Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-337/2015 ~ М-144/2015 от 09.02.2015

Гр.дело №2-337/2015 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 апреля 2015 года г. Сосновоборск

Сосновоборский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Астраханцевой Е.Ю.,

при секретаре ФИО3,

с участием:

представителя ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» ФИО5, действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бытотовой <данные изъяты> к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Бытотова Н.С. обратилась в суд с иском к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ года, по которому истцу был предоставлен кредит, для личных нужд, не связанных с предпринимательством. Согласно условиям кредитного договора с истца незаконно взимались денежные средства: плата за страхование – 9500 рублей, комиссия за выдачу кредита (за зачисление денежных средств на счет клиента) – 1990 рублей, комиссия за обслуживание кредита (за расчетное обслуживание) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 49500 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчику была вручена досудебная претензия истца. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка по закону «О защите прав потребителей» (плата за страхование) составляет 25935 рублей, истец добровольно уменьшает требования до 9500 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка по закону «О защите прав потребителей» (комиссия за выдачу кредита) составляет 5432 рубля 70 копеек, истец добровольно уменьшает требования до 1990 рублей. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка по закону «О защите прав потребителей» (комиссия за обслуживание кредита) составляет 135135 рублей, истец добровольно уменьшает требования до 49500 рублей Истец, полагает, что ответчик должен возместить причиненный истцу моральный вред в размере 10000 рублей. Просит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за страхования и комиссий, взыскать с ответчика денежные средства плату за страхование – 9500 рублей, неустойку – 9500 рублей, комиссию за выдачу кредита – 1990 рублей, неустойку – 1990 рублей, комиссию за обслуживание кредита – 49500 рублей, неустойку – 49500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Представителем ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» ФИО5 представлен отзыв на исковое заявление, с исковым заявлением не согласна по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ заочным решением мирового судьи судебного участка № в <адрес> по гражданскому делу по исковому заявлению КРОО «<данные изъяты>», действующего в интересах Бытотовой Н.С. к ОАО НБ «ТРАСТ» условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и уплаты комиссии за расчетно-кассовое обслуживание признано недействительным, взыскана комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 1990 рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11880 рублей, неустойка за просрочку требований потребителя, проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя. Согласно выписки по лицевому счету Бытотовой Н.С. уплачена комиссия за зачисление кредитных средств в размере 1990 рублей, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 16830 рублей. По вступившему в законную силу решению суда комиссия за расчетно-кассовое обслуживание отменена, возвращена на счет клиента. В отношении исковых требований о признании недействительным пункта договора в части уплаты заемщиком страховой премии в сумме 9500 рублей, согласно обзору Президиума ВС РФ от 22.05.2013 года, если заемщик обратился за судебной защитой по истечении срока исковой давности с начала исполнения по этому кредитному договору, то признание ничтожности условия кредитного договора не подлежит удовлетворению. С исковым заявлением ООО «Финэксперт 24» в интересах Бытотовой Н.С. обратилось за пределами 3-х летнего срока, следовательно исковые требования не подлежат удовлетворению. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Истец Бытотова Н.С. и представитель истицы– директор ООО «Финэксперт 24» ФИО4, действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ в судебное заседание не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Представитель ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, в части исковых требований о взыскании комиссий за выдачу кредита в размере 1990 рублей и комиссии за обслуживание кредита в размере 49500 рублей просила производство прекратить в связи с тем, что уже имеется вступившее в законную силу решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ за данным исковым требованиям, в части исковых требований о взыскании платы за страхование в размере 9500 рублей в связи с пропуском срока исковой давности.

Заслушав представителя ответчика ОАО НБ «ТРАСТ» ФИО5, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования в части признания недействительными условия кредитного договора о взимании платы за страхование и взыскания платы за страхование не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Действующее гражданское законодательство не исключает возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что, в частности, было указано в постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и принципа соразмерности.

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Статьей 927 ГК РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии со ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. В связи с этим предоставление кредита при условии обязательного страхования, уплаты комиссии за подключение к программе страхования ущемляет права потребителей.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (пункт 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.31 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу суммы подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение данного срока удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Согласно п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков оказания услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги). Договором об оказании услуг между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги).

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Бытотовой Н.С. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита в сумме 100000 рублей под 13 % годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно условий договора заемщик обязался выплачивать банку комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99 %, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1990 рублей, сумму страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья, оплачиваемой за счет кредита в сумме 9500 рублей.

Определением Сосновоборского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по делу в части признания недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания комиссий, взыскания комиссии за выдачу кредита в размере 1990 рублей, комиссии за обслуживание кредита в размере 49500 рублей, прекращено, поскольку имеется вступившее в законную силу заочное решение мирового судьи судебного участка № в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску к тому же ответчику, с теми же требованиями и по тем же основаниям.

Представителем ответчика заявлено, что в соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ, в части признания недействительным пункта договора в части уплаты заемщиком страховой премии в сумме 9500 рублей, истцом пропущен срок исковой давности для подачи указанного иска, который составляет три года.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 197 ГК РФ в части 1 установлено, что для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Согласно ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Согласно редакции указанной нормы, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

На основании изложенного, суд отказывает истице в удовлетворении исковых требований в части признания недействительности условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании платы за страхование и взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда, штрафа, в связи с пропуском срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░ ░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: - ░░░░░░░ –

░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░