Решение по делу № 2-69/2018 (2-2734/2017;) ~ М-2749/2017 от 23.11.2017

Дело № 2 - 69 /2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 января 2018 года           г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Валеевой Р.К.,

с участием истца Завьялова Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Завьялова Дмитрия Николаевича к Магнитогорскому филиалу ОАО «Альфа-Страхование» о взыскании недоплаченной страховой выпалы по договору КАСКО,

УСТАНОВИЛ:

Завьялов Д.Н. обратился в суд с иском к Магнитогорскому филиалу ОАО «Альфа-Страхование» о взыскании недоплаченной страховой выпалы по договору КАСКО.

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ... в 22.00 часов на автодороге ... произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобиль марки ... г/н №... РУС, собственником которого является истец, получил механические повреждения. ... истец обратился с заявлением о возмещении убытков по договору №... в Магнитогорский филиал ОАО “АльфаСтрахование». ... истцом было получено уведомление о расчете суммы страхового возмещения в размере 427400 рублей. При этом истец с экспертным заключением ознакомлен не был. ... истцом заключен договор на проведение независимой экспертизы (оценки) №.... ... в счет погашения кредита на л/с №..., принадлежащем истцу в АО «Кредит Европа Банк» были перечислены денежные средства в размере 419919,82 руб. В результате исследования документа – страхового полиса №... от ... были установлены расхождения данных VIN-кодов автомобиля, принадлежащего истцу, однако страховой компанией была совершена выплата по указанному страховому полису. ... истцом было получено экспертное заключение №..., по результатам которого стоимость восстановительного ремонта без учета износа составила 993711 рублей, стоимость годных остатков 165524 рубля. По договору страхования размер страховой выплаты составляет 716900 рублей. Стоимость восстановительного ремонта превышает стоимость автомобиля, что дает право признать полную гибель автомобиля. Исходя из полученных сведений, Магнитогорский филиал ОАО «АльфаСтрахования» не доплатило истцу страховое возмещение из расчета: 716900 руб. – 419919,82 руб. – 165524 руб. = 131456,18 руб. По пункту 5 ст. 28 Закона о защите право потребителей истец имеет право на возмещение неустойки в размере 3% от цены оказания услуг, которая согласно договору страхования составляет 58567,07 руб. х3:100= 1757,01 руб. Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащую выплате страхового возмещения. В виде процентов следует считать ставку рефинансирования Центрбанка России. Размер ежемесячного процента за пользование чужими денежными средствами составляет 131456,18 х 0,025:100 = 32,86 руб. за день. Кроме того, истцом были оплачены услуги независимого оценщика, которые составили 10000 рублей, услуги нотариуса в связи с составлением доверенности в размере 1300 рублей, а также почтовые расходы в размере 143 рубля и изготовление копии отчета в размере 1000 рублей. Не обладая знаниями в области права, Завьялов Д.Н. был вынужден обратиться за юридической помощью, оплатив юридические услуги в размере 10000 рублей.

Просил признать состоявшимся договор страхования №№... от ..., заключенный между Завьяловым Д.Н и ОАО СК «АльфаСтрахования»; взыскать с Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» в пользу Завьялова Д.Н. сумму страхового возмещения в размере 131456,18 руб., неустойку за несоблюдение срока предоставления услуг в размере 3% от цены услуг в размере 1757,01 руб. за каждый день нарушения, начиная с ... до вынесения решения суда; неустойку за несоблюдение периода окончания предоставления услуг в размере 3% от цены услуг в размере 1757,01 руб. за каждый день нарушения, начиная с ... до дня вынесения решения судом; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 0,025 % в день из недоплаченной суммы страхового возмещения 131456,18 руб. исходя из ставки рефинансирования Центрбанка России 9% годовых, в размере 32,86 руб. за день пользования, начиная с ... до вынесения решения суда; стоимость услуг эксперта-оценщика в размере 11000 рублей; расходы в связи с оформлением доверенности в размере 1300 рублей; почтовые расходы в размере 143 рубля, стоимость юридических услуг представителя в размере 10000 рублей.

Истец Завьялов Д.Н. в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, пояснив, что с заключением экспертизы, проведенной страховой компанией, он не был ознакомлен. ... в адрес Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» им было направлено извещение о том, что будет произведена независимая оценка принадлежащего ему автомобиля. Извещение страховой компанией получено. Однако представитель Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» на проведение осмотра транспортного средства и проведение экспертизы не явился. После получения экспертного заключения, им ... в адрес страховой компании было направлена досудебная претензия, где он просил выплатить недоплаченную сумму страхового возмещения в размере 131456,18 руб. и стоимость услуг независимого оценщика в размере 10000 рублей. Письмом от ... в выплате страхового возмещения ему отказано. Просил исковое заявление удовлетворить, а также взыскать штраф в его пользу в установленном законом порядке.

Будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного рассмотрения, представитель Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» в суд не явился, ходатайств об отложении слушания дела не заявлено.

Третье лицо – представитель АО «Кредит Европа Банк», извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились.

Выслушав лиц, участвующих в процессе, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями п. 1 ст. 15 ГК РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФдоговор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.

В соответствии с п. 1 ст.927 ГК РФстрахование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 1 ст.930 ГК РФимущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Существенными условиями договора имущественного страхования является достижение соглашения между страхователем и страховщиком об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора (п. 1 ст.942 ГК РФ).

На основании ст.943 ГК РФусловия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Согласно п. 2 и 3 ст. 3 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

На основании ст.9Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу требований ст.309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что ... в 22 часа 00 минут на автодороге ...-... РБ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля марки ... гос.рег.знак №..., под управлением Завьялова Д.Н.

В результате указанного дорожно-транспортного происшествия автомобилю истца были причинены механические повреждения.

Согласно свидетельству о регистрации №... №... транспортное средство ..., ... года выпуска, регистрационный знак №... принадлежит на праве собственности Завьялову Д.Н.

Из договора страхования средств наземного транспорта №... от ... видно, что указанный договор заключен между Завьяловым Дмитрием Николаевичем (страхователь) и ОАО «АльфаСтрахования» (страховщик), по которому страховое имущество – автомобиль ... ... года выпуска, ПТС №..., страховая премия – 57567,07 руб., срок страхования с ... по ... год, уплаченный взнос – 58567,07 руб., страховая сумма 719900 рублей.

Согласно п.5 договора страхования выгодоприобретателем является страхователь, за исключением выплат, причитающихся залогодержателю – АО «Кредит Европа Банк» в случае хищения или повреждения (в случае полной гибели ТС) имущества в размере неисполненного обязательства по кредитному договору.

Судом установлено, что Завьялов Д.Н. по договору купли-продажи автомобиля № №... от ... приобрел автомобиль марки ..., ... года выпуска, в ООО «Серебряный саквояж», по цене 699900 рублей, в том числе НДС 18% 106764,41 руб. и кредитных денежных средств, полученных по договору потребительского кредита №...-№... от ... в АО «Кредит Европа Банк».

... истец подал в страховую компанию документы для урегулирования страхового случая, что подтверждается актом приема-передачи документов.

Согласно уведомлению начальник отдела урегулирования розничных убытков Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» от ... исх. №... уведомил Завьялова Д.Н., что в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта произведен расчет суммы выплаты страхового возмещения в размере 427400 рублей, при этом поврежденное ТС остается в распоряжении истца.

Согласно выписки по счету, данной АО «Кредит Европа Банк» от ..., погашение кредита по договору №...-№... от ... произведено ... в сумме 419919,82 руб.

Из справки, данной АО «Кредит Европа Банк» от ... следует, что по состоянию на ... сумма задолженности истца по кредитному договору №...-№... от ... составляет 416381,42 руб.

Таким образом, Магнитогорский филиал ОАО «АльфаСтрахования» признал страховым случаем представленные истцом документацию путем выплаты страхового возмещения, условия договора не оспаривал, в связи с чем, суд находит исковые требования истца о признании договора страхования №... от ..., заключенным между Завьяловым Д.Н. и ОАО «АльфаСтрахование», состоявшимся.

Истец, не согласившись с определенной ответчиком страховой суммой, ... направил в ОАО «АльфаСтрахование» извещение, в котором пригласил представителя ОАО «АльфаСтрахование» на повторный осмотр транспортного средства ....

Заключением №... от ... Экспертно-правовое бюро «Истина» установлена стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ... г/н №... без учета износа 933 711 рублей, с учетом износа – 911048 рублей, стоимость годных остатков АМТС – 165524 рублей.

Данное экспертное заключение №... от ... принимается судом в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

... истец обратился в Магнитогорский филиал ОАО «АльфаСтрахования» с досудебной претензией о выплате суммы страхового возмещения в размере 131456,18 рублей, из расчета: 716900 руб. – 419919,82 руб. – 165524 руб. Претензия Магнитогорским филиалом ОАО «АльфаСтрахования» получена ....

