Решение по делу № 2-2374/2021 ~ М-65/2021 от 12.01.2021

УИД 39RS0002-01-2021-000104-47

Дело № 2-2374/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июня 2021 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда

в составе председательствующего судьи Ирхиной Е.Н.,

при секретаре Долбенковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Свой дом» к Синичиной Ж.Е., Демченко С.А. о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Свой дом» обратился в суд с названным выше иском к Синичиной Ж.Е., Демченко С.А., указывая, что < Дата > между кредитным потребительским кооперативом «Свой дом» и членом кооператива Синичиной Ж.Е. (заёмщик) был заключен договор займа №, по условиям которого заёмщику в день подписания договора был предоставлен заём в сумме 150000 рублей на срок 36 месяцев, то есть с < Дата > по < Дата >. В соответствии с п. 4 договора за пользование займом (фондом финансовой взаимопомощи (ФФВП)) заёмщик обязан уплачивать компенсацию в размере 8% в год от невозвращенной части суммы займа, начиная с < Дата >. Кроме того, в соответствии с п. 17 договора займа заёмщик обязан до < Дата > или полного возврата суммы займа уплачивать ежемесячные членские взносы в размере 1000 рублей. Сроки и суммы подлежащих внесению платежей по договору займа согласованы сторонами, в том числе в информационном расчете ежемесячных платежей, являющимся приложением к договору займа. В течение срока действия договора займа заёмщиком неоднократно нарушались его условия, как в части сроков внесения платежей, так и в части сумм вносимых платежей. На настоящее время ответчик полностью, начиная с < Дата >, прекратила вносить причитающиеся с неё платежи по займу. Неоднократные обращения кооператива к заёмщику с претензиями о нарушении условий договора были ею проигнорированы. В соответствии с п. 12 договора займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, займодавец вправе взыскать пеню в размере 20% годовых, начисленных на остаток суммы займа за весь период просрочки платежей. Размер задолженности составил 52934 рубля. Согласно условиям договора займа заемщику была определена полная стоимость займа в размере 21,37% годовых. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа кооператив < Дата > заключил с поручителем Демченко С.А. договор поручительства №, в соответствии с п. 1.2.6 которого поручитель добровольно согласилась вносить платежи за заемщика по договору займа в том же объеме, как и заемщик, включая досрочный единовременный возврат суммы займа, процентов за пользование займом (компенсация за предоставление займа), уплату членских взносов в резервный фонд и пени на условия договора займа. В силу п. 3.2 договора поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика. До настоящего времени ответчик не предпринимает попыток для исполнения своих обязательств по возврату заемных денежных средств, не реагирует на попытки установить с ней контакт. Решением Арбитражного суда Калининградской области от 30.09.2020 по делу № А21-6067/2020 КПК «Свой дом» признана несостоятельным (банкротом) и в отношении кооператива открыто конкурсное производство. На основании изложенного просит взыскать с Синичиной Ж.Е. и Демченко С.А. в солидарном порядке в пользу кредитного потребительского кооператива «Свой дом» задолженность по договору займа от < Дата > № в сумме 52934 рублей, проценты за пользование займом в размере 21,37% в год от невозвращённой части суммы займа, начиная с < Дата > до даты исполнения обязательств.

Представитель истца КПК «Свой Дом» в лице привлеченного к участию в деле конкурсного управляющего - Безущенко И.А., действующий на основании доверенности от 11.01.2021 б/н, в судебном заседании исковые требования поддержал по доводам и основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить их в полном объёме.

Синичина Ж.Е. в судебном заседании подтвердила, что в период пандемии в связи с семейным и материальным положением не имела возможности осуществлять возврат заёмных денежных средств.

Ответчик Демченко С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений относительно иска ответчик не представила, об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, в связи с чем, а также с учетом положений ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав все доказательства по делу в их совокупности и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, Синичина Ж.Е., в соответствии с протоколом от < Дата > № заседания правления КПК «Свой дом», а также с учетом заключенного между ней и КПК «Свой дом» договора об участии физического лица в кредитном потребительском кооперативе от < Дата >, соглашения об уплате членских взносов (платежей, связанных с членством в КПК «Свой дом») от < Дата >, является членом кредитного потребительского кооператива «Свой дом» (реестровый номер члена кооператива 1213). Согласно договору об участии физического лица в кредитном потребительском кооперативе «Свой дом», его предметом являлось взаимоотношение сторон, возникающее в связи с намерением члена КПК получить целевой займ на потребительские цели в порядке и на условиях Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», «Положения о порядке предоставления займов пайщикам КПК «Свой дом» с характеристиками, указанными в заявлении о вступлении в члены кооператива от < Дата >, также содержащем просьбу включить ее в число участников заемных обязательств (л.д. 17). В дальнейшем, < Дата > между Синичиной Ж.Е. и КПК «Свой дом» было заключено соглашение, в соответствии с которым после получения займа, начиная с первого дня, гражданин уплачивает кооперативу ежемесячные членские взносы по 1000 рублей. Данная величина рассчитывается в день предоставления займа, является фиксированной и не подлежит пересчету весь срок погашения займа. Обязанность внесения членских взносов прекращается после исполнения условий договора займа в полном объеме.

