Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1581/2020 ~ М-1472/2020 от 29.10.2020

дело № 2-1581/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

        п. Любытино                                                                        17 декабря 2020 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Арсеньевой Е.И.,

при секретаре Елисеевой С.В.,

с участием ответчика ФИО6 Е.В., её представителя Родионова Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО6 Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "НБК" (далее ООО "НБК") обратилось в суд с иском к ФИО6 Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указало, что 23.01.2013 года между АО "ОТП Банк" (далее - Банк) и ФИО6 Е.В. был заключен кредитный договор N № согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 113 000 рублей под 36,6 % годовых. Условия пользования и возврата кредитом (размер процентной ставки, порядок возврата, размер неустойки за просрочку возврата кредита) согласовано сторонами в кредитном договоре. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемные средства. Однако ответчик неоднократно допускала просрочку в уплате платежей, чем нарушала условия договора. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк обратился к мировому судье за взысканием задолженности по кредитному договору, но выданный судебный приказ был отменен. На основании договора уступки прав (требований) № от 07.04.2020 Банк уступил ООО "НБК" право требования уплаты задолженности с ответчика по кредитному договору. Согласно договору цессии задолженность ответчика определена в размере 310 521 руб. 76 коп. Просит суд взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу по кредитному договору, сформированной по состоянию на 09.04.2020 в общей сумме 150000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 36,6% годовых с 08.04.2020 года по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами за несвоевременное исполнения решения суда по настоящему делу с суммы присужденной судом с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., и сумму государственной пошлины в размере 4200 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО6 Е.В. и ее представитель Родионов Е.А. в судебном заседании, с иском не согласились, просили применить к спорным отношениям последствия пропуска срока исковой давности. Последний платеж по кредиту ею был внесен 27.04.2017 года.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав ответчика, её представителя Родионова Е.А., исследовав материалы дела, дело № № по заявлению АО "ОТП Банк" о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО6 Е.В. задолженности по кредитному договору, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статей 819, 850 ГК РФ, пункта 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24 декабря 2004 года № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании оферты ФИО6 Е.В. от 16 августа 2012 года, выраженной в заявлении на получение потребительского кредита установленного образца, в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "ОТП Банк", тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", Банком была выпущена кредитная карта на имя ответчика. О том, что ФИО6 Е.В. ознакомилась с условиями выпуска кредитной карты, условиями кредитования и тарифными планами, свидетельствуют ее подпись в заявлении на получении потребительского кредита. Как следует из условий договора, ответчику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта на весь период действия договора о выпуске и обслуживании банковских карт, с размером кредитного лимита до 150 0000 руб., под 32,7% годовых (по операциям оплаты товаров и услуг) и под 37,95% годовых (по иным операциям, в том числе, получении наличных денежных средств). Проценты рассчитываются от суммы кредита и подлежат оплате в течение платежного периода. Ежемесячный минимальный платеж установлен в размере 5% (минимум 300 руб.) и рассчитывается по окончании расчетного периода как минимальная величина от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Погашение задолженности должно происходить в соответствии с Правилами (пп. а, б п. 2 заявления на получение потребительского кредита и условия Тарифов по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи").

Выпиской по счету договора № № подтверждается, что 19.11.2013 года ФИО6 Е.В. активировала кредитную карту, тем самым приняла на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

Ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по погашению кредита, в установленный в договоре срок. Согласно выписке по кредитному договору № №, представленной истцом, размер задолженности по основному долгу на 06.04.2020 составил 113 052 руб. 08 коп., размер процентов за пользование суммой займа на 06.04.2020 составляет 196 028 руб. 21 коп. Истец просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу по кредитному договору в общей сумме 150 000 руб.

07.04.2020 года между АО "ОТП Банк" (цедент) и ООО "НБК" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) N №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение N 1 к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи, в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

В соответствии с актом приема-передачи прав требования (Реестр уступаемых прав) от 09.04.2020 АО "ОТП Банк" передал ООО "НБК" право требования суммы задолженности в размере 310 521 руб. 76 коп. по договору № №, заемщик ФИО6 Е.В.

Согласно ст. 382, ст. 384, ст. 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, учитывая, что по условиям заключенного между АО "ОТП Банк" и ООО "НБК" договора уступки прав (требований) № № от 07.04.2020 право требования по исполнению кредитных обязательств перешло к ООО "НБК", последний вправе требовать взыскания с ФИО6 Е.В. задолженности по кредитному договору №. №

Стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным отношениям последствий пропуска срока исковой давности, составляющего три года и отказе в иске в полном объеме. Полагает, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа, имевшего место в 2017 г.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По правилам п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Как следует из материалов дела, 15.08.2017 года мировым судьей судебного участка № 9 Боровичского судебного района Новгородской области выдан судебный приказ по заявлению АО "ОТП Банк" о взыскании с ФИО6 Е.В. задолженности по кредитному договору № № от 23.01.2013 и расходов по оплате государственной пошлины в размере 157 933 руб. 84 коп. (Заявление направлено мировому судье 03.08.2017 года согласно штампа на почтовом конверте).

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Боровичского судебного района Новгородской области от 31 августа 2017 года судебный приказ по делу № № отменен в связи с принесенными ответчиком возражениями. С иском в суд истец обратился 29.10.2020г. посредством электронного документооборота (согласно квитанции об отправке).

Принимая во внимание то, что последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 28.04.2017г. (оплата процентов за пользование суммой займа), с иском в суд истец обратился лишь 29.10.2020г., в срок исковой давности засчитывается период нахождения дела в производстве мирового судьи (28 дней), течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности по основному долгу началось с 28.04.2017 (плюс 28 дней нахождения дела в производстве мирового судьи) и истек 26.05.2020 г.

Таким образом, в данном случае истцом пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу.

Статьей 205 ГК РФ предусмотрено, что в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности.

Как разъяснено в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований ООО "НБК" к ФИО6 Е.В. о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору в размере 150 000 руб. отсутствуют.

Учитывая, что по основному требованию срок исковой давности пропущен, следовательно, пропущен и срок исковой давности и по производным требованиям об уплате процентов за пользование суммой займа в размере 36,6% годовых с 08.04.2020 по дату фактического погашения основного долга с остатка основного долга, взыскании в соответствии со ст. 395 ГК РФ процентов за пользование чужими денежными средствами за несвоевременное исполнение решения суда с даты вынесения решения суда по дату его фактического исполнения.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат взысканию и судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., и по уплате государственной пошлины в размере 4200 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "НБК" к ФИО6 Екатерине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд (п. Любытино) в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья                                Е.И. Арсеньева

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 18.12.2020 года.

Судья                                Е.И. Арсеньева