Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6720/2010 ~ М-4807/2010 от 23.09.2010

Дело № 2- 6720/2010                                                                                                                             

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2010 года                                                город Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе судьи Никитиной Т.А.

при секретаре Журавель О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Банк Москвы» к о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ОАО «Банк Москвы» и был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме -СУММА12- для оплаты <данные изъяты> % стоимости приобретаемого заемщиком автомобиля -МАРКА- и оплаты страховой премии за первый год страхования автомобиля в размере -СУММА8-, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере <данные изъяты> % годовых, помимо указанных процентов заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение счета в размере <данные изъяты> % от суммы кредита.

Кредитный договор предусматривает возврат кредита равными долями в соответствии с графиком погашения суммы кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет -СУММА17-. Ежемесячный платеж включает в себя часть суммы основного долга, начисленные проценты, сумму комиссии за ведение ссудного счета. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 20 числа каждого календарного месяца.

В случае возникновения просроченной задолженности кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере <данные изъяты> % за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50 рублей, начисляемую с даты возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В соответствии с разделом 6 Кредитного договора, кредитор имеет право досрочно требовать возврата выданного кредита, в т.ч. в случае, если не получен любой из причитающихся по кредитному договору платежей, в сроки, установлены кредитным договором.

В настоящее время Заемщик нарушает обязательства по возврату выданного кредита. Неоднократно допускались случаи нарушения сроков погашения кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится следующая задолженность: -СУММА4-- сумма задолженности основного долга, -СУММА11- - сумма комиссии за ведение счета, -СУММА2- - сумма процентов за пользование кредитом, -СУММА15- - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга.

В обеспечение обязательств по кредитному договору ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>, договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ. В случае неисполнения обязательств заемщиком по кредитному договору, банк имеет право обратить взыскание по кредитному договору.

Истец просит взыскать с в пользу АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № в размере -СУММА6-, из которых -СУММА4- сумма задолженности основного долга, -СУММА11- - сумма комиссии за ведение счета, -СУММА2- - сумма процентов за пользование кредитом, -СУММА15- - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга. Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты>,     находящийся в залоге на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену автомобиля, с которой начинаются торги -СУММА7-.

Впоследствии истец уточнил исковые требования, указав, что ответчик произвел частичное погашение сумы кредита в счет основного долга в размере -СУММА10-, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика -СУММА3-, из которых -СУММА1- - сумма заложенности по основному долгу, -СУММА11- - сумма комиссии за ведение ссудного счета, -СУММА5-- сумма процентов за пользование кредитом, -СУММА15- - сума неустойки.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Дровняшин в судебное заседание не явился, извещался.

Положениями ст. 233 ГПК РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседание не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявляемыми требованиями.

ДД.ММ.ГГГГ, между ОАО «Банк Москвы» и был заключен кредитный договор №, по которому кредитор ОАО «Банк Москвы» предоставляет кредит на неотложные нужды в сумме -СУММА12- сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ для оплаты не более чем <данные изъяты> процентов стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы продавца -ОРГАНИЗАЦИЯ-» автомобиля -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты> и оплаты Страховой премии за первый год страхования автомобиля в сумме -СУММА8-. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты> % годовых. Помимо указанных в настоящем договоре процентов по кредиту заемщик ежемесячно выплачивает комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита( п. 1.2 договора).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет -СУММА16- ( п. 4.1.4. договора. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется не позднее 20 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает неустойку в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50 рублей.

На момент уточнения истцом требования размер задолженности ответчика по кредитному договору, согласно расчету просроченной задолженности по договору кредита, расчету ссудной задолженности по основному долгу, расчету процентов по кредиту, неустойки, представленных истцом АКБ «Банк Москвы», составил -СУММА3-. Расчеты судом проверены, контррасчетов суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» обратился к с требованием о досрочном погашении кредита в полном объеме в связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора Требование о досрочном погашении крелита.

До настоящего времени от ответчика на счет банка денежные средства в счет оплаты основного долга, уплаты процентов по кредитному договору не поступали.

До настоящего времени от ответчика на счет банка денежные средства в счет оплаты основного долга, уплаты процентов по кредитному договору не поступали.

В соответствии с п.1 ст. 348, ст. 349, пунктов 1 и 3 ст. 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного имущества, которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ     обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке установленном процессуальным законодательством, если иной порядок не установлен законом. Начальная продажная цена имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда      в случаях обращения взыскания      на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии с договором залога автомобиля №, заключенного в обеспечение договора кредита, между АКБ «Банк Москвы» и , залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет <данные изъяты> ( п.1.3 договора). Залоговая стоимость предмета залога составляет -СУММА13-. В соответствии с п. 3.1 договора залога в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию.

Истцом суду представлена справка Торгово-промышленной палаты от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой рыночная стоимость автомобиля -МАРКА-, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, в технически исправном состоянии, на ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА7-.

При таких обстоятельствах, поскольку     судом     установлено, что обязательства по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор залога,     ответчиком не исполняются, возражений против предложенной истцом начальной продажной цены суду не представлено, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет черный, находящийся в залоге на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, -СУММА7-.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение об удовлетворении исковых требований АКБ «Банк Москвы» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере -СУММА3-, так как материалами гражданского дела получение от АКБ «Банк Москвы» денежных средств по кредитному договору в размере -СУММА12- подтвердилось распоряжением на выдачу кредита во вклад (л.д.), платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму -СУММА9- и поручением на перечисление денежных средств на сумму -СУММА8-, наличие задолженности по кредитному договору подтверждено расчетом задолженности по кредитному договору, документов свидетельствующих об обратном суду не представлено.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации но кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты занес.

Из Положения "О правилах ведениябухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного

Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведениебанком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведениюссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Взимание комиссииза открытие, ведениессудных счетов неосновательно, так как указанный видкомиссийнормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы заоткрытие и ведениессудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор заведениессудного счета взимается платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере -СУММА11- удовлетворению не подлежит.

Кроме того, в соответствии с положением ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку при подаче иска истец уплатил госпошлину в размере -СУММА14-, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка госпошлину в размере -СУММА14-.

Руководствуясь ст.194-199, гл. 22 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «банк Москвы» в лице Пермского филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА3-, которых -СУММА1- - сумма заложенности по основному долгу,, -СУММА5-- сумма процентов за пользование кредитом, -СУММА15- - сума неустойки.

Обратить на автомобиль -МАРКА-, идентификационный номер №, двигатель №, кузов №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, цвет <данные изъяты>, находящийся в залоге у банка на основании договора залога №, установив начальную проданную цену автомобиля, с которой начинаются торги, в размере -СУММА7-.

В удовлетворении остальной части исковых требования     АКБ «Банк Москвы» к отказать.

Заявление о пересмотре заочного решения ответчик вправе подать в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Судья                   Т.А. Никитина