Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6954/2016 ~ М-6271/2016 от 14.06.2016

Дело № 2-6954/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 декабря 2016 года                                                               г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

судьи                                    Ефименко К.В.,

при секретаре                                Рубанской А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «ОТП Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО5 обратилась в суд с иском к ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту – Банк) о защите прав потребителей. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. По условиям договора ответчик открыл истцу текущий счет в рублях, в ходе которого обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с требованием расторгнуть кредитный договор. На момент заключения договора истец не имел возможность внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах, и истец была лишена возможности повлиять на его содержание; в соответствии с п. 1.1 приложения к заявлению процентная ставка годовых составляет 39,9%, а согласно п. 1 приложения к заявлению полная стоимость кредита составляет 48,06% таким образом, информация о полной стоимости кредита не была доведена до истца ни на момент подписания кредитного договора, ни, соответственно, после его заключения. Просила суд расторгнуть кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ №; признать пункты кредитного договора недействительными, а именно в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконным действия ответчика, а именно в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Истец ФИО5 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно исковому заявлению просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ОАО «ОТП Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в суд не направил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане свободны в заключение договора пункт (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Согласно пункту 4 названной нормы условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере и на условиях, указанных в договоре, в том числе в приложениях к нему, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и в сроки, предусмотренные соглашением. Сумма кредита составляет <данные изъяты> руб.; срок 24 месяца; процентная ставка 39,9 % годовых (заявление о предоставлении кредита, график платежей), при этом согласно информации ответчика о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, доведенной до сведения истца, о чем имеется подпись истца об ознакомлении, полная стоимость кредита составляет 48,06% процентов годовых.

Факт заключения кредитного соглашения сторонами не оспаривался.

Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года № 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 названного Закона РФ условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Как следует из кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячных платежей отражен в графике платежей и определяется по формуле аннуитетных платежей с учетом фактического числа дней в году (п. 4.1 условий кредитования).

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов в общий платеж входит: проценты за пользование кредита, основной долг, плата по программе, плата за услугу ОТП директ СМС Банк. Кроме того в графике указан помесячно остаток задолженности после погашения очередного платежа.

В условиях кредитного договора, которые являются приложением к кредитному договору, в том числе указан порядок начисления и уплаты процентов по кредиту, обязательства заемщика, права и полномочия, предоставленные кредитору, порядок осуществления платежей по договору, просроченная задолженность.

Кредитное договор, условия кредитного договора, график погашения кредита и уплаты процентов подписаны истцом, что свидетельствует об ознакомлении всех условий кредитования и ее согласие.

При таком положении, учитывая содержание ст. ст. 432, 433, 434 ГК РФ, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами в требуемой законом форме доведения до сведения потребителя, не возражающей в заключение сделки на указанных условиях, что соответствует положениям ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Материалами дела установлено, что у истца по кредитному договору имеется задолженность перед банком, так как истец своих обязательств по кредитному договору не исполнил.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просил расторгнуть кредитный договор, при этом, указал, что банк не информировал ее о полной стоимости кредита; истец был лишен возможности определять условия договора.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного заседания не установлено, что банк существенно нарушил условия договора, не содержат такие сведения и материалы дела.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора, суд находит необоснованным и неподлежащим удовлетворению.

Согласно п.п. 5, 7 Указания Центрального Банка РФ от 13 мая 2008 года № 2008-У, действующего на момент заключения между сторонами договора, информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика.

Доводы истца о том, что он не был информирован о полной стоимости кредита, являются несостоятельными. Информация о полной стоимости кредита содержится в графике погашения платежей, условиях кредитного договора, информации ОАО «ОТП Банк о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, с которыми согласился потребитель.

Поскольку все приложения к кредитному договору являются его неотъемлемой частью, при заключении договора истец с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается личной подписью истца, суд приходит к выводу о том, что между сторонами достигнуто соглашение по все условиях кредитного договора.

Суд не находит также правовых оснований для признания недействительным пунктов, в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, поскольку согласно заявлению о предоставлении кредита и открытия банковского счета истец указал, что ознакомлен и согласен с тарифами ОАО «ОТП Банк».

Ссылки истца на то, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, истец не имел возможности внести изменения в условия кредитного договора, при том, что истцом не представлено доказательств того, что он имел намерение заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано, являются несостоятельными по изложенным выше основаниям.

В связи с тем, что в ходе судебного разбирательства не установлено нарушение прав истца, а требование о компенсации морального вреда является производным из основного требования, в удовлетворении которого было отказано, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения требования в указанной части также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ФИО1 к ОАО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, признании пунктов кредитного договора недействительными в части недоведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита, признании незаконными действия ОАО «ОТП Банк» в части несоблюдения Указания Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб., оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2016 года.

Судья                                                                           подпись                                             К.В. Ефименко

Верно

Судья                                                                                                                                   К.В. Ефименко