Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2702/2019 ~ М-2316/2019 от 01.07.2019

Дело № 2-2702/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Псков 30 августа 2019 года

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Жбановой О.В.,

при секретаре Федорчук Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Куприянову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала обратилось в суд с иском к Куприянову В.А. о расторжении с 22.04.2019 кредитного договора №** от **.**, взыскании задолженности по кредитному договору №** от **.** по состоянию на 22.04.2019 в размере 1513 811 рублей 31 копейки и обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, с установлением начальной продажной стоимости, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины и оценке имущества.

В обоснование требований указано, что 14.10.2015 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Куприяновым В.А. заключен кредитный договор №** в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в размере 1 500000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,3%. Цель кредита: строительство жилого помещения, состоящего из 1 комнаты общей площадью 36,21 кв.м. 1 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, общей стоимостью 1 880000 рублей по договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве. Права кредитора по кредитному договору обеспечены залогом недвижимого имущества - квартиры, расположенной по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**. Согласно отчету об оценке от 14.05.2019 ООО «Лид Тайм» стоимость указанного объекта залога составляет 1440 000 рублей. Указанный объект недвижимости находится в собственности у Куприянова В.А. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредита, ответчик Куприянов В.А в свою очередь исполнял обязательства по погашению кредита с нарушением условий кредитного договора в части своевременного возврата кредита. По состоянию на 22.04.2019 задолженность по вышеуказанному кредитному договору составляет 1513 811 рублей 31 копейка. Требование Банка в добровольном порядке вернуть сумму долга по кредитному соглашению ответчик оставил без удовлетворения. Неисполнение условий кредитного соглашения послужило основанием обращения Банка в суд с заявленными требованиями.

Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Куприянов В.А. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, позицию по иску или ходатайство об отложении судебного разбирательства не представил, дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 14.10.2015 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Куприяновым В.А. заключен кредитный договор №** в соответствии с которым, истец предоставил ответчику кредит в размере 1 500000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 11,3%. Цель кредита: строительство жилого помещения, состоящего из 1 комнаты общей площадью 36,21 кв.м. 1 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, общей стоимостью 1 880000 рублей по договору уступки прав требований по договору участия в долевом строительстве. 23.10.2015 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Куприяновым В.А. заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №**, которым изменен порядок начисления процентов (л.д. 10-18, 19-22).

01.07.2015 между МП г. Пскова «Управление капитального строительства» и ООО «Псковархпроект-Н» заключен договор участия в долевом строительстве, предметом которого является объект долевого строительства – однокомнатная квартира №** в доме, расположенном по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №** (л.д. 34-37).

14.10.2015 между ООО «Псковархпроект-Н» и Куприяновым В.А. заключен договор уступки прав требований № 2, в соответствии с условиями которого последнему передано право требования долга, возникшее по обязательствам из договора участия в долевом строительстве от 01.07.2015, заключённого между МП г. Пскова «Управление капитального строительства» и ООО «Псковархпроект-Н» в части квартиры №** по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №** за 1880000 рублей. Указанная сумма оплачивается Куприяновым В.А. за счет собственных денежных средств в размере 380000 рублей, за счет целевых кредитных средств в размере 1 500000 рублей, предоставляемых покупателю АО «Российский Сельскохозяйственный банк» по кредитному договору №** от **.** (л.д. 38-39).

На основании передаточного акта от 28.03.2017 Куприянову В.А. в собственность передана однокомнатная квартира №** в многоквартирном доме, расположенном по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, площадью 37,8 кв.м. (л.д. 40-41).

Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой недвижимого имущества – квартирой с КН №** площадью 37,8 кв.м., расположенной по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, удостоверены закладной от 07.06.2017 (л.д. 42-46).

Право собственности на квартиру с КН №** площадью 36,4 кв.м., расположенную по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, зарегистрировано за Куприяновым В.А. 13.04.2017, существующие ограничения (обременения) права: ипотека в силу закона (л.д. 47-49).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается банковским ордером № 1816 от 23.10.2015 (л.д. 23).

В нарушение условий кредитного договора и ст.ст. 309, 310 ГК РФ ответчик принятые на себя обязательства по возврату долга и процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 24-33).

Банком в адрес ответчика Куприянова В.А. 22.03.2019 направлялось требование о досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 57-59).

Предложения Банка о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор ответчиком оставлены без удовлетворения.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору №** от **.** следует, что по состоянию на 22.04.2019 включительно общая сумма задолженности составляет 1513 811 рублей 31 копейка, из них: 1416 758 рублей 68 копеек - задолженность по основному долгу, 12 346 рублей 31 копейка –просроченные заемные средства с 23.11.2018, 18 480 рублей 48 копеек – срочные проценты по 22.04.2019, просроченные проценты – 66 225 рублей 84 копейки (л.д. 61).

Проверив представленный истцом расчет, суд приходит к выводу о его правильности. Размер задолженности ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Приведенные обстоятельства, условия заключенного кредитного договора и вышеуказанные нормы материального права, дают суду основания для удовлетворения требований о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №** от **.** по состоянию на 22.04.2019 включительно в размере 1513 811 рублей 31 копейка.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что ответчик Куприянов В.А. нарушил принятые на себя обязательства по кредитному договору, допустил образование задолженности, длительное время не вносил платежи, на направленное в его адрес требование Банка о расторжении кредитного договора не ответил, то суд признает существенными нарушениями условий договора со стороны заемщика, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Удовлетворяя требования об обращении взыскания на недвижимое заложенное имущество суд основывается на следующем.

В соответствии ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.ч. 1, 2 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком обеспечено залогом недвижимого имущества, при этом в ходе рассмотрения дела установлено, что заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

При этом оснований, указанных в п. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно которым обращение взыскания на предмет залога не допускается, по делу не имеется.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно с ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

Как следует из отчета об оценке от 14.05.2019 ООО «Лид Тайм» рыночная стоимость квартиры с КН №**, расположенной по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №**, кв. №**, составляет 1440000 рублей (л.д. 50-54).

Сведений об иной стоимости квартиры в материалах дела не имеется.

В связи с чем, суд полагает обоснованным определить порядок реализации предмета ипотеки на публичных торгах с начальной продажной ценой имущества на основании отчета ООО «Лид Тайм» от 14.05.2019 в размере 80% рыночной стоимости, что составляет 1152000 рублей.

В силу п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 27 769 рублей 06 копеек (л.д. 7,8,9).

Расходы в размере 2500 рублей по оплате ООО «Лид Тайм» за услуги по определению рыночной стоимости недвижимого имущества согласно договору №РСХБ-068-32/2-2018 от 09.01.2019 (л.д. 55-56) также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании вышеприведенных норм процессуального права, поскольку оценка ООО «Лид Тайм» учитывалась судом при определении начальной продажной стоимости залогового имущества.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194,197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Куприянову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть с 22 апреля 2019 года кредитный договор №** от **.**, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Куприяновым В.А..

Взыскать с Куприянова В.А. в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №** от **.** по состоянию на 22 апреля 2019 года в размере 1513 811 рублей (Один миллион пятьсот тринадцать тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 31 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру №**, площадью 36,4 кв.м. с КН №**, расположенную по адресу: Псковская область, г.Псков, ул. И., д. №** с установлением начальной продажной стоимости в размере 1152000 (Один миллион сто пятьдесят две тысячи) рублей.

Реализацию имущества произвести на публичных торгах.

Взыскать с Куприянова В.А. в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы в сумме 30 269 (Тридцать тысяч двести шестьдесят девять) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья О.В. Жбанова

Решение в окончательной форме изготовлено 02 сентября 2019 года.