Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-4016/2019 ~ М-3061/2019 от 23.05.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 августа 2019 года                                                 г. Петропавловск-Камчатский

Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края

в составе:

председательствующего судьи Образцовой О.Ю.,

при секретаре Драпчук Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по                           иску Соловьева Олега Геннадьевича к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Соловьев обратился с иском к «АТБ» (ПАО), указав, что между сторонами заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 81 896 рублей 55 копеек на срок 24 месяца под 27,80% годовых. Однако ему навязано оформление полиса страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Гелиос», страховая премия составила 5 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 176 675 рублей 97 копеек на срок 60 месяцев с процентной ставкой 26,80% годовых. Кроме того, ему навязано оформление полиса страхования «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму страховой премии 15 000 рублей в ООО СК «Гелиос», а также сертификата на абонентские услуги информационной поддержки «Второе мнение семья» в ООО «ТелеМед» на сумму 5 800 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого, истцу предоставлен кредит на сумму 623 000 рублей на срок 60 месяцев с предоставлением процентной ставки 22,80% годовых. Кроме того, ему навязано оформление сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат – Премиум» в ООО «НЮС» на сумму 53 000 рублей.

Обращает внимание, что при заключении кредитных договоров не намеревался заключать договоры страхования. Кроме того, информация о полномочиях ответчика, как агента страховых компаний до истца не доведена. В полисе страхования отсутствуют сведения о размере страховой премии, выплаченной страховщику. Полагает, что подписание договора не свидетельствует о наличии волеизъявление на заключение иных условий. При этом ответчиком не было представлено два проекта кредитного договора, один из которых содержал дополнительные условия. Таким образом, ответчик злоупотребляет своим правом, информацию истцу о возможности отказа от услуги по страхованию не сообщил.

Ссылаясь на положения Закона РФ «О защите прав потребителей», полагает, что вправе отказаться от оплаты дополнительно выполненных работ.

Просит взыскать с ответчика в его пользу сумму страховой премии в размере 78 800 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в сумме 3 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика привлечены ООО СК «Гелиос», ООО «ТелеМед», ООО «НЮС».

Истец о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, при рассмотрении гражданского дела участия не принимал, в адресованном суду заявлении ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие.

Представитель истца Ковтун в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежащим образом, в адресованном суду заявлении ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объёме.

Ответчик «АТБ» (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, представитель в судебном заседании участия не принимал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО «ТелеМед» извещено надлежащим образом, представитель в судебном заседании не участвовал, представил возражения на исковое заявление, указав, что абонентский договор от ДД.ММ.ГГГГ заключён с истцом путём конклюдентных действий в виде оплаты стоимости сертификата на оказание информационной и справочной поддержки. Заявление о расторжении договора и возврате денежных средств от истца не поступало. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО «Национальная юридическая служба» извещено, представитель в суд не прибыл, в возражениях на исковое заявление указал, что договор от ДД.ММ.ГГГГ является абонентским, заявление о расторжении договора и возврате денежных средств от истца не поступало. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО СК «Гелиос» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в суд не прибыл.

На основании ст.165.1 ГК РФ, ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, извещённых о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Изучив возражения на исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

На основании ч. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из системного толкования указанных норм следует, что заемщик, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В силу п. 3 ст. 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Отношения по добровольному страхованию жизни и здоровья граждан регулируются Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым и «АТБ» (ПАО) заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 81 996 рублей 55 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 27,80% годовых на любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий договора услуги, оказываемые банком заёмщику за отдельную плату и необходимые при заключении договора, истцу не предоставлялись, условие о цене данных услуг или порядке её определения, получении согласия заёмщика на оказание таких услуг, сторонами не согласовано.

Одновременно истцом заключён договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО СК «Гелиос» предоставил истцу услуги по страхованию, сумма страховой премии составила 5000 рублей. Согласно разделу «страховые риски» договор страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии и действует один год.

Полис удостоверяет факт заключения договора страхования на условиях, содержащихся в полисе. Приложения к нему, действующие на дату заключения договора – «Общие условия страхования от несчастных случаев и болезней» (раздел 1, 6) – правила №; «Правила № страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы» (раздел2) – правила №; «Правила № комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц» (разделы 3, 4, 5) – правила №; «Правила страхования рисков, связанных с использованием банковских карт» (разделы 7, 8) – правила № являются неотъемлемой частью договора страхования.

Указанные правила страхователь получил, что подтверждается полисом.

Согласно платёжному поручению «АТБ» (ПАО) в интересах Соловьева произведена оплата страховой премии по указанному договору.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым и «АТБ» (ПАО) заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 179 675 рублей 97 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 26,8% годовых на любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий договора услуги, оказываемые банком заёмщику за отдельную плату и необходимые при заключении договора, истцу не предоставлялись, условие о цене данных услуг или порядке её определения, получении согласия заёмщика на оказание таких услуг, сторонами не согласовано.

