаты страхового взноса на личное страхование. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета заемщика, для чего заемщик обязан обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа в сумме 12 802,27 рублей для их дальнейшего списания. Однако ответчиком допускались неоднократные просрочки по погашению кредита, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнил.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, истец обоснованно обратился в суд с требованием о взыскании с него задолженности.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 – го до 150 дня.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 865 722,25 рублей, в том числе: 516 760,53 рублей - задолженность по основному долгу,    33 657,77 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 312 826,57 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 081,38 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссии за направление извещения.

          Не доверять представленному истцом расчету задолженности у суда оснований не имеется, поскольку расчет задолженности подготовлен компетентным специалистом банка, соответствует условиям кредитного договора и выписке по счету заемщика, доказательств, опровергающих наличие задолженности в размере, указанном в расчете, ответчиком суду не предоставлено.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что судом не установлено наличие у ответчика права на односторонний отказ от исполнения обязательства, о чем указано в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», согласно которому по общему правилу право на односторонний отказ от исполнения обязательства либо на изменение его условий должно быть предусмотрено ГК РФ, другими законами и иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ), суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному соглашению в полном объеме, в размере    865 722,25 рублей, поскольку достоверно установлено, что заемщиком не предпринимались попытки к исполнению обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в    размере    11 857,22 рублей, которая в силу статьи 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,56,98,194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

            Иск удовлетворить.

            Взыскать с    ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в размере 865 722,25 рублей, в том числе 516 760,53 рублей - задолженность по основному долгу,    33 657,77 рублей - сумма процентов за пользование кредитом, 312 826,57 рублей – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 2 081,38 рублей - штраф за возникновение просроченной задолженности, 396 рублей – сумма комиссии за направление извещения; судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 11 857,22 рублей, а всего взыскать 877 579,47 рублей.

           Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий                                         Соболева Ж.В.