Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-10615/2014 ~ М-6580/2014 от 03.07.2014

копия

Дело № 2-10615/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 августа 2014 года                                                                                                         г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего – судьи Михайловой О.В.,

при секретаре Бабаевой А.Т.,

а также с участием представителя процессуального истца Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Бобкова И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Соловьяна ФИО6 к ОАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

                                                                установил:

            Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей в интересах Соловьяна Д.С. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, о взыскании 36 660 рублей, уплаченных ответчику в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по заявлению на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 1 859,91 рублей, неустойки, предусмотренной п. 3 ст. 31 закона РФ «О защите прав потребителей», в размере 36 660 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого 50% перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьяном Д.С. и ответчиком заключен кредитный договор № № на сумму 470 000 рублей. В типовую форму договора ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязывающие заемщика уплачивать ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 2 820 рублей (470 000 рублей/100%х0,60%). Решением Советского районного суда <адрес>, признаны недействительными положения раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, об установлении платы за присоединение к страховой программе. Судебным решением были взысканы с ОАО «Восточный экспресс банк» денежные средства, уплаченные ответчику в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 25 380 рублей (9 платежей х 2 820 рублей). После подачи иска и вынесения решения судом, Соловьян Д.С. продолжал уплачивать ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» до 14.05.2014     года. Всего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Соловьян Д.С. произвел 13 платежей и уплатил в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 36 660 рублей (13 платежей х 2 820 рублей). Расчет суммы уплаченных страховых платежей произведен в расчете процентов за пользование чужими денежными средствами. Присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт являлось для истца в день заключения договора единственным, навязанным ответчиком способом реализации обеспечения обязательств, что в свою очередь было поставлено в зависимость от положительного решения о выдаче кредита. До заемщика не была доведена информация о праве выбора страховых компаний и страховых программ. Условия страхования являются обременительными для истца и навязаны.

    Представитель процессуального истца Бобков И.А. в судебном заседании исковые требования поддержал по изложенным в исковом заявлении основаниям.

    Истец Соловьян Д.С. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен судом надлежаще.

Представитель ответчика Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в зал суда не явился. Представитель ОАО КБ «Восточный» Болгарова Е.К., действующая на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ года, представила отзыв по существу исковых требований, в котором просит суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать, доказательств причинения морального вреда банком истцу не представлено, обязательство застраховать свою жизнь и здоровье, предусмотренное договором, не противоречат требованиям статьи 935 ГК РФ и не нарушает права истца, как потребителя, о согласии с условиями договора свидетельствует подпись, полагает, что размер взыскиваемых средств в качестве оплаты услуг представителя чрезмерно завышен и не обоснован, просит снизить размер судебных расходов, считает требования о взыскании неустойки необоснованными, просит снизит размер неустойки, дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика.

            Представитель третьего лица ЗАО «СК «Гелиос», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, о причине не явки суд не уведомил.

    Исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей в интересах Соловьяна Д.С. обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Соловьяном Д.С. и ответчиком заключен кредитный договор № № о предоставлении кредита в размере 470 000 рублей. В типовую форму договора включены условия, обязывающие заемщика уплачивать ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» в размере 0,60% в месяц от суммы кредита, то есть в размере 2 820 рублей (470 000 рублей/100%х0,60%).

Заочным решением Советского районного суда <адрес> по гражданскому делу по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Соловьяна Д.С. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании условий договора ничтожными, взыскании процентов, уплаченных сумм, компенсации морального вреда от ДД.ММ.ГГГГ года, исковые требования удовлетворены, признаны условия раздела параметры «Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», заявления на получения кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного Соловьяном Д.С. и ответчиком, обязывающих заемщика уплачивать ежемесячную комиссию за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», недействительными, взыскано с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Соловьяна Д.С. возврат денежных средств 25380 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 платежей х 2 820 рублей), проценты за пользование чужими денежными средствами -1046 рублей 93 копейки, неустойку - 25380 рублей, в счет компенсации морального вреда 5000 рублей, штраф 14201 рубль 73 копейки, а всего 71008 рублей 66 копеек, взыскан с Открытого акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф 14201 рубль 73 копейки, ДД.ММ.ГГГГ заочное решение вступило в законную силу.