Кроме того, в этот же день - < Дата > между Синичиной Ж.Е. (заемщик) и КПК «Свой дом» (кредитор) был заключен договор займа №, в соответствии с п.п. 1, 2, 4, 6 которого кредитор предоставил заемщику заем из Фонда финансовой взаимопомощи в сумме 150000 рублей, со сроком возврата займа 36 месяцев с < Дата > по < Дата >, с уплатой за предоставление на оговоренный срок займа заемщиком процентов за пользование ФФВП в размере 8% в год от невозвращённой части суммы займа, начиная с < Дата > по < Дата >.

Пунктом 10 договора займа предусмотрена обязанность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору поручительством Демченко С.А., которая несёт солидарную с Синичиной Ж.Е. ответственность перед кооперативом по исполнению договора займа.

Таким образом, условиями договора предусмотрено, что заем предоставляется на условиях платности, срочности, возвратности и обеспеченности. Согласно п. 6 договора займа возврат денежных средств осуществляется внесением ежемесячных платежей согласно графику платежей, который является неотъемлемой частью договора, то есть до 20 числа каждого месяца, следующего за месяцем, в котором был получен заем, в течение действия настоящего договора наличными деньгами в кассу кооператива или безналичным порядком на расчетный счет кооператива. При этом сумма ежемесячного платежа, включающая в себя проценты за пользование займом и членские взносы, составляет 5700 рублей.

Также, в соответствии с п. 17 договора, заёмщик обязан до < Дата > и/или полного возврата суммы займа уплачивать ежемесячные членские взносы в размере 1000 рублей.

В силу п. 12 договора, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, он обязан уплатить пеню, рассчитанную как 20% годовых, начисленную на остаток суммы займа за весь период просрочки платежей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору займа < Дата > между КПК «Свой дом» и Демченко С.А. (залогодатель) был заключен договор поручительства №, по условиям которого поручитель Демченко С.А. несёт солидарную с Синичиной Ж.Е. ответственность перед кооперативом по исполнению договора займа.

Выдача денежных средств заемщику кооперативом, как исполнение обязательств по договору займа, подтверждается расходным кассовым ордером № о получении займа от < Дата >. В свою очередь Синичина Ж.Е. в течение срока действия договора займа неоднократно нарушала его условия, как в части сроков внесения платежей, так и в части сумм вносимых платежей.

Как следует из пояснений представителя истца, до настоящего времени ответчик не предпринимает попыток для исполнения своих обязательств по возврату заемных денежных средств, не реагирует на попытки установить с ней контакт, задолженность не погашает, что Синичиной Ж.Е. в судебном заседании не оспаривается.

Как установлено судом, ежемесячные платежи в счет погашения полученной суммы займа в размере 150000 рублей последней не вносились, как не уплачивались и предусмотренные договором членские взносы, до настоящего времени полученная сумма займа ответчиком истцу не возвращена.

Какие-либо дополнительные соглашения к договору займа сторонами не заключались, договор не был расторгнут в установленном законом порядке, Синичина Ж.Е. заявление об исключении ее из числа членов кооператива не подавала.

При изложенных обстоятельствах, у Синичиной Ж.Е. возникла задолженность по договору займа от < Дата > и по соглашению от < Дата >, определенная КПК «Свой дом» в размере 52934 рублей, в том числе долг по основной сумме займа – 27961 рубль, проценты за пользование займом – 2293 рубля, ежемесячные членские взносы – 16000 рублей (1000 рублей х 16 месяцев – с < Дата > по < Дата >), пеня за просрочку платежей – 6680 рублей (за период с < Дата > по < Дата > – 27961х436 дней:365х20%).

Решением Центрального районного суда г. Калининграда от 30.10.2019 по делу № 2а-5342/2019, вступившим в законную силу 03.06.2020 (с учетом изменений, внесенных апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда), кредитный потребительский кооператив «Свой Дом» ликвидирован.

Решением Арбитражного суда Калининградской области от 30.09.2020 по делу № А21-6067/2020 кредитный потребительский кооператив «Свой дом» признан несостоятельным (банкротом) по упрощенной процедуре ликвидируемого должника, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден Лавриненко С.В.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком) (ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ). Возврат займа членом кредитного кооператива (пайщиком) может обеспечиваться поручительством, залогом, а также иными предусмотренными федеральными законами или договором займа способами (ч. 3 ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 №190-ФЗ).

