Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-4/2022 (2-1-205/2021;) ~ М-1-178/2021 от 29.11.2021

гражданское дело № 2-1-4/2022

уникальный идентификатор дела

73RS0018-01-2021-000483-25

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского                                                                   18 января 2022 года

района Ульяновской области

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре                              Федориной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Шоеву Фарруху Махмудовичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с уточненным исковым заявлением к Шоеву Ф.М., в котором указаны следующие требования:

- взыскать с Шоева Ф.М. задолженность по соглашению о кредитовании №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2256497 рублей 78 копеек, из которых, просроченный основной долг в размере 2141329 рублей 23 копейки, начисленные проценты – 107072 рубля 55 копеек, штрафы и неустойки – 8096 рублей;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 519532 рубля 49 копеек.

В обоснование своих доводов представитель истца АО «Альфа-Банк» в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Шоевым Ф.М. было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитование заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 2141329 рублей 23 копейки. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 2141329 рублей 23 копейки, проценты за пользование кредитом -16,39% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29 числа каждого месяца. Согласно выписки по счету ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Ввиду ненадлежащего исполнения своих обязательств Шоевым Ф.М. образовалась задолженность, которая составила сумму в размере 2256497 рублей 78 копеек, из которых, просроченный основной долг - 2141329 рублей 23 копейки, начисленные проценты – 107072 рубля 55 копеек, штрафы и неустойки – 8096 рублей.

    Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

    В судебное заседание представители истца АО «Альфа-Банк» не явились, однако о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражали.

Ответчик Шоев Ф.М. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие, представителей истца АО «Альфа-Банк», ответчика Шоева Ф.М.

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии со ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п.п.1 и 2 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

При разрешении требований истца АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, суд исходит из следующего.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шоев Ф.М. обратился в АО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком № заявки №, в котором он просит банк предоставить кредит на рефинансирование задолженности перед Банком по ранее заключенным с Банком Соглашениям потребительского кредита, перечисленным в настоящей анкете – заявлении, и в случае предоставления кредита обязуется соблюдать условия погашения задолженности по договору потребительского кредита, предусматривающего его рефинансирование задолженности заемщика перед банком (л.д.21).

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 просит банк в случае положительного решения о предоставление кредита на рефинансирование задолженности перевести сумму предоставленного кредита на один из текущих счетов: осуществить перевод суммы кредита 1181611 рублей 53 копейки на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению потребительского кредита №; 480668 рублей 19 копеек на счет № и осуществить полное погашение задолженности по соглашению потребительского кредита №; 479049 рублей 51 копейка на счет № осуществить полное погашение задолженности по соглашению № выдать ему к счету кредитную карту АО «Альфа-Банк» (л.д.23).

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Шоевой Ф.М. заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирование задолженности заемщика перед банком, путем подписания индивидуальных условий №RFM№ договора потребительского кредита.

Согласно индивидуальных условий № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, усматривается, что полная стоимость кредита составляет 16,411% годовых, сумма кредита установлена в размере 2141329 рублей 23 копейки; договор рефинансирования действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору рефинансирования или расторжения договора рефинансирования по инициативе банка в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, срок возврата кредита 84 месяца, начиная с даты предоставления кредита (п.2 индивидуальный условий); процентная ставка составила 16,39% годовых (п.4 индивидуальных условий); количество ежемесячных платежей 84, окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей, платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей в размере 44000 рублей, дата осуществления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата осуществления ежемесячного платежа 29 число каждого месяца (п.6 индивидуальных условий); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению долга и /или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитанной по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий). В п. 14 индивидуальных условий Шоев Ф.М. дал свое согласие с общими условиями, указав, что с общими условиями договора ознакомлен и согласен (л.д. 22-23).

Согласно материалам дела, соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии со ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, подписано простой электронной подписью заемщика, то есть с использованием логина, пароля и одноразового пароля, что также подтверждается отчетом о подписании электронных документов простой электронной подписью заемщика в целях заключения договора потребительского кредита.

Таким образом, соглашение о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ было оформлено с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ), Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ).

Согласно п. 2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Таким образом, проставление электронной подписи в анкете-заявлении на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком, индивидуальных условиях и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

Пунктом 14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно соглашения об электронном взаимодействии в целях заключения договора потребительского кредита и иных договоров в электронном виде с применением простой электронной подписи (действующей с 8 апреля 2021 года, и размещенной на официальном сайте АО «Альфа-Банк» (AlfaBank.ru) видно, что простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Ключ Простой электронной подписи – известная клиенту последовательность цифровых символов, направленная банком в SMS – сообщении на номер телефона сотовой связи клиента.

Ответчик Шоев Ф.М. подписав документы простой электронной подписью подтвердил заключение соглашения о кредитовании № на условиях банка, обязался их исполнять.

Согласно Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком, соглашением рефинансирования задолженности - соглашение банка и клиента об условиях предоставления кредита для погашения (рефинансирования) имеющейся задолженности клиента перед банком, а также соглашение о залоге предмета залога, в случае предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком по Соглашению о кредитовании и залоге. Соглашение о рефинансировании состоит из принятых (акцептованных) Банком предложений клиента, содержащихся в заявлении, и в настоящих общих условиях, составляющих оферты клиента банку банк может принять (акцептовать) предложения клиента соглашения о рефинансирование задолженности путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет.

Из п.п. 4.1.1 Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком усматривается, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, при его наличии, в том числе и в случае: если клиент нарушает сроки платежей, установленные в графике платежей (л.д. 24-28).

Истец АО «Альфа-Банк» принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, путем предоставления денежных средств в пределах суммы кредита.

Согласно выписки по счету № ответчик Шоев Ф.М. воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом АО «Альфа-Банк», путем погашения ранее выданных кредитов (л.д. 16).

Ответчик Шоев Ф.М. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании № от 29.05.2021, в связи с чем, по состоянию на 14.12.2021 сумма задолженности составила 2256497 рублей 78 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 2141329 рублей 23 копейки, начисленные проценты 107072 рубля 55 копеек, штрафы и неустойки - 8096 рублей.

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспаривается.

Исходя из вышеизложенных нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, суд приходит к выводу, что у истца - Акционерного общества «Альфа-Банк» имеются предусмотренные законом и соглашением о кредитовании основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика Шоева Ф.М. задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вследствие систематического нарушения заемщиком Шоевым Ф.М. условий соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с Шоева Ф.М. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2256497 рублей 78 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 2141329 рублей 23 копейки, начисленные проценты 107072 рубля 55 копеек, штрафы и неустойки - 8096 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом АО «Альфа-Банк» уплачена государственная пошлина в размере 19532 рубля 49 копейки, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), исходя из цены иска 2266497 рублей 78 копеек.

До момента вынесения судебного решения, представитель истца АО «Альфа-Банк» уточнила заявленные исковые требования и просила взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 2256497 рублей 78 копеек.

Поскольку уточненные исковые требования АО «Альфа-Банк» о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены в полном объеме на общую сумму 2256497 рублей 78 копеек, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика Шоева Ф.М. пропорционально размеру удовлетворенных требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19483 рубля, в удовлетворении остальной части иска о взыскании государственной пошлины, отказать

Разъяснить истцу, что он вправе обратится в суд с заявлением о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового Кодекса РФ.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 2256497 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 78 (░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2141329 ░░░░░░ 23 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 107072 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 8096 ░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 19483 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                    ░.░.░░░░░░░