После подачи иска и вынесения решения судом, согласно справки по счету из произведенных Соловьян Д.С. платежей в погашение кредита ответчик продолжил удерживать ежемесячную плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Соловьян Д.С. произвел 13 платежей и уплатил по недействительной части договора в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» 36 660 рублей (13 платежей х 2 820 рублей). Поскольку указанные условия договора решением суда признаны недействительными, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца в обоснованы и подлежат удовлетворению, и в пользу истца подлежит взысканию 36 660 рублей (13 платежей х 2 820 рублей), уплаченных ответчику в качестве ежемесячной платы за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» по заявлению на получение кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

Претензию с требованием вернуть денежные средства, незаконно удержанные из произведенных им платежей в погашение кредита ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ года, ответ не получен до настоящего времени. Следовательно, Соловьян Д.С. имеет право по истечении 10 дней после получения ответчиком претензии за каждый день просрочки удовлетворения требования о возврате денег начислить неустойку согласно п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» в размере 3 % от стоимости услуги с существенным недостатком.

При определении размера неустойки, суд считает необходимым произвести расчет неустойки: сумма долга - 36 660 рублей, сумма процентов в день - 1 099,80 (36 660/100*3) рублей в день, количество просроченных дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 39 дней, неустойка составила - 42892,20 рублей (1 099,80 рублей в день х 39 дней).

Учитывая, что размер неустойки не может превышать сумму долга, то размер неустойки следует считать равным 36 660 рублей.

Ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ, однако с учетом длительности срока нарушения прав истца ответчиком, 39 дней, принимая во внимание то, что на исключительные обстоятельства, позволяющие снизить неустойку, ответчик не ссылается и судом таковых не установлено, суд считает необходимым взыскать неустойку в полном размере.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Суд считает обоснованным требование истца о взыскании с ответчика процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ:

Ставка рефинансирования	8,25%
Сумма	Период Дата начала	просрочки Дата окончани	Кол-во дней пользования	Сумма
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	403	260,44
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	373	241,05
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	341	220,37
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	314	202,92
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	279	180,30
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	250	161,56
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	220	142,18
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	178	115,03
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	164	105,99
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	134	86,60
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	104	67,21
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	74	47,82
2820,00	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	44	28,44

Сумма комиссий 36 660 рублей.                                                         Итого: 1 859,91 рублей

Суд принимает расчет процентов, произведенный истцом исходя из ставки банковского рефинансирования 8,25%, действующей на момент обращения истца с иском в суд. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты и производит расчет на установленную судом сумму удержанной комиссии 1 859 рублей 91 копейка.

В соответствии со ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Судебным решением установлена вина ответчика ОАО КБ «Восточный» в нарушении прав Соловьян Д.С., истцом заявлено требование о компенсации морального вреда, мотивированное тем, что противоправными действиями ответчика Соловьяну Д.С. были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью. Причиненный моральный вред Соловьян Д.С. оценивает в размере 5 000 рублей. При этом, согласно ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, суд принимает во внимание степень вины ответчика, степень физических и нравственных страданий, связанных с особенностями потерпевшего. Суд считает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и взыскать в его пользу в счет компенсации морального вреда с ответчика 1 000 рублей, при этом, суд считает, что истец, заявляя требование о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, не представил суду доказательств, свидетельствующих о степени тяжести причиненных моральных и нравственных страданий.

              Решая вопрос о взыскании с ответчика штрафа в соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», судья учитывает, что вина ответчика ОАО КБ «Восточный» в нарушении прав потребителя в судебном заседании нашла свое подтверждение, на момент рассмотрения дела ответчиком добровольно обоснованные требования Соловьян Д.С. не удовлетворены. С учетом разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 46) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма штрафа в размере (36660+1859,91+3660+1000)/2 = 38 089 рублей 96 копеек, 50% которого (19 044 рубля 98 копеек) подлежит взысканию в доход Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», обратившейся в суд в интересах Соловьян Д.С., а 50% (19 044 рубля 98 копеек) в пользу Соловьян Д.С.

         В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства пропорционально удовлетворенной части требований истца в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в размере 2 455 рублей 40 копеек по требованию имущественного характера и 200 рублей по требованию о компенсации морального вреда, а всего 2 655 рублей 40 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

    Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Соловьяна ФИО7 к ОАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

          Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Соловьяна ФИО8 удержанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ плату за присоединение к страховой «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» в размере 36660 рублей, проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 1 859 рублей 91 копейку, неустойку в размере 36 660 рублей, компенсацию морального вреда 1 000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 19 044 рубля 98 копеек, а всего 95 224 рубля 89 копеек.

        Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 19 044 рубля 98 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

         Взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в местный бюджет в размере 2 655 рублей 40 копеек.

            Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Советский районный суд г. Красноярска в течении месяца с момента его вынесения.

Дата изготовления мотивированного решения 20.08.2014 года.

Председательствующий                                                                                                О.В. Михайлова