Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-331/2015 ~ М-323/2015 от 26.10.2015

Дело № 2-331/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

р.п. Радищево 25 ноября 2015 года

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Арзамасовой Л.В.,

при секретаре Хабибуллиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Тамояну З*Т* о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее по тексту также - ПАО «Уралсиб», Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Тамояну З*Т* о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей; обращении взыскания на заложенное имущество – легковой автомобиль марки LADA, модель <данные изъяты> LADA PRIORA, <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак Т №, двигатель №, кузов № №, цвет сине-черный, паспорт ТС серии 63 НХ № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации публичные торги, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

В обоснование своих требований истец указал, что между ПАО «Уралсиб» и Тамояном З.Т. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 которого Тамояну З.Т. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рубля путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 16,75% годовых, в сроки, установленные графиком погашения. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно п.п. 5.1, 5.1.3 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по кредитному договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства. В соответствии с договором о залоге, в залог Банку передано имущество - легковой автомобиль марки LADA, модель <данные изъяты> года выпуска. В соответствии с п. 2.1 договора о залоге предмет залога находится у Тамояна З.Т. В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика – ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт». Согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 4.6. кредитного договора заемщик обязан возместить банку все убытки, которые понес банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины заемщика. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 2500 рублей.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

Также в исковом заявлении приведены статьи ГК РФ как правовое обоснование исковых требований.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тамояна З.Т. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей. В связи с чем ПАО «Уралсиб» просит взыскать с Тамояна З.Т. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; расходы по определению рыночной стоимости залогового имущества в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки LADA, модель <данные изъяты> года выпуска, регистрационный знак <данные изъяты>, двигатель №, цвет сине-черный, паспорт ТС серии № от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ реализации публичные торги, установив его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.

    Представитель истца - ПАО «Уралсиб» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В п. 5 просительной части искового заявления представитель истца – ПАО «Уралсиб» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ С* указала на возможность рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца – ПАО «Уралсиб».

Ответчик Тамоян З.Т. в судебном заседании не участвовал; о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика Тамояна З.Т.

Изучив представленные доказательства, суд в судебном заседании установил следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уралсиб» и Тамояном З.Т. был заключен кредитный договор №, по условиям которого (п. 1) Банк принял обязательства предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля на приобретение транспортного средства LADA <данные изъяты>, под <данные изъяты>% годовых, на срок: по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора, кредит предоставляется Банком путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке, на основании заявления заемщика.

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п. 6.1.2. Кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по данному договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство.

В соответствии с п. 3.1., 3.2 кредитного договора, погашение кредита и уплата начисленных процентов должно было производиться заемщиком Тамояном З.Т. ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Как следует из Графика возврата кредита, уплаты процентов (приложение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ответчиком Тамояном З.Т. одновременно не позднее 23 числа каждого месяца (первый платеж – не позднее ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с п.п 5.1., 5.1.3, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, установленных соответствующим графиком, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

Тамоян З.Т. получив от ПАО «Уралсиб» денежные средства в сумме <данные изъяты> рубля принятые обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности заемщика Тамояна З.Т. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 3.3., внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога не лишает Банк права на обращение взыскания на предмет залога в судебном порядке.

Установленные обстоятельства сторонами не оспариваются и подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Уралсиб» и Тамояном З.Т., по условиям которого заемщику Тамояну З.Т. предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рубля на приобретение транспортного средства LADA №, под <данные изъяты>% годовых, на срок: по ДД.ММ.ГГГГ.

Графиком возврата кредита, уплаты процентов от ДД.ММ.ГГГГ, в котором зафиксированы даты очередных платежей и суммы данных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заявлением Тамояна З.Т. на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором последний просит выдать кредит в размере <данные изъяты> рубля на его счет №.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет заемщика Тамояна З.Т. № перечислены денежные средства согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рубля.

Выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что Тамоян З.Т. ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Требованием о погашении образовавшейся задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с изменением срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся, Банку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направленным ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Тамояна З.Т.

Расчетом размера заявленных исковых требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности Тамояна З.Т. перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей.

Договором № залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог истцу было передано автотранспортное средство - легковой автомобиль марки LADA, модель № года выпуска, VIN №, паспорт ТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость составляет <данные изъяты> рубля.

Отчетом ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> рублей.

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - Кодекса) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случае, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как определено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как указано в статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк принял на себя обязанность передать заемщику кредит в размере <данные изъяты> рубля, а ответчик, в свою очередь, обязан был ежемесячно погашать сумму кредита и проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых.

Истец денежные средства заемщику Тамояну З.Т. перечислил, что подтверждается выпиской по счету заемщика № и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога № транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в залог истцу было передано автотранспортное средство - легковой автомобиль марки LADA, модель № года выпуска, VIN №, паспорт ТС <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость определена сторонами в размере <данные изъяты> рубля.

Судом в судебном заседании установлено, что ответчиком Тамояном З.Т. не производились платежи по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в связи с чем, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - легковой автомобиль марки LADA, модель № года выпуска, №, принадлежащий ответчику.

В соответствии со ст. ст. 348, 349 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 3 статья 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно статье 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законном.

Для определения стоимости заложенного имущества истец обратился в ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт», согласно отчету ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая размер требований залогодержателя по обеспеченному залогом обязательству, систематический характер нарушения ответчиком Тамояном З.Т. сроков внесения периодических платежей, суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требования истца ПАО «Уралсиб» об обращении взыскания на заложенное имущество - легковой автомобиль марки LADA, модель № года выпуска, №, путем его продажи с публичных торгов, установив начальную цену реализации в размере № рублей на основании отчета об оценке рыночной стоимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, с ответчика Тамояна З.Т. в пользу ПАО «Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: по кредиту – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки – <данные изъяты> рублей.

    За оказанные услуги по составлению отчета по оценке автотранспорта ПАО «Уралсиб» согласно счету на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ заплатило ООО «Агентство оценки «Гранд Истейт» <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что данный отчет был необходимым для определения рыночной стоимости залогового имущества при подаче иска об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу о том, что данная сумма в размере <данные изъяты> рублей является убытками и подлежит возмещению путем взыскания с ответчика Тамояна З.Т. в пользу ПАО «Уралсиб» (в соответствии со ст. 15 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате экспертам.

Руководствуясь ст. 98 ГПК РФ, и принимая во внимание платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Тамояна З.Т. в пользу ПАО «Уралсиб» судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины при обращении в суд в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Частью 3 статьи 196 ГПК РФ установлено, что суд принимает решение по заявленным требованиям.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 1, 12, 56, 57, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░ ░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░*░* ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ 00 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ LADA, ░░░░░░ № ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░ №, ░░░░░ № №, ░░░░ ░░░░-░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░*░*, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ 00 ░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░