Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1564/2017 ~ М-1412/2017 от 18.09.2017

№ 2-1564/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Боровичи Новгородской области 20 октября 2017 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Степановой С.Н.,

при секретаре Петровой М.Е.,

с участием ответчиков ФИО1 и ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили кредитный договор № по кредитному продукту «Бизнес-Доверие».

В соответствии с п.п.1.1., 1.2, 1.5 кредитного договора Банк обязался предоставлять Заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей на финансирование оборотного капитала, а Заемщик обязался своевременно погашать полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные кредитным договором.

На основании п.п.3.18.1 кредитного договора сумма кредита была предоставлена Банком на ссудный счет Заемщика №, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Погашение кредита должно было осуществляться аннуитетными платежами в течение срока действия договора в порядке и сроки, изложенные в пункте 4.1 и приложении № кредитного договора, кроме последнего платежа. Полностью задолженность по кредиту должна была быть погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.4 кредитного договора Заемщик обязался ежемесячно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 17,75% годовых.

Заемщиком нарушены условия по выплате процентов и возврата очередных частей суммы кредита, установленные договором.

Банк потребовал от заемщика возврата кредита вместе с причитающимися процентами, вручив ДД.ММ.ГГГГ соответствующее требование с указанием срока - погасить всю имеющуюся задолженность в течение 5-ти рабочих дней с даты получения требования. Задолженность ответчик до настоящего времени в полном объеме не погасил.

В соответствии с п.7.1.2 кредитного договора в случае не погашения в срок задолженности по кредиту (основному долгу) и (или) неуплаты в срок процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% от своевременно не уплаченной суммы задолженности за каждый день просрочки.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, согласно которому ФИО2 обязался перед банком солидарно отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст.ст.361, 363 ГК РФ и п.2.4.1 договора поручительства при исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате поручителем денежных средств. В этом случае поручитель обязан уплатить на счет банка сумму, указанную в требовании банка, в течение трех рабочих дней с даты получения требования банка (п.2.1.3). В соответствии с п.4.1 договора ФИО2 дал поручительство по кредитному договору на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями кредитного договора, в соответствии с п.п.2.4.1, 2.1.2 договора поручительства, банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес поручителя требование о полном погашении просроченной задолженности. На дату обращения в суд поручитель сумму задолженности по кредитному договору не погасил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 928 968 руб. 16 коп. в том числе: по кредиту - 266 799 руб. 93 коп.; по процентам - 60 084 руб. 64 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 592 302 руб. 52 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 9 781 руб. 07 коп.

На основании изложенного, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредиту, процентам и неустойке в общей сумме 928 968 руб. 16 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 17,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 266 799 руб. 93 коп. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, не оспаривая наличие задолженности по основному долгу и процентам. Полагали, что размер неустойки чрезмерно завышен по сравнению с последствиями нарушения обязательств, в связи с чем, просили применить положения ст.333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки.

Выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор № по кредитному продукту «Бизнес-Доверие», по условиям которого банк обязался предоставлять заемщику кредит в сумме 1 000 000 рублей на финансирование оборотного капитала, со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ под 17,75% годовых, а заемщик обязался своевременно погашать полученные денежные средства, уплачивать проценты на них, комиссии и другие платежи, предусмотренные кредитным договором.

На основании п.п.3.18.1 кредитного договора сумма кредита была предоставлена банком на ссудный счет заемщика №, открытый в ПАО «БАНК УРАЛСИБ».

Погашение кредита должно было осуществляться аннуитетными платежами - ежемесячными равными суммами - в течение срока действия договора в порядке и сроки, изложенные в пункте 4.1 и приложении № кредитного договора, кроме последнего платежа. Полностью задолженность по кредиту должна была быть погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщиком нарушены условия по выплате процентов и возврата очередных частей суммы кредита, установленные пунктом п.4.1 и приложением № Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику вручено требование о возврате кредита вместе с причитающимися процентами в течение 5-ти рабочих дней с даты получения требования. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой, поручительством.

В соответствии с п.7.1.2 кредитного договора в случае не погашения в срок задолженности по кредиту (основному долгу) и (или) неуплаты в срок процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% от своевременно не уплаченной суммы задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

По договору поручительства №-№ ФИО2 обязался перед банком солидарно отвечать за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Пунктами 1.1, 2.1.1 договора поручительства устанавливается, что поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик, включая сумму кредита, проценты за пользование им, комиссии, возможные неустойки, повышенные проценты, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком.

В соответствии с п.2.4.1 договора поручительства при исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк предъявляет письменное требование к поручителю об уплате поручителем денежных средств.

В соответствии с п.2.1.3 договора поручительства, поручитель обязан уплатить на счет банка сумму, указанную в требовании банка, в течение трех рабочих дней с даты получения требования банка.

В соответствии с п.4.1 договора ФИО2 дал поручительство по кредитному договору на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

В связи с допущенными заемщиком нарушениями кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес поручителя требование о полном погашении просроченной задолженности, которое вручено ему ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени поручитель сумму задолженности по кредитному договору не погасил.

В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 928 968 руб. 16 коп. в том числе: по кредиту - 266 799 руб. 93 коп.; по процентам - 60 084 руб. 64 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 592 302 руб. 52 коп.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 9 781 руб. 07 коп. Указанный расчет ответчиками не оспорен.

При установленных обстоятельствах, суд находит исковые требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредиту и процентам подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, исковые требования Банка о взыскании штрафных санкций в сумме 592 302 руб. 52 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, и 9 781 руб. 07 коп. - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, при наличии возражений ответчиков, подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, данных в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате физическими лицами неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке и по инициативе суда.

Для применения ст.333 ГК РФ важным обстоятельством является соотношение сумм неустойки и основного долга, а также соотношение сумм неустойки и процентов. По смыслу закона неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора. При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе, соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами учетной ставки, установленной Банком России; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности.

Как следует из расчета банка, при задолженности по основному долгу в сумме 266 799 руб. 93 коп. и начисленным процентам в сумме 60 084 руб. 64 коп., размер неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита составляет 592 302 руб. 52 коп., неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов - 9 781 руб. 07 коп.

С учетом изложенного, при отсутствии доказательств наступления неблагоприятных последствия для банка вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, суд полагает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, начисленной за нарушение сроков возврата кредита до 30 000 рублей, неустойки, начисленной за нарушение сроков уплаты процентов до 1 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 16 490 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 357 884 руб. 57 коп. в том числе: по кредиту - 266 799 руб. 93 коп.; по процентам - 60 084 руб. 64 коп.; неустойка, начисленная за нарушение сроков возврата кредита – 30 000 руб. 00 коп.; неустойка, начисленная за нарушение сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 16 490 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 17,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 266 799 руб. 93 коп. с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                С.Н.Степанова