Статьей 11 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, и (или) юридические лица, соответствующие принципу (принципам) объединения членов кредитного кооператива (пайщиков), определенному (определенным) уставом кредитного кооператива с учетом требований, установленных частью 3.2 статьи 3 и частями 3 - 3.10 статьи 7 настоящего Федерального закона (ч. 1). Заявление о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) подается в письменной форме в орган кредитного кооператива, уполномоченный принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива (ч. 2). Членство в кредитном кооперативе возникает на основании решения органа кредитного кооператива, уполномоченного принимать решение о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики) на основании устава кредитного кооператива, а также в иных предусмотренных настоящим Федеральным законом случаях, со дня внесения соответствующей записи в реестр членов кредитного кооператива (пайщиков) (ч. 3).

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) имеет право получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом (п. 1 ч. 1); член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы (п. 4 ч. 2).

В соответствии со ст.ст. 807-808 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Условие обязательства, предусматривающее начисление процентов на проценты, является ничтожным, за исключением условий обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст. 408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является поручительство.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом вышеприведенных норм материального права, положений договора займа, а также принимая во внимание, что заемщик не исполнила свои обязательства по договору займа надлежащим образом и до настоящего времени не вернула кооперативу полученную сумму займа, суд находит заявленные КПК «Свой дом» исковые требования о взыскании с Синичиной Ж.Е. и Демченко С.А. в солидарном порядке суммы займа в размере 27961 рубля, процентов в размере 2293 рублей и пени в размере пени в размере 6680 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Что касается взыскания с ответчиков задолженности по членским взносам, то в этой части требования истца подлежат частичному удовлетворению в силу следующего.

Определяя сумму задолженности ответчика по членским взносам в размере 16000 рублей, истец исходил из периода их неуплаты с < Дата > по < Дата > (16 платежей).

Между тем, в соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ членство в кредитном кооперативе прекращается в случае ликвидации кредитного кооператива.

Таким образом, поскольку решение суда о ликвидации КПК «Свой дом» вступило в законную силу < Дата >, суд приходит к выводу, что членские взносы подлежат начислению за период с < Дата > по < Дата > в размере 9000 рублей и подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в указанном размере.

С учетом изложенного, общая сумма задолженности по договору займа от < Дата > № и соглашению от < Дата >, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, составляет 45934 рубля (27961 + 2293 + 6680 + 9000).

Также суд находит обоснованными, однако, подлежащими частичному удовлетворению исковые требования КПК «Свой дом» о взыскании с Синичиной Ж.Е. и Демченко С.А. процентов за пользование займом.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ (в редакции, действующей в настоящее время) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1). Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 (в ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных статьей 395 ГК РФ (п. 45). Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 01.06.2015 по 31.07.2016 включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31.07.2016, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 07.02.2017 № 6).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ) (п. 48).

Рассчитывая проценты за пользование займом, истец исходит из процентной ставки 21,37% в год от суммы невозвращенной части займа, начиная с < Дата > и до даты исполнения обязательств.

Однако, как уже указывалось выше п. 4 договора займа предусмотрены проценты за пользование займом в размере 08% в год, а 21,37% указаны вне текста договора как полная стоимость займа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что расчет процентов следует производить, исходя из ставки 08%.

С учетом изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с < Дата > по < Дата > в размере 1035 рублей 70 копеек (27961 х 169 дней (с < Дата > по < Дата >) х 08% : 365).

Также ответчиков в пользу истца следует взыскать проценты за пользование займом за период с < Дата > по ставке 10% годовых до момента фактического исполнения обязательства по выплате денежной суммы в размере 27961 рубля.

В силу ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчиков Синичиной Ж.Е. и Демченко С.А. в доход местного бюджета подлежат взысканию солидарно расходы на уплату государственной пошлины в размере 1609 рублей 09 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Свой дом» к Синичиной Ж.Е., Демченко С.А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с Синичиной Ж.Е., Демченко С.А. в пользу кредитного потребительского кооператива «Свой дом» задолженность по договору займа от < Дата > № и по соглашению от < Дата > в размере 45934 (сорок пять тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля, проценты за пользование займом в размере 08% в год от невозвращенной части суммы займа за период с < Дата > по < Дата > в размере 1035 (одна тысяча тридцать пять) рублей 70 копеек, а всего 46969 (сорок шесть тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 70 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Синичиной Ж.Е., Демченко С.А. в пользу кредитного потребительского кооператива «Свой дом» проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 08% годовых за период с < Дата > до момента фактического исполнения обязательства по выплате денежной суммы в размере 27961 (двадцать семь тысяч девятьсот шестьдесят один) рубля.

Взыскать в солидарном порядке с Синичиной Ж.Е., Демченко С.А. в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1609 (одна тысяча шестьсот девять) рублей 09 копеек.

В удовлетворении остальной части требований кредитному потребительскому кооперативу «Свой дом» отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено в окончательной форме 16.07.2021.

Судья: подпись