Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-749/2020 ~ М-726/2020 от 28.08.2020

УИД № 57RS0027-01-2020-001207-88

Производство № 2-749/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2020 года                  г. Орёл

Северный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Тишаевой Ю.В.

при секретаре Прониной О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Митасову Евгению Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Митасову Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 30.12.2018 г. между банком и Митасовым Е. Н. был заключен кредитный договор № 1989341323, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 265 963,06 рублей под 13,99% годовых, сроком на 36 месяцев. Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору являлся залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.08.2020 года составляет 1 488 883,26 рублей, в том числе: 1 371 800,49 рублей – просроченная ссуда, 7 453,74 рублей – просроченные проценты, 7 944,4 рублей – проценты по просроченной ссуде, 90 432,88 рубля – неустойка по ссудному договору, 11 251,75 рублей – неустойка на просроченную ссуду. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту ответчиком было оставлено без внимания. По изложенным основаниям истец просит взыскать с Митасова Е. Н. задолженность по кредитному договору в размере 1 488 883,26 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 644,42 рублей, обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 879 430,66 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Долгова Л. И. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Ответчик Митасов Е. Н., надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, возражений не представил.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Положениями п.1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из п.1 ст. 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 30.12.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Митасовым Е. Н. на основании заявления последнего о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор № 1989341323, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 265 963,06 рубля на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, сроком на 36 месяцев, со сроком возврата кредита – 30.12.2021 года, под залог транспортного средства марки VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 13,99% годовых. В случае нарушения п. 18 индивидуальных условий (не исполнение обязанности по заключению договора страхования) процентная ставка по договору устанавливается в размере 16,9% годовых.

Установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, и на основании поручения (заявления) Митасова Е. Н. от 30.12.2018 года на перечисление денежных средств перечислил денежные средства на счет Митасова Е. Н. №, а в последующем 2 147 000 рублей перечислил на счет ЗАО «Возрождение» с назначением платежа - оплата по счету за автомобиль VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №.

Как следует из условий заключенного кредитного договора, погашение задолженности Митасов Е. Н. должен был осуществлять путем внесения ежемесячных платежей в размере 77 426,68 рублей в сроки, установленные в информационном графике платежей, то есть по 30 число каждого месяца.

Из п.3.5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.6 Общих условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

Согласно п. 5.4 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита либо по любому другому обязательству заемщика перед банком банк вправе направлять денежные средства, находящиеся на банковском счете, иных счетах открытых в банке на погашение задолженности по договору потребительского кредита (включая суммы кредита (часть кредита), процентов за пользование кредитом, штрафных санкций) без дополнительного распоряжения заемщика на основании заранее данного заемщиком акцепта.

Судом установлено, что ответчик Митасов Е. Н. свои обязательства по договору потребительского кредита исполнял ненадлежащим образом, им неоднократно были допущены просрочки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчету, предоставленному истцом и проверенному судом, задолженность Митасова Е. Н. по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 20.08.2020 года, составляет 1 488 883,26 рублей, в том числе: 1 371 800,49 рублей – просроченная ссуда, 7 453,74 рублей – просроченные проценты, 7 944,4 рублей – проценты по просроченной ссуде, 90 432,88 рубля – неустойка по ссудному договору, 11 251,75 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

С учетом установленных обстоятельств, принимая во внимание, что заемщиком Митасовым Е. Н. были неоднократно нарушены обязательства по своевременному внесению платежей в счет возврата полученного кредита, что в силу ст. 811 ГК дает кредитору право требовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца о взыскании с Митасова Е. Н. суммы задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. N 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств; предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств, поскольку степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией. Суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

На основании изложенного, учитывая, что неустойка предусмотрена законодательством именно в качестве меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных законом, в связи с чем носит компенсационный характер, учитывая категорию спора, длительность просрочки исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита, размер неисполненных в срок обязательств, суд приходит к выводу о том, что размер подлежащей взысканию неустойки на остаток основного долга в сумме 90 432,87 рубля и на просроченную сумму основного долга в сумме 11251,74 рублей явно не соответствует последствиям для истца нарушения ответчиком данного обязательства, в связи с чем полагает необходимым снизить размер неустойки, начисленной на остаток основного долга, до 45 000 рублей, и снизить размер неустойки, начисленной на просроченную сумму основного долга до 5000 рублей. По мнению суда, указанная сумма соответствует принципу разумности.

