Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-692/2020 ~ М-619/2020 от 23.07.2020

Дело № 2-692/2020

24RS0057-01-2020-000869-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2020 года             г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Бритковой М.Ю.,

при секретаре Олейниковой И.А.,

с участием ответчика Керимовой Н.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Керимова Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, -

Установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Керимовой Н.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 176 750,70 рублей, госпошлины – 4 735,01 рублей. Требования мотивированы тем, что 19.01.2012 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Керимовой Н.Ф. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил денежные средства в размере 97 126,36 рублей сроком «до востребования», а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, путем выплаты ежемесячных платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. По состоянию на 18.05.2018, задолженность составляет 176 750,70 руб., в том числе: 97 126,36 руб. - задолженность по основному долгу; 33 724,34 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом, 45 900 руб. – неустойка за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 16.09.2014 по 18.05.2018 (л.д.5-7).

Представитель истца Савина Е.С. (по доверенности №283-ГО от 17.07.2019, л.д. 42) в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8,46,49).

Ответчик Керимова Н.Ф. в судебном заседании просила отказать Банку в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск о нижеследующем. По документам Банка, 19.01.2012 между сторонами был заключен кредитный договор. Дата последнего произведенного платежа по кредиту – 02.08.2014, следующий платеж по графику ответчик должна была произвести до 15.09.2014, следовательно, истец узнал о своем нарушенном праве 15.09.2014 г. Ответчик считает, что с этой же даты следует исчислять срок исковой давности – с момента, когда банк узнал о нарушении своего права, который истек 15.09.2017 г. За защитой своих прав истец обратился в суд, по истечении срока исковой давности 09.04.2020 (дата на исковом заявлении). Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года. В соответствии со ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 06.02.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности, 15.06.2017 судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика. Ответчик в своих возражениях просит применить срок исковой давности и в исковых требованиях ПАО КБ «Восточный» отказать в полном объеме (л.д. 52-53).

ПАО КБ «Восточный» направило в адрес суда отзыв на возражение ответчика, из которого следует, что ПАО «Восточный экспресс банк» на основании заявления выдал ответчику кредит в размере 125 000 рублей на следующих условиях: срок - до востребования, процентная ставка – 18,5% годовых. Заемщик с условиями предоставления кредита согласилась, о чем указано в заявлении кредитования. Согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно. Однако погашение кредита ответчиком осуществлялось не регулярно. В адрес ответчика неоднократно направлялись уведомления о наличии просроченной задолженности по кредиту с предложением о погашении суммы долга. Также ответчику поступали звонки, смс-сообщения с целью мирного урегулирования спора, но ответчик задолженность не погасила. Согласно ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, ссылаясь на эту статью банк отправил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита по месту регистрации ответчика, на что не получил ответа. Согласно договора, заключенного с заемщиком, срок возврата кредита «до востребования». В связи с этим срок окончания действия кредитного договора может определяться датой отправки требования (л.д. 56-57).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте рассмотрения дела, согласно ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 309 и статьи 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 160, пунктов 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из заявления на получение кредита № (л.д.11), Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д.24), 19.01.2012 между Керимовой Н.Ф и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования №, в виде заявления оферты.

В настоящее время наименование Банка - ПАО КБ «Восточный», что подтверждается материалами дела (л.д.25-37).

Из условий Заявления кредитования следует, что кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) кредит с лимитом кредитования 125 000 рублей на срок – до востребования (данные условия и платежи по кредиту учтены при расчете ПСК), под 18,5% годовых, полная стоимость кредита – 51%, максимальный обязательный платеж – 4 964 рубля (наибольший размер МОП, который банк может указать в счет-выписке, приведен справочно), вид кредита - Кредитная Карта Нежная. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит согласно счет - выписке 20-го числа каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней.

