Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1543/2013 от 14.02.2013

<данные изъяты>                                          дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 мая 2013 года                                                                                                      г.Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего - судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре – Толкачевой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО9 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО9 обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 3 500 000 рублей с уплатой 13,9 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно п.2.1. договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, указанная квартира приобреталась покупателем (ФИО1) с нотариально удостоверенного согласия супруга ФИО2 за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных ФИО9 согласно кредитному договору №, и была передана в залог кредитору, в счет обеспечения исполнения обязательств по договору. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, в адрес ФИО1 банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ФИО1 требование ФИО9 было оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: по кредиту – 3 430 912,40 рублей, по процентам – 959438,18 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет 6 330 033,38 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 1 207 077,33 рублей. Поскольку договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств залогодателем был заключен в период брака с ФИО2, последним было дано согласия на заключение супругой договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, ФИО2 принял на себя обязательства по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с Заемщиком, просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 11 927 461,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64000 рублей, расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 3 200 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1 на праве собственности, а именно, квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 748000 рублей.

В ходе рассмотрения дела представитель ФИО9 уточнил исковые требования. Просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 20 288 262,50 рублей, из которых задолженности по кредиту – 3 430 912,40 рублей, задолженность по процентам – 1 786 801,43 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 12 008 193,40 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3 062 355,27 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64000 рублей, расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере 3 200 рублей, а также обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 748 000 рублей.

Представитель ФИО9 – Грязнов Д.А. (доверенность №Д-1244 от ДД.ММ.ГГГГ) в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, по изложенным в иске основаниям, просил их удовлетворить.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Третьи лица – ФИО5, ФИО6 в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам. О дате, времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества во внесудебном порядке допускается на основании соглашения залогодателя и залогодержателя, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. К закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Исходя из положения ст.ст.50,54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. При обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить начальную цену заложенного имущества при его реализации.

    Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

    В силу ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО9 и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО9 предоставил ФИО1 кредит в сумме 3 500 000 рублей для целевого использования – на приобретение по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком на 216 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с уплатой 13,9 % годовых. Согласно п.1.4.1 данного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона (л.д. 11-14).

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно п. 3.3.2. кредитного договора, размер периодического платежа на дату заключения кредитного договора составил 44262,85 рублей.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.6.,2.7.1.-2.7.16 кредитного договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 10 000 рублей за каждый случай нарушения заемщиком указанных обязательств. Неустойка взимается ежемесячно до момента надлежащего исполнения Заемщиком его обязательств.

Во исполнение кредитного договора ФИО9 денежные средства в размере 3 500 000 рублей были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также платежным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, была произведена ФИО19 ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20-22), права кредитора по кредитному договору и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, выданной ФИО19 первоначальному залогодержателю – ФИО9 запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В настоящее время законным владельцем закладной должника ФИО1 является ФИО9

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было выдано свидетельство о государственной регистрации права на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.25).

Также в судебном заседании установлено, что вышеуказанное жилое помещение приобреталось ФИО1 с согласия супруга – ФИО2 на нужды семьи (л.д.32).

    Также в судебном заседании установлено, что в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, производятся ею в нарушение условий Закладной, а также кредитного договора. ФИО1 направлялось требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако данное требование не было ею исполнено (л.д.39,40,41). Доказательств обратного ответчиком суду представлено не было.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 20 288 262,50 рублей, из которых сумма просроченной задолженности по кредиту – 3 430 912,40 рублей, просроченные проценты – 1 786 801,43 рублей, неустойка за несвоевременную уплату кредита – 12 008 193,40 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – 3 062 355,27 рублей.

Возражений против суммы задолженности по кредитному договору ответчицей ФИО1 суду не представлено.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчицей ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права ФИО9, суд считает исковые требования ФИО9 о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО9 суммы просроченной задолженности по кредиту в размере 3 430 912,40 рублей, просроченных процентов в размере 1 786 801,43 рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита – 12008193,4 рублей, неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 3062355,27 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    Взыскание задолженности суд считает необходимым производить, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

Из заключения о стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, усматривается, что рыночная стоимость квартиры на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 748 000 рублей (л.д.42-44).

Согласно ст. ст.54 п.4 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. При таких обстоятельствах суд считает возможным начальную цену продажи заложенного имущества, установить в размере 2 198 400 рублей.

В требованиях к ФИО2 о взыскании суммы задолженности суд полагает отказать по следующим основаниям.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительности кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Обращаясь с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, ФИО9 требования мотивировал тем, что ФИО2 выразил свое согласие на принятие на себя обязательств солидарно с заемщиком, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Между тем, кредитный договор либо договор поручительства между ФИО9 и ФИО2 заключен не был. Подпись в кредитном договоре между ФИО9 и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о том, что ФИО2 согласен и принимает на себя обязательства по кредитному договору солидарно с Заемщиком, не свидетельствует о заключении договора между банком и ФИО2, не влечет для ответчика ФИО2 обязанности по уплате задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчицы ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченные истцом при подаче иска, в размере 64000 рублей, а также расходы по оплате услуг оценщика в размере 3200 рублей. Понесенные истцом расходы подтверждаются платежными документами (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования иску ФИО9 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО9 сумму просроченной задолженности по кредиту в размере 3 430 912 (три миллиона четыреста тридцать тысяч девятьсот двенадцать) рублей 40 копеек, задолженность по процентам - 1 786 801 (один миллион семьсот восемьдесят шесть тысяч восемьсот один) рубль 43 копейки, неустойку за несвоевременную уплату процентов - 3 062 355 (три миллиона шестьдесят две тысячи триста пятьдесят пять) рублей 27 копеек, неустойку за несвоевременную уплату кредита в размере 12 008 193 (двенадцать миллионов восемь тысяч сто девяносто три) рубля 40 копеек, расходы по оплате услуг оценщика в размере 3200 (три тысячи двести) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 64000 (шестьдесят четыре тысячи) рублей, всего 20 355 462 (двадцать миллионов триста пятьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят два) рубля 50 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации – в виде продажи с торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере 2 198 400 рублей.

В удовлетворении исковых требований ФИО9 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Свердловский районный суд г.Красноярска в течение 1 месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Подписано председательствующим.

Копия верна:

Председательствующий                        Е.В.Горбачева