Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1558/2015 ~ М-417/2015 от 20.01.2015

Дело № 2-1558/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2014 года      г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Фандеевой Г.В.,

при секретаре Лымаревой И.В.    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «ВЭбанк» к Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «ВЭбанк» обратилось в суд с настоящим иском к Б. с требованиями о взыскании долга по договору кредитования, указав, что *** года между ОАО «ВЭбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № ***. Денежные средства, полученные в кредит, а также проценты, начисленные на них, подлежат уплате ответчиком в соответствии с кредитным договором (*** месяцев), по условиям которого банком был предоставлен кредит заемщику в сумме *** под *** % годовых со сроком по *** года.

Во исполнение своих обязательств, кредитор *** года предоставил ответчику денежные средства в сумме ***, путем их зачисления на банковский счет ответчика, который открыт в валюте кредита в Банке, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с заключенным кредитным договором, суммы кредита и процентов по нему должны выплачиваться заемщиком ежемесячно, ***-го числа каждого календарного месяца едиными аннуитетными платежами, согласно графику погашении кредита и уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору *** года между ответчиком и банком был заключен договор залога № ***, согласно которому Б. предоставил банку в залог, принадлежащее ему на праве собственности, транспортное средство: легковой автомобиль марки ***, идентификационный номер ***, год изготовления: ***, двигатель: ***, шасси отсутствует, ПТС серия ***, выдан *** *** таможней. Стоимость данного транспортного средства составляет ***, согласно п.3.1 договора залога.

Однако ответчик, начиная с ноября *** года и по настоящее время, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, систематически допуская просрочку погашения кредита. По условиям договора банк вправе досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком любого положения кредитного договора.

По состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному договору составила *** *** копеек, из которых задолженность по основному долгу – *** *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – *** *** копейки, неустойка по просроченным процентам – *** *** копеек, неустойка по просроченному основному долгу – *** *** копеек, задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования – ***.

Истец требует расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, заключенный между ОАО «ВЭбанк» и Б.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек; в счет погашения долга обратить взыскание на заложенное по договору залога № *** от *** года, заключенному между Банком и Б. имущество – автомобиль марки ***, залоговая стоимость которого составляет ***, а также расходы по оплате государственной пошлины *** *** копейки.

Истец в судебное заседание не явился, представитель ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался судом по последнему известному месту жительства, совпадающему с адресом регистрации в г. Благовещенске. Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истечение срока хранения», «квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является», что расценивается судом как исполнение обязанности по надлежащему извещению ответчика о дате слушания дела по правилам ст. 113 ГПК РФ, и несоблюдение ответчиком обязанности явиться в судебное заседание, получить почтовую корреспонденцию (ст. 35 ГПК РФ). Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика, признав причину неявки ответчика неуважительной.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

Согласно устава Публичное акционерное общество «ВЭбанк» (ПАО КБ «ВЭбанк») является правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «ВЭбанк». Кроме того, свидетельством серии *** ПАО «ВЭбанк» поставлено на налоговый учет в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации, а также внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Как усматривается из дела, *** года между ОАО «ВЭбанк» и Б. (заемщик) заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит заемщику в сумме *** под *** % годовых со сроком по *** года, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить установленные договором проценты и иные платежи на условиях кредитного договора (в разделе параметры кредита).

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора, кредит предоставляется на потребительские нужды путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в Банке.

Согласно Договору, заемщик обязан уплачивать Банку проценты ежемесячно ***-го числа каждого календарного месяца.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по лицевому счету за период с *** г. по *** г., из которой следует, что *** года ОАО «ВЭбанк» перечислено на счет Заемщика *** в соответствии с кредитным договором от *** года № ***.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, соблюдения установленных договором сроков возврата кредита и процентов.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда №13 и Пленума Высшего Арбитражного суда №14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1.7 Типовых условий, банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента имеющихся денежных средств с банковского специального счета, при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что обстоятельства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, в том числе в случае нарушения клиентом двух и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих Типовых условиях.

В соответствии с п. 2.6 Типовых условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязанности по внесению ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности на БСС, а также для досрочного погашения банком кредитной задолженности клиент предоставляет банку право списании без своего распоряжения денежных средств в погашение кредитной задолженности с текущих счетов клиента, открытых в ОАО «ВЭбанк» в соответствии с действующим законодательством. Клиент дает банку согласие на списание денежных средств в сумме просроченной кредитной задолженности на дату списания, либо в сумме кредитной задолженности на дату списания при принятии банком решения о досрочном погашении кредита и начисленных процентов в случаях, предусмотренных настоящими Типовыми условиями. Клиент предоставляет банку право на списание денежных средств с банковских счетов до полного исполнения своих обязательств по погашению кредитной задолженности.

