Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5664/2012 ~ М-5952/2012 от 24.07.2012

                Дело № 2 - 5664/2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

***

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Бугаева А.В.,

при секретаре                                  Лищук Д.А.,

с участием представителя истца Кудрик А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Воронов В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, суммы госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование иска указав, что *** ВТБ 24 (ЗАО) (Генеральная лицензия ***) (далее - «Истец»/«Банк») и ответчиком (далее - «Заемщик») заключен Кредитный договор *** согласно которому, Банк обязался предоставить ответчику/Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме *** на срок по *** с взиманием за пользование Кредитом *** годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно *** числа каждого календарного месяца единым аннуетинтным платежом. Для учета полученного ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, *** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ***, данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с заключенным договором, в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка в виде пени в размере *** от суммы невыполненных обязательств. Подписав Заявление на включение в участники Программы коллективного страхования, Воронов В.Ю. выразил свое согласие выступить застрахованным лицом по Программе страхования, в рамках страхования рисков потери жизни и постоянной полной потери трудоспособности по договору заключенному между Банком и ООО СК «***». Воронов В.Ю. уведомлен о том, что программа страхования предоставляется по желанию Клиента и не является условием для получения кредита, более того, согласно Заявления Заемщик уведомлен, что исключение из программы осуществляется по желанию Заемщика по его письменному заявлению. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч.2 ст.811 ГК РФ, а также заключенного Кредитного договора, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение сроков возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Согласно Кредитному договору Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении Заемщиком любого положения Договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. По состоянию на *** общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет *** ***, из которых: *** - остаток ссудной задолженности (кредит); *** *** - проценты за пользование Кредитом; *** *** - пени по просроченным процентам; *** *** - пени по просроченному основному долгу; *** - задолженность за коллективное страхование.

В ходе рассмотрения дела, истцом в порядке ст. 39 ГПК РФ подано заявление об уточнении исковых требований. В обоснование указано, что в связи с тем, что после подачи искового заявления, ответчиком *** в счет погашения задолженности по кредитному договору *** от *** внесены денежные средства в размере *** (в счет погашения плановых процентов), просит суд: взыскать с Воронов В.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору *** от *** в общей сумме *** ***, из которых:

- *** - остаток ссудной задолженности (кредит);

- *** *** - проценты за пользование Кредитом;

- *** *** - пени по просроченным процентам;

- *** *** - пени по просроченному основному долгу;

- *** - задолженность за коллективное страхование;

также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** ***.

Представитель истца - Представитель1 в судебном заседании на исковых требованиях, с учетом их уточнений, настаивал в полном объеме, суду высказал аналогичные доводы, указанные в иске.

В судебное заседание не явился ответчик Воронов В.Ю. о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства, сведений о причинах неявки которого и доказательств уважительности таких причин суду представлено не было. При таких обстоятельствах и на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что *** между ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) с одной стороны (Кредитор) и Воронов В.Ю., с другой стороны (Заемщик), заключен Кредитный договор ***, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме *** на срок по *** (включительно), с взиманием за пользование Кредитом *** годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом и иные платежи на условиях настоящего договора (п.1.1, п.2 договора).

Для учета полученного Ответчиком Кредита открыт ссудный счет ***.

Кредитным договором установлено, что возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно *** каждого календарного месяца, едиными аннуитетными платежами, размер которого составил *** ***.

В соответствии с заключенным договором (п.2.6.), в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по кредиту на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в виде пени в размере *** % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 2.7. указанного договора, установлена следующая очередность исполнения обязательств Заемщика по погашению задолженности по настоящему договору, независимо от инструкций, содержащихся в платежных документах Заемщика: судебные издержки по взысканию задолженности, просроченная комиссия за присоединение к программе страхования, просроченные проценты по кредиту, просроченная сумма основного долга по кредиту, комиссия за присоединение к программе страхования, проценты по кредиту, сумма основного долга по кредиту, неустойка (пени, штрафы).

В силу п. 2.2.1 договора, устанавливается срок страхования с *** по либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования, включая комиссию расходов банка на оплату страховых взносов (комиссия за присоединение к программе страхования), составит *** от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее ***.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. *** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме ***, путем зачисления суммы кредита на Банковский счет заемщика, данный факт подтверждается Выпиской по лицевому счету, мемориальным ордером *** от ***, не оспаривается ответчиком, в силу чего считается установленным.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п.15 Постановления Пленума Верховного суда *** и Пленума Высшего Арбитражного суда *** от *** указано, что при рассмотрении споров, связанных исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 ст.811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Из материалов гражданского дела усматривается, что Воронов В.Ю. были нарушены сроки погашения кредита и уплаты процентов по кредитному договору *** от ***

Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде. В нарушение правил ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по возвращению суммы долга и процентов за пользование кредитом, что было судом предложено ему сделать, в том числе в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении Воронов В.Ю. условий кредитного договора *** от ***

Согласно Кредитному договору (п.4.2.3.) Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму Кредита и начисленных процентов.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется уведомление о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которым Банк потребовал досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ***, также на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ, сообщает о расторжении Банком в одностороннем порядке кредитного договора начиная с *** Однако, данное требование Заемщик не исполнил. При таких основаниях требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, и следует из выписки по счету, что по состоянию на *** общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору составляет *** ***, из которых: *** - остаток ссудной задолженности (кредит); *** *** - проценты за пользование Кредитом; *** *** - пени по просроченным процентам; *** *** - пени по просроченному основному долгу; *** - задолженность за коллективное страхование.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом. Указанный расчет признается выполненным правильно, поскольку произведен исходя из суммы задолженности по основному долгу, условий кредитного договора, в связи с чем, принимается судом.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Сторонами кредитного договора было достигнуто соглашение об уплате должником неустойки (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку в размере *** в день от суммы невыполненных обязательств.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора от *** и рассчитанной согласно приведенным правилам в сумме *** *** - пени по просроченным процентам; *** *** - пени по просроченному основному долгу; суд признает расчет истца в этой части верным и подлежащим взысканию.

Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных положениями ст. 333 ГК РФ, предусматривающей, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, у суда не имеется.

Таким образом, суд считает возможным разрешить заявленные требования по имеющимся в деле доказательствам, на основании чего приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору от *** подлежат удовлетворению на сумму *** ***.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 ст.96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально той части исковых требований, в которой истцу было отказано.

Согласно платежному поручению *** от *** при обращении в суд с настоящим иском истцом уплачена государственная пошлина в размере *** ***.

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, в размере пропорциональном удовлетворенной части иска в сумме *** ***.

Руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить:

Взыскать с Воронов В.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по основному долгу в размере *** ***, сумму процентов в размере *** ***, пени по просроченным процентам в размере *** ***, пени по основному долгу *** ***, задолженность по страхованию в размере ***, госпошлину в размере *** ***.

Всего взыскать: *** ***.

На решение может быть подано заявление о его пересмотре в течение 7 дней со дня получения копии решения суда, заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                              Бугаев А.В.