Решение по делу № 2-703/2012 ~ М-545/2012 от 03.04.2012

Дело № 2-703/2012                                        <данные изъяты>

Поступило в суд 03 апреля 2012 года.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2012 г.                                     г. Бердск

    Бердский городской суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ачикалова С.В.,

при секретаре Шефер Л.В.,

с участием ответчика Молокова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» г. Костромы к Молокову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Молокову В.А. о взыскании просроченной задолженности по кредиту в размере 102386 рублей и просроченных процентов по кредиту в размере 34370 рублей, на том основании, что 12 января 2010 года тот заключил с Банком кредитный договор, по которому получил кредит в размере 120000 рублей на 36 месяцев под 33% годовых, однако, после единовременной уплаты 03 февраля 2010 года 20000 рублей в погашение кредита и уплаты процентов по нему, ежемесячные платежи прекратил, что в соответствии со ст.811 ГК РФ, является основанием для предъявления требования к заемщику о досрочном возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Просроченная задолженность по возврату кредита образовалась с 12 августа 2010 года, а просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту – с 12 марта 2010 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2, 45).

Ответчик иск не признал по тем основаниям, что:

незаконно удержав при перечислении суммы кредита комиссию за его выдачу в размере 21600 рублей, Банк фактически уменьшил сумму кредита до 98400 рублей, а потому должен был начислять проценты по кредиту не со 120000 рублей, а с 98400 рублей;

после уплаты им единовременно 03 февраля 2010 года 20000 рублей, из которых 17613 рублей 15 копеек зачислены Банком в погашение суммы кредита, долг по кредиту составил 80786 рублей 85 копеек, что обязывало Банк произвести перерасчет процентов по кредиту с этой суммы, однако Банк этого не сделал. С учетом данного обстоятельства и при производстве перерасчета, долг по кредиту должен составлять 80786 рублей 85 копеек, а долг по уплате процентов по кредиту – 25767 рублей 72 копейки;

при уплате им досрочно единовременно 20000 рублей, Банк должен был сначала зачесть эту сумму в счет уплаты процентов по кредиту, а оставшуюся часть – в счет погашения задолженности по кредиту.

Изучив материалы дела, заслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Договор потребительского кредитования № 45008883 от 12 января 2010 года заключен сторонами в офертно-акцептной форме на условиях, указанных в Условиях кредитования, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты заемщика о предоставлении кредита, подписанного и поданного Банку Молоковым В.А. 12 января 2010 года (л.д.9).

Согласно данному заявлению-оферте (л.д.9), Молоков В.А. был ознакомлен с Условиями кредитования и был согласен с ними.

В данном заявлении-оферте, подписанного Молоковым В.А., указано, что в случае согласия Банка на заключение с ним кредитного договора, Банк совершает действия, указанные в разделе «В» заявления-оферты. Согласно разделу «В» заявления-оферты, Банк открывает заемщику банковский счет -1 № 40817810150050634430 в филиале «Центральный» и перечисляет на него сумму кредита. Кроме того, в случае акцепта Банком данного заявления-оферты, заемщик поручает Банку без дополнительного распоряжения направить с банковского счета -1 денежные средства в размере единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 21600 рублей (раздел «Б» заявления-оферты) на её уплату, а оставшиеся денежные средства перечислить на открытый заемщику лицевой счет, указанный в разделе «Д» заявления-оферты - № 40817810750050634429.

Из мемориального ордера № 3022411356 от 12 января 2010 года видно, что на банковский счет -1 № 40817810150050634430, открытый Молокову В.А. согласно заявлению-оферте, перечислена сумма 120000 рублей, то есть полная сумма кредита (л.д.13).

Кроме того, исходя из содержания пункта 3.6. Условий кредитования, заемщик вправе был уплатить сумму комиссии за выдачу кредита не из суммы кредита, однако, он дал распоряжение Банку в заявлении-оферте направить на уплату комиссии часть денежных средств, полученных в кредит (л.д.9, 12).

При таких обстоятельствах утверждение Молокова В.А. о том, что ему предоставлен кредит в размере 98400 рублей, а не в размере 120000 рублей, неосновательно.

Согласно пункту 3.8. Условий кредитования, в случае досрочного возврата кредита или его части, проценты за пользование кредитом уплачиваются за фактические количество дней пользования кредитом. При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с Банком, в том числе по процентам за пользование кредитом.

В соответствии с подпунктами 6) и 7) пункта 3.9. Условий кредитования, суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, направляются Банком вне зависимости от назначения платежа, указанного в платёжном документе, в следующей очередности: сначала на уплату начисленных (текущих) процентов (подпункт 6 Условий кредитования); а затем на уплату суммы кредита (части кредита) (подпункт 7 Условий кредитования).

На день уплаты Молоковым В.А. Банку 20000 рублей (03 февраля 2010 года), проценты за фактическое количество дней пользования кредитом с 12 января по 03 февраля 2010 года (22 дня) (смотри пункт 3.8. Условий кредитования), с учетом срока платежа 12 февраля 2010 года, составляли 2386 рублей 85 копеек (л.д.18), и исчислены Банком правильно (3363,29 (по графику по сроку уплаты 12 февраля 2010 года) : 31 (дней с 13 января по 12 февраля 2010 года включительно) х 22 (количество дней с 13 января по 03 февраля включительно) = 2386,85).

При таких обстоятельствах Банк правильно зачислил 2386 рублей 85 копеек из уплаченных Молоковым В.А. 20000 рублей в счет уплаты процентов по кредиту, а оставшуюся часть в сумме 17613 рублей 15 копеек – в счет погашения кредита.

Заявление Молокова В.А. в возражениях на иск о незаконном удержании Банком комиссии за выдачу кредита в размере 21600 рублей не может быть принято во внимание при рассмотрении иска Банка, поскольку ст.12 ГК РФ не предусматривает такого способа защиты нарушенного права ответчика, как зачет встречных требований без предъявления самостоятельного или встречного иска ответчиком.

В соответствии с пунктом 5.2.1. Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей (два и более месяца, и если продолжительность просрочки составила более 15 дней) (л.д.12 оборот).

Данное условие договора соответствует положениям ст.811 ч.2 ГК РФ.

Из выписки по счету (л.д.17, 18) судом установлено, что ответчик не производит никаких платежей по кредитному договору с 03 февраля 2010 года, и систематическая просрочка уплаты платежей по возврату кредита продолжается с 13 июля 2010 года, а просрочка по уплате процентов – с 13 февраля 2010 года (л.д.14-18).

Ответчик вышеуказанную систематическую просрочку не отрицает.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

На основании ст.ст.309, 310, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст.194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» г. Костромы к Молокову Вячеславу Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Молокова Вячеслава Анатольевича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» г. Костромы досрочно сумму кредита в размере 102386 рублей 85 копеек, проценты по кредиту в размере 34370 рублей 81 копейку, в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины 3935 рублей 15 копеек, а всего 140692 (сто сорок тысяч шестьсот девяносто два) рубля 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья    (подпись) С.В. Ачикалов

    Решение обжаловано, оставлено без изменения, вступило в законную силу «28» августа 2012 г.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>