В Заявлении на кредитование заемщик просит признать неотъемлемой частью настоящей оферты на заключение соглашения о кредитовании счета типовые условия кредитования счета, правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» действующие на момент подписания соглашения о кредитовании счета (л.д. 10 на обороте). Из Заявления кредитования следует, что кредит предоставляется в виде возобновляемой кредитной линии, то есть в виде кредитной пластиковой карты, что следует из наименования кредита «Кредитная Карта Нежная». Также в заявлении указана сумма комиссии за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты, комиссия за годовое обслуживание карты, с чем заемщик была согласна на момент подписания договора и просила в заявлении выдать ей неперсонифицированную кредитную карту Visa Electron Instant Issue для осуществления операций по ТБС.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном договором и тарифами банка (п. 4.6) (л.д.24).

Исходя из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 24), Заявление клиента – это документ, содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах Банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита. Процентная ставка, условия акцепта, условия предоставления и погашения кредита, иные индивидуальные условия кредитования. Заявление может быть подано Клиентом: - при обращении в структурное подразделение банка. Заявление подается в письменном виде по форме банка в двух экземплярах, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком. Второй экземпляр заявления с отметкой банка о принятии передается клиенту посредством удаленного канала обслуживания (сервис «Интернет-банк»). Заявление формируется на основании распоряжения клиента, оформленного через удаленный канал обслуживания с применением средств идентификации и аутентификации клиента, определенных разделом 4 Договора. Клиент имеет право получить экземпляр Заявления на бумажном носителе в любом подразделении Банка.

В соответствии с п. 2.1-2.4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, настоящие общие условия регулируют условия и порядок предоставления и погашения кредита, а также отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком. Договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования, изложенного в Заявлении клиента. Договор считается заключенным, с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента, в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п.3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора кредитования на условиях, является совокупность следующих действий Банка: - открытие клиенту Банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита; - зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита. Кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета.

Документами, составляющими Договор кредитования, являются: Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета; заявление клиента, содержащее предложение клиента банку о заключении договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным банком расчетом полной стоимости кредита.

19.01.2012 Керимовой Н.Ф. было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», она дала согласие быть застрахованным лицом, просила банк присоединить его к программе страхования, заключенного между банком и страховой ЗАО «МАКС», обязалась производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования в размере 0,4% в месяц от суммы кредита, что на момент подписания договора составляет 500 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,4% или 500 рублей за каждый год страхования, о чем имеется её личная подпись (л.д.10).

Факт получения ответчиком денежных средств с 19.01.2012 года подтверждается данными выписки из лицевого счета № (л.д.15-23).

За период с 03.03.2012 по 02.08.2014 ответчиком выплачена сумма основного долга – 138 254,06 рубля, сумма процентов – 48 564,60 рубля, что подтверждается расчетом Банка и выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 12-14).

Согласно выписке по счету ответчика и расчету задолженности, представленным истцом, Керимова Н.Ф. в течение периода действия договора кредитования нарушала сроки платежей.

Из расчета Банка следует, что по состоянию на 18.05.2018, за период с 16.09.2014 по 18.05.2018 образовалась задолженность ответчика в размере 176 750,70 руб. (с учетом произведенных платежей в погашение задолженности), в том числе: 97 126,36 руб. – сумма основного долга; 33 724,34 руб. - сумма процентов за пользование кредитными средствами, 45 900 руб. – неустойка за образование просроченной задолженности.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ, с учетом выплаченных сумм ответчиком.

Ответчиком не представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм, контррасчет задолженности, не представлен. Доказательств досрочного погашения задолженности по кредитному договору ответчиком также представлено не было.

В ходе рассмотрения данного дела стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности.

В силу статей 195, 196 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления. Погашение кредитной задолженности (уплата обязательного платежа) должно быть произведено клиентом.

Кредитный договор № от 19.01.2012 между сторонами заключен на срок - до востребования, поскольку из Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета следует, что именно Заявление клиента – это документ, содержащий оферту клиента о заключении договора кредитования на условиях, содержащихся в настоящих Общих условиях и Тарифах Банка. В заявлении клиента определяется вид кредита, срок, сумма и валюта кредита.