Из выписки по лицевому счету, представленного расчета задолженности усматривается, что обязательства, принятые на себя заемщиком по указанному кредитному договору, надлежащим образом им не исполнялись, а именно с ноября *** заемщиком не вносились платежи в установленные графиком сроки.

По состоянию на *** года общая сумма задолженности по указанному договору составила в части остатка ссудной задолженности *** *** копеек, процентов за пользование кредитом *** *** копейки.

Указанный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, с применением ставки процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит в размере *** % годовых, с которым ответчик был ознакомлен и согласен, подписав договор. Ответчиком никаких возражений по расчету задолженности не представлено.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика указанных сумм задолженности по кредиту и процентам за пользование им, начисленных по состоянию на *** года подлежит удовлетворению.

Как видно из дела, истец требует взыскать с ответчика неустойку по просроченным процентам – *** *** копеек, неустойку по просроченному основному долгу – *** *** копеек.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке, в соответствии со ст. 331 ГК РФ, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Договором установлено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере *** % от просроченной кредитной задолженности.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание срок, в течение которого обязательство по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполняется, размер просроченной задолженности на дату начисления неустойки, суд приходит к выводу, что подлежащее взысканию штрафные санкции подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора в части уплаты суммы основного долга, а также начисленных процентов по кредитному договору, что является существенным нарушением договора, поскольку влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд находит требование Банка о расторжении договора основанным на законе и подлежащим удовлетворению.

Также судом принято во внимание, что в силу п. 6.18 договора, в целях обеспечения исполнения своих обязательств по Соглашению о кредитовании счета клиент выражает банку согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт банка», на условиях, указанных в разделе Клиент также выражает свое согласие на то, что банк будет являться Выгодоприобретателем и по Программе страхования в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счета и дате согласие на внесение клиентом платы за присоединение к Программе страхования.

Как следует из договора кредитования, плата за присоединение к «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт банка» составляет ***% в месяц от суммы кредита.

При заключении данного кредитного договора ответчик был ознакомлен с условиями присоединения к Программе страхования и дал свое согласие, что подтверждается поставленной в договоре подписью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование о взыскании задолженности присоединения к Программе страхования в сумме *** рассчитаны истцом верно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное по указанному договору имущество, суд приходит к следующим выводам.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и Б. был заключен договор залога № *** от *** года, согласно которому Б. передает банку в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство: легковой автомобиль марки ***.

В силу требований ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

Как указывалось ранее, предметом залога по кредитному договору № *** от *** года: является, согласно договора залога № *** от *** года, транспортное средство: легковой автомобиль марки ***, идентификационный номер ***, год изготовления: ***, двигатель: ***, шасси отсутствует, ПТС серия ***, выдан *** *** таможней. По мнению суда, требование об обращении взыскания на заложенное имущество в данной части является обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с п.10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992г. №2872-1 (в ред. от 30.12.08г.) «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Учитывая, что залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в договоре, не оспорена ответчиком – залогодателем, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля ***.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом по платежным поручениям № *** от *** года и №*** от *** года оплачена государственная пошлина в сумме *** *** копейки, которая подлежит взысканию с ответчика, как судебные расходы, понесенные по настоящему делу, в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № *** от *** года, заключенный между ОАО «ВЭбанк» и Б..

Взыскать с Б. в пользу публичного акционерного общества «ВЭбанк» задолженность по кредитному договору № *** от *** года в сумме *** *** копеек, из которых задолженность по основному долгу – *** *** копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – *** *** копейки, неустойка по просроченным процентам – *** *** копеек, неустойка по просроченному основному долгу – *** *** копеек, задолженность по комиссии за присоединение к программе страхования – ***, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере *** *** копейки.

В погашение долга обратить взыскание на транспортное средство: легковой автомобиль марки ***, идентификационный номер ***, год изготовления: ***, двигатель: ***, шасси отсутствует, ПТС серия ***, выдан *** *** таможней, путем проведения торгов и установить начальную цену продажи заложенного имущества в соответствии с условиями закладной – ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, т.е. *** года

Судья Г.В. Фандеева