Одновременно истцом заключён договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ООО СК «Гелиос» предоставил истцу услуги по страхованию по полису «Все под контролем».

Полис удостоверяет факт заключения договора страхования на условиях, содержащихся в полисе. Приложения к нему, действующие на дату заключения договора – «Общие условия страхования от несчастных случаев и болезней» (раздел 1,5) – правила №; «Правила № страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы» (раздел2) – правила №; «Правила № комбинированного страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц» (разделы 3, 4, 6) – правила №; «Правила страхования рисков, связанных с использованием банковских карт» (разделы 7, 8) – правила № являются неотъемлемой частью договора страхования.

Страхователь подтверждает, что с условиями страхования, Правилами №, 2, 3, 4 страхователь ознакомлен.

На основании платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ «АТБ» (ПАО) в интересах Соловьева произведена оплата на сумму 15 000 рублей в счёт уплаты страховой премии в пользу ООО СК «Гелиос».

Кроме того, истцом заключен абонентский договор, на основании которого ему предоставлены абонентские услуги по получению круглосуточной и оперативной информационной поддержки по вопросам защиты прав на медицинское обслуживание на срок 1 год на сумму 5 800 рублей.

На основании платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ «АТБ» (ПАО) в интересах Соловьева произведена оплата на указанную сумму в пользу ООО «ТелеМед».

ДД.ММ.ГГГГ между Соловьевым и «АТБ» (ПАО) заключён кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 623 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 22,8% годовых на любые потребительские цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий договора услуги, оказываемые банком заёмщику за отдельную плату и необходимые при заключении договора, истцу не предоставлялись, условие о цене данных услуг или порядке её определения, получении согласия заёмщика на оказание таких услуг, сторонами не согласовано.

Одновременно истцом заключён договор на оказание дистанционных юридических консультаций «Личный адвокат-Премиум» на сумму 53 000 с ООО «НЮС».

На основании платёжного поручения от ДД.ММ.ГГГГ «АТБ» (ПАО) в интересах Соловьева произведена оплата на указанную сумму в пользу ООО «НЮС».

В соответствии с п. 6.18 Правил № комбинированного страхования гражданской ответственности и имущества физических лиц страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При отказе страхователя от договора страхования страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Полисами страхования, выданными истцу ООО СК «Гелиос» возможность возврата страховой премии при отказе от договора страхования не предусмотрена.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страховой премии на общую сумму 20 000 рублей, уплаченной при заключении договоров страхования с ООО СК «Гелиос» от 15 и ДД.ММ.ГГГГ, не имеется.

Давая оценку требованиям истца о взыскания с ответчика в его пользу страховой премии на общую сумму 58 800 рублей, уплаченной в пользу ООО «ТелеМед» и ООО «НЮС», суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 429.4 ГК РФ договором с исполнением по требованию (абонентским договором) признается договор, предусматривающий внесение одной из сторон (абонентом) определенных, в том числе периодических, платежей или иного предоставления за право требовать от другой стороны (исполнителя) предоставления предусмотренного договором исполнения в затребованных количестве или объеме либо на иных условиях, определяемых абонентом.

Абонент обязан вносить платежи или предоставлять иное исполнение по абонентскому договору независимо от того, было ли затребовано им соответствующее исполнение от исполнителя, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из представленных материалов усматривается, что между истцом и третьими лицами ООО «НЮС» и ООО «ТелеМед» заключены абонентские договоры, которые по своей правовой природе не являются договорами страхования, в связи с чем, заявленная истцом ко взысканию сумма не является страховой премией.

Более того, доказательств, свидетельствующих о том, что истцу ответчиком навязано заключение указанных договоров, а также подтверждающих уклонение «АТБ» (ПАО) от предоставления кредитов Соловьеву без заключения им абонентских договоров, суду не представлено.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу денежных средств в сумме 58 800 рублей являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Доводы истца о нарушении ответчиком положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» и не предоставлении ему полной и достоверной информации об условиях заключения кредитных договоров, навязывания договоров страхования являются необоснованными, поскольку, как усматривается из полисов, выданных ООО СК «Гелиос», Соловьев ознакомлен и получил Правила страхования, являющиеся приложением к указанным договорам, таким образом, ознакомлен с условиями заключения договоров, а также основаниями и последствиями их прекращения.

Более того, пунктом 15 договоров кредитования предусмотрено отсутствие у истца обязанности заключения иных договоров при получении кредитов.

С учётом изложенного, оснований для компенсации истцу морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, а также возмещения расходов по оплате нотариальных услуг в размере 3000 рублей на основании ст. 98 ГПК РФ, судом не установлено.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Соловьева Олега Геннадьевича к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) о взыскании страховой премии в размере 78 800 рублей, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Петропавловск-Камчатский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.