В отношении Керимовой Н.Ф., 06.02.2017 мировым судьей судебного участка № 2 по Вахитовскому судебному району г. Казани был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, определением от 15.06.2017 данный судебный приказ был отменен (л.д.41).

В материалах дела имеется требование ПАО КБ "Восточный" от 16.04.2018 о полном досрочном исполнении ответчиком денежных обязательств (л.д. 57), при этом отсутствует подтверждение направление указанного требования ответчику, срок действия кредитного договора определен моментом "до востребования».

При рассмотрении дела, суд пришел к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, вынесенного мировым судьей 06.02.2017, в связи с чем, договор между сторонами считается расторгнутым.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С исковым заявлением истец обратился в суд 14.07.2020, согласно почтовому штемпелю на заказном конверте, по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа (л.д. 43).

Поскольку с момента обращения истца в суд с заявлением о вынесении указанного судебного приказа, до его отмены, срок исковой давности был приостановлен с 06.02.2017 по 05.10.2017, сторонами согласована дата начала платежного периода согласно счету – выписке 20 числа каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней, то подлежит взысканию с ответчика в пределах трехлетнего срока исковой давности в пользу истца задолженность по платежам, указанным в расчете задолженности (л.д. 12-14) за период с 14.07.2017 по 18.05.2018.

Таким образом, разрешая спор с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из того, что по денежным суммам в погашение задолженности по кредитному договору, которые должны были быть выплачены заемщиком за период до 14.07.2017, трехлетний срок исковой давности истек. В то же время по требованиям о взыскании ежемесячных платежей со сроком оплаты, наступившим после 14.07.2017, истцом трехлетний срок исковой давности не пропущен, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 8 312,44 рублей, исходя из расчета: 29 197,33-20 884,89=8 312,44 рублей (сумма остатка основного долга за период с 14.07.2017 по 18.05.2018, указанного в таблице № 2 расчета, л.д. 13 – оборот). Суд принимает во внимание расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, за период с 15.07.2017 по 18.05.2018 (таблица № 2, л.д. 13-оборот): с 15.07.2017 по 31.07.2017 – в размере 244,03 руб. (28 321,41*18,5*17)/365; с 01.08.2017 по 14.08.2017 – в размере 200,96 руб. (28 321,41*18,5%*14)/365; с 15.08.2017 по 31.08.2017 – в размере 236,71 руб. (27 471,77*18,5%*17)/365; с 01.09.2017 по 13.09.2017 – в размере 181,02 руб. (27 471,77*18,5%*13)/365; с 14.09.2017 по 30.09.2017 – в размере 229,60 руб. (26 647,62*18,5%*17)/365; с 01.10.2017 по 16.10.2017 – в размере 216,10 руб. (26 647,62*18,5%*16)/365; с 17.10.2017 по 31.10.2017 – в размере 196,52 руб. (25 848,19*18,5%*15)/365; с 01.11.2017 по 13.11.2017 – в размере 170,32 руб. (25 848,19*18,5%*13)/365; с 14.11.2017 по 30.11.2017 – в размере 216,03 руб. (25 072,74*18,5%*17)/365; с 01.12.2017 по 14.12.2017 – в размере 177,92 руб. (25 072,74*18,5%*14)/365; с 15.12.2017 по 31.12.2017 – в размере 209,55 руб. (24 320,56*18,5%*17)/365; с 01.01.2018 по 15.01.2018 – в размере 184,91 руб. (24 320,56*18,5%*15)/365; с 16.01.2018 по 31.01.2018 – в размере 191,31 руб. (23 590,94*18,5%*16)/365; с 01.02.2018 по 13.02.2018 – в размере 155,44 руб. (23 590,94*18,5%*13)/365; с 14.02.2018 по 28.02.2018 – в размере 173,98 руб. (22 883,21*18,5%*15)/365; с 01.03.2018 по 16.03.2018 – в размере 185,57 руб. (22 883,21*18,5%*16)/365; с 17.03.2018 по 31.03.2018 – в размере 168,76 руб. (22 196,71*18,5%*15)/365; с 01.04.2018 по 13.04.2018 – в размере 146,25 руб. (22 196,71*18,5%*13)/365; с 14.04.2018 по 30.04.2018 – в размере 185,52 руб. (21 530,81*18,5%*17)/365; с 01.05.2018 по 14.05.2018 – в размере 152,78 руб. (21 530,81*18,5%*14)/365; с 15.05.2018 по 18.05.2018 – в размере 42,34 руб. (20 884,89*18,5%*4)/365.

