Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-547/2017 ~ М-522/2017 от 11.07.2017

Дело № 2-547/2017

Поступило 11.07.2017

                                           ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

                             ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2017 года                                                                     р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Отт С.А.,

    при секретаре Борзенковой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»    к Шалдяеву Евгению Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

            Конкурсный управляющий ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанным иском, в обосновании своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ АйМаниБанк» и Шалдяевым Е.Д. был заключен кредитный договор № № №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых под залог транспортного средства - <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес>. Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. В соответствии с условиями предоставления кредита, заемщик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от года на условиях заявления - анкеты и условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ в залог банку передано автотранспортное средство: <данные изъяты> <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей. Расчет задолженности предусматривает, что общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля, из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля; задолженность по уплате процентов <данные изъяты> рубля; неустойки за несвоевременную оплату кредита – <данные изъяты> рубль; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту – <данные изъяты> рублей. Просит взыскать с ответчика Шалдяева Е.Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рубля; задолженность по уплате процентов – <данные изъяты> рубля; задолженность по уплате неустоек <данные изъяты> рубля, а всего общую сумму задолженности в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Шалдяева Е.Д. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога № №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Шалдяеву Е.Д. <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № FP-<данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес>.

Представитель истца - ООО КБ «АйМаниБанк» в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Шалдяев Е.Д. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил об отложении судебного заседания.

    В соответствии со ст.ст. 167 ч.4 и 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты на неё в срок и порядке, предусмотренные законом и договором (ст. ст. 809, 810 ГК РФ).

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

      Согласно ст. 334 ГПК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

        Согласно заявлению-анкете Шалдяева Е.Д. о присоединении к Условиям предоставление кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк» № №

        Согласно п.1. кредитного договора договор открытия и обслуживания банковского (текущего) счета заключается на условиях, установленных Разделом 1 Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

        Согласно п.2.кредитного договора не позднее 5 рабочих дней с даты настоящего заявления предоставить ему кредит на условиях, указанных в п. 3 заявления и установленных Условиями, в рамках которого предоставить ему кредит на цель оплаты части стоимости автомобиля, указанной в п. 3 заявления, приобретаемого у ООО «<данные изъяты>» на основании договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, ПТС <адрес> в размере <данные изъяты> руб.

        Согласно п.3 кредитного договора предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых, неустойка за несвоевремен6ное погашение задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> % за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту.

        Согласно п. 3.8.1. кредитного договора страховая премия составляет <данные изъяты> руб.

        Согласно п. 4 кредитного договора Шалдяев Е.Д. просит заключить с нем Договор о залоге, а рамках которого принять в залог автомобиль с условием согласованной залоговой (оценкой) стоимости автомобиля в размере <данные изъяты> руб. в обеспечении надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно 7 числа каждого календарного месяца, в соответствии с графиком платежей от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячный платеж составляет <данные изъяты> руб., последний платёж ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 7.4 кредитного договора, договор о залоге является заключенным в дату акцепта Банком оферты, при этом акцептом со стороны Банка является совершение банком действий по принятию в залог автомобиля, договор о залоге состоит из настоящего заявления и Условий (л.д. 14-19).

Согласно заявлению на перечисление денежных средств за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, Шалдяев Е.Д. просит перечислить денежные средства с его счета № в размере <данные изъяты> руб. на оплату по договору купли-продажи автомобиля №С от ДД.ММ.ГГГГ за автомобиль <данные изъяты> в ООО «<данные изъяты>» (л.д. 20).

Согласно заявлению Шалдяева Е.Д. от ДД.ММ.ГГГГ он просит перечислить денежные средства с его счета № в размере <данные изъяты> руб. на оплату страховой премии по программе страхования жизни и здоровья, согласно условиям кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ в ЗАО «<данные изъяты>» (л.д. 21).

Согласно договору купли-продажи автомобиля №С от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «<данные изъяты>» и Шалдяевым Е.Д., Шалдяев Е.Д. приобрел автомобиль марки <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № №, идентификационный номер (VIN) отсутствует, П№ТС № за <данные изъяты> рублей, согласно п. 3.1 договора сумму в размере <данные изъяты> руб. покупатель оплачивает за счет средств целевого кредита или собственных средств, согласно п.3.2. сумма в размере <данные изъяты> покупатель оплачивает за счет средств целевого кредита, путем перечисления денежных средств на расчетный счет продавца, что подтверждается актом приема-передачи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23).

Согласно акту приема-передачи паспорта транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, ООО КБ «Алтайэнергобанк», именуемый в дальнейшем «Залогодержатель» и Шалдяев Е.Д., именуемый «Залогодатель» заключили настоящий акт, в соответствии с условиями договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передал паспорт транспортного средства на автомобиль <данные изъяты>. ПТС <адрес>, что подтверждается копией ПТС (л.д. 25, 29-30).

Согласно акту осмотра транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, номера автомобиля и указанные в ПТС номера соответствуют (л.д. 26).

Условия предоставления кредита на приобретение автомобиля передачу приобретаемого автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «Алтайэнергобанк», утверждены председателем правления банка (приказ № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 31-41).

Решением Арбитражного суда <адрес> ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом) с возложением функции конкурсного управляющего ООО КБ «АйМаниБанк» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 42-43).

Ответчику было направлено требование, в которой истец требовал погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 3 дней с момента получения требования (л.д. 44-45).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчика составляет: задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., последний платё поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб., последний плате ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., начислено неустойки за несвоевременную оплату кредита в размере <данные изъяты> руб., из них уплачено <данные изъяты> рублей, итого <данные изъяты> руб., начислено неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту в размере <данные изъяты> руб., из них уплачено <данные изъяты> руб., итого <данные изъяты> руб., Всего по расчёту задолженность составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 5-8).

Согласно выписке по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Шалдяеву Е.Д. предоставлен кредит по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, из которых <данные изъяты> руб. перечислено за оплату страховой премии, <данные изъяты> руб. перечислено в ООО «<данные изъяты>» за оплату договора купли-продажи автомобиля №С от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком производились платежи ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей ( л.д. 9-13).

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Согласно ст. 395 ч.6 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Поскольку задолженность по основному долгу и процентам составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. + <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп.), суд находит размер неустойки <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. несоразмерным, так как возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, в том числе в следствии инфляции, значительно ниже начисленной неустойки, в связи с чем снижает неустойку до <данные изъяты> руб. При этом суд учитывает период неисполнения обязательств, а также что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

При уменьшении размера неустойки суд руководствуется следующим.

Как установлено судом, просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ. С этой даты у банка возникло право на досрочное расторжение кредитного договора, которым он не воспользовался, злоупотребив правом, и допустил длительную просрочку исполнения обязательств ответчиками.

При сопоставлении процентной ставки по договорной неустойке с ключевой ставкой Банка России (<данные изъяты> % годовых), применяемой со ДД.ММ.ГГГГ, которая по существу представляют собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, видно, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчика, поскольку действительный, а не возможный размер ущерба, причиненный в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, значительно меньше.

Изложенное позволяет сделать вывод о недобросовестности действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, а также о том, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

    Поскольку возврат кредита Шалдяева Е.Д. обеспечен залогом транспортного средства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что заемщик Шалдяев Е.Д., заключив кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, не выполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, неоднократно допускал просрочку погашения ежемесячных платежей по кредиту и процентов по нему, тем самым допустил существенное нарушение договора, обеспеченного залогом автомобиля, на основании чего у суда имеются основания удовлетворить требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ – <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░-░░░░░, ░░░░░░░░░ № №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) ░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

        ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

             ░░░░░                                         ░.░. ░░░