Таким образом, с Митасова Е. Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 1989341323 от 30.12.2018 года в сумме 1 437 198,63 рублей, в том числе: 1 371 800,49 рублей – просроченная ссуда, 7 453,74 рублей – просроченные проценты, 7 944,4 рублей – проценты по просроченной ссуде, 45000 рублей – неустойка по ссудному договору, 5000 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

В части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом установлено следующее.

Положениями ст. 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком Митасовым Е. Н. по договору потребительского кредита от 30.12.2018 года в день заключения данного кредитного договора между банком и ответчиком был заключен договор залога движимого имущества № 1989341323, в соответствии с которым предметом залога является транспортное средство марки VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №.

Стоимость предмета залога по соглашению сторон была определена в размере 2 999 000 рублей.

Пунктом 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что залоговая стоимость снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, изложенных в п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства.

По сведениям ЦАФАПОДД ГИБДД УМВД России по Орловской области, представленным по запросу суда, транспортное средство марки VOLKSWAGEN TERAMONT, 2018 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак № зарегистрировано за Митасовым Е. Н.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу положений п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 8.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по кредитному договору является незначительной. По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п.8.14.4 Общих условий).

Принимая во внимание изложенное, установив, что заемщиком Митасовым Е. Н. допущено нарушение обязательства, исполняемого периодическими платежами, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета залога, а также принимая во внимание, что исполнение обязательств ответчика обеспечено залогом транспортного средства по договору залога, заключенного с ответчиком, к настоящему времени Митасов Е. Н. по-прежнему является собственником указанного транспортного средства, а также исходя из того, что судом не установлено обстоятельств, в силу которых залог прекращается, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №.

При определении размера начальной продажной стоимости заложенного имущества с учетом того, что с даты заключения договора залога имущества до дня принятия решения суда истек значительный промежуток времени, при заключении договора залога стоимость заложенного имущества определялась по соглашению сторон, которая соответствовала стоимости нового автомобиля, условиями договора залога предусмотрено снижение залоговой стоимости в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита, с применением дисконта, который на дату обращения с иском составил 37,33%, что соответствует 1 879 430,66 рублей, суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 879 430,66 рублей.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Установлено, что истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 21 644,42 рублей, в том числе по требованию о взыскании денежных средств в размере 15 644,42 рублей от цены иска 1 488 883,26 рублей и по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество 6 000 рублей.

Учитывая, что суд нашел исковые требования ПАО «Совкомбанк» законными и обоснованными, неустойка снижена судом в соответствии со ст.333 ГК РФ, то с ответчика Митасова Е. Н. подлежат взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 644,42 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Митасову Евгению Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Митасова Евгения Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 1989341323 от 30.12.2018 года по состоянию на 20.08.2020 года в сумме 1 437 198 (один миллион четыреста тридцать семь тысяч сто девяносто восемь) рублей 63 копейки, из которых 1 371 800,49 рублей – просроченная ссуда, 7 453,74 рублей – просроченные проценты, 7 944,4 рублей – проценты по просроченной ссуде, 45000 рублей – неустойка по ссудному договору, 5000 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство марки VOLKSWAGEN TERAMONT, черного цвета, 2018 года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий Митасову Евгению Николаевичу, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 879 430 рублей 66 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Митасова Евгения Николаевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 644 рублей (двадцать одна тысяча шестьсот сорок четыре) рубля 42 копейки.

Ответчик вправе подать в Северный районный суд г.Орла заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 05 октября 2020 года.

Судья Ю.В. Тишаева