Итого по расчету задолженность по процентам за пользование кредитом составляет сумму 3 865,62 рубля.

Таким образом, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере 3 865,62 рубля.

Частью 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В заявлении на заключение Соглашения о кредитования счета указано, что за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа начисляется неустойка за просрочку минимального обязательного платежа 3% в день или штраф – 400 рублей, при постановке карты в стоп-лист взимается комиссия за прекращение расчетов в размере 1 000 рублей (л.д.11).

Истец начислил неустойку в сумме 45 900 рублей, в том числе в пределах срока исковой давности за период с 14.07.2017 по 14.05.2018 в размере 11 000 рублей, из расчета: (11 платежей * 1 000 руб.) = 11 000 рублей.

Принимая во внимание, что установленный кредитным договором размер неустойки превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц, а также, ключевую ставку Банка России, действовавшие в соответствующие периоды, учитывая размер просроченной суммы кредитного договора и просроченных процентов за пользование кредитными средствами, длительный период неоплаты ответчиком задолженности по кредитному договору, а также учитывая, что по своей природе неустойка носит компенсационный характер и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд полагает, что неустойка в размере 11 000 рублей несоразмерна последствиям допущенного ответчиком нарушения обязательства по кредитному договору, значительно превышает размер возможных убытков.

Поэтому в целях устранения несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить её размер с 11 000 рублей до 500 рублей, указанный размер неустойки соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий заключенного с истцом договора займа, соответствует мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению частично в размере 500 рублей.

Доводы ответчика о том, что началом исчисления срока исковой давности следует считать дату образования задолженности, с 15.09.2015, суд находит несостоятельными, в силу вышеприведенных правовых актов, и условий заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 12 678,06 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 8 312,44 рублей, проценты за пользование кредитом – 3 865,62 рубля, неустойка – 500 рублей.

При рассмотрении дела, суд пришел к выводу о том, что банк воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о возврате кредитной задолженности в заявлении о выдаче судебного приказа, вынесенного мировым судьей 06.02.2017, в связи с чем, договор между сторонами считается расторгнутым.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уменьшение судом неустойки не является основанием для уменьшения понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины, положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) в данном случае применению не подлежат.

Согласно платежному поручению № от 28.05.2018, Банк при подаче иска в суд оплатил госпошлину – 4 735 рубль 01 копейку (л.д.9).

При применении правил распределения судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям, расходы по настоящему гражданскому делу подлежат распределению на основании пропорции 13% из расчета: 23 178,06 руб. (сумма удовлетворенных требований 12678,06 руб. + 10 500 руб. – неустойка в пределах срока исковой давности) x 100% : 176 750,70 руб. (исковые требования).

В связи с изложенным, с Керимовой Н.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в размере 615,55 рублей (4 735,01 руб. x 13%).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с Керимова Н.Ф. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору – 12 678 рублей 06 копеек и в возврат госпошлины – 615 рублей 55 копеек, а всего сумму 13 293 (Тринадцать тысяч двести девяносто три) рубля 61 копейка.

В остальной части исковых требований, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 18 сентября 2020 года.

Судья Шарыповского городского суда

Красноярского края: М.Ю.Бриткова