Из письма от ... №... ОАО «АльфаСтрахование» сообщила Завьялову Д.Н., что в соответствии с экспертным заключением страховщика по заявленному случаю №... проведение ремонтно-восстановительных работ нецелесообразно. При этом расчет суммы страхового возмещения по риску «ущерб» на условиях «Полная гибель» производится в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта.

Согласно п.10.11.1 Правил страхования средств наземного транспорта, в случае повреждения ТС и/или установления на нем дополнительного оборудования, а также хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или дополнительного оборудования, величина ущерба признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных работ, проводимых в отношении поврежденного ТС и/или установления на нем дополнительного оборудования и обеспечивающих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.

Принимая во внимание, что страховщик не предпринял надлежащих мер к осмотру поврежденного транспортного средства, отказав в выплате страхового возмещения, суд находит подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» размера страхового возмещения в сумме 131456,18 руб. = 716900 руб. – 419919,82 руб. – 165524 руб.

В соответствии с ч.5 ст.28 Закона РБ «О защите прав потребителей» от 07.02.1999 года № 2300-1, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Размер неустойки за период с ... (получение претензии) по ... (день вынесения решения) составляет 245 981,69 рублей, исходя из следующего расчета, произведенного судом первой инстанции: 58567,07 рублей x 3% /100 x 140 дней.

Вместе с тем, суд полагает, что размер заявленной истцом неустойки не соответствующим последствиям нарушенного обязательства, что приведет к неосновательному обогащению истца, и считает подлежащим применению положения ст.333 ГК РФ, снижает общий размер неустойки и финансовой санкции до размера страховой выплаты, установленной судом, то есть до 58567,07 рублей, с соблюдением принципов разумности, справедливости и с учетом баланса интересов обеих сторон.

На основании ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик выплату страхового возмещения истцу не произвел, истец считает, что подлежит взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по дату вынесения решения суда из расчета 131456,18 х 0,025/ 100 = 32,86 рублей за день.

Согласно справочной информации, процентная ставка рефинансирования, установленная банком России по состоянию на ... составляет 8,5 % годовых.

При этом суд не соглашается с представленным истцом расчетом, и считает, что расчет должен быть произведен следующим образом: 131456,18 руб. х 0,023/ 100х 140 дней = 4232,89 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, суд взыскивает с Магнитогорского филиала ОАО «АльфаСтрахования» в пользу Завьялова Д.Н. штраф в размере 65 728,09 руб. = 131456,18 х 50 %.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле.

С учетом изложенного суд считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца почтовые расходы в размере143 рубля, расходы на оплату услуг независимого эксперта и подготовку копий документов в размере 11000 рублей, а также расходы на оформление доверенности в размере1 300 руб.

В соответствии с п. 12, 13 указанного постановления расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах. Разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства. Разумность судебных издержек на оплату услуг представителя не может быть обоснована известностью представителя лица, участвующего в деле.

В соответствии с ч. 1 ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом изложенного суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере10000 рублей, исходя из объема проделанной представителем работы и сложности рассматриваемого дела.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку, исковые требования Завьялова Д.Н. удовлетворены частично с ответчика в бюджет муниципального образования г. Белорецк Республики Башкортостан подлежит взысканию государственная пошлина в размере6024,27руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Завьялова Дмитрия Николаевича к Магнитогорскому филиалу ОАО «Альфа-Страхование» о взыскании недоплаченной страховой выпалы по договору КАСКО – удовлетворить частично.

Признать состоявшимся договор страхования №... от ..., заключенный между Завьяловым Дмитрием Николаевичем и ОАО «АльфаСтрахование».

Взыскать с Магнитогорского филиала ОАО «Альфа-Страхование» в пользу Завьялова Дмитрия Николаевича страховое возмещение в размере131456 рублей 18 копеек, неустойку в размере 58567 рублей 07 копеек, неустойку за пользование чужими денежными средствами в размере 4232 рубля 89 копеек, штраф в размере 65728 рублей 09 копеек, расходы по оплате услуг представителя в размере10000 рублей, расходы на нотариусав сумме 1300 рублей, расходы на оплату услуг независимого эксперта и подготовку копий документов в размере 11000 рублей, почтовые расходы в размере143 рубля, всего 282 427 (двести восемьдесят два рубля четыреста двадцать семь) рублей 23 копейки.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Взыскать с Магнитогорского филиала ОАО «Альфа-Страхование» в бюджет муниципального образования г. Белорецк Республики Башкортостан государственную пошлину в размере6024 рубля 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Резолютивная часть решения объявлена 19 января 2018 года.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 января 2018 года.

Судья:              Г.В. Ручушкина