Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1304/2010 ~ М-1437/2010 от 25.11.2010

гр. дело № 2-206/11г

Строка №56

                                                          Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2011г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Щербининой Г.С.,

при секретаре                               Лятифовой Э.Э.

с участием представителя истца ЗАО «ЮниКредитБанк», действующей на основании доверенности Вахниной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №А-№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по уплате госпошлины,

                                                      УСТАНОВИЛ:

ЗАО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование заявленных исковых требований указывает, что, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей, для приобретения у ООО «КМ/Ч-Воронеж» автомобиля марки ChevroletRezzo, № двигатель №, кузов №, 2007 года выпуска. Кредитный договор с ответчиком заключен на срок до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ), и содержит следующие условия: процентная ставка в размере 12,5 % годовых (п.1.3); размер ежемесячных платежей в счет погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей ( с учетом дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ) (п.6.1); неустойка - 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.6.1); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях непогашения заемщиком основного долга или процентов в сроки, оговоренные договором, совершения Заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (п. 5.3.1). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету должника, в соответствии с которой ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей была зачислена на его счет. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль был передан Банку в качестве залога. При этом, в соответствии с п. 2.1 Договора заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия Банка. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор б/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на цели погашения просроченной задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный кредитный договор содержит следующие условия: процентная ставка в размере 17 % годовых (п.1,3) ; дата полного погашения кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1), ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты> рублей (п.2.3); неустойка - 0,5 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п.4.1); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть договор и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях непогашения заемщиком основного долга или процентов в сроки, оговоренные договором, совершения заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (п. 3.3.2).Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом, что послужило основанием для обращения в суд с указанным иском.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «ЮниКредитБанк», действующая на основании доверенности Вахнина И.А., заявленные исковые требования поддержала, просит взыскать с ответчика ФИО1: задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основного долга, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по договору займа по ставке 12,5 % годовых на сумму основного долга, <данные изъяты> - неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ; задолженность по кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> - основного долга, <данные изъяты> - просроченные проценты, начисленные по договору займа по ставке 17% годовых на сумму основного долга, <данные изъяты> - неустойка, начисленная на сумму непогашенной в срок задолженности; просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов № 2007 года выпуска, установив начальную продажную цену указанного автомобиля с торгов в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.107-108, 141-150). Просит в удовлетворении исковых требований ЗАО «ЮниКредит Банк» отказать, поскольку требование банка о досрочном возвращении всей суммы кредита заявлено преждевременно. Указывает, что она вынужденно приостановила осуществление платежей по договору банковского кредита, поскольку банком по ее требованию были представлены справки, содержащие не соответствующую действительности информацию. Полагает, что указанные истцом суммы основного долга, просроченных процентов, неустойки - начислены неверно, кредитор необоснованно не принял к зачету внесенные ответчиком платежи в погашение основного долга и процентов по указанным кредитным договорам, безосновательно не отразил указанные суммы в расчетных документах по кредитам, начислил завышенные проценты.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, находит исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из представленных письменных доказательств судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей для приобретения у ООО «КМ/Ч-Воронеж» автомобиля марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов №, 2007 года выпуска (л.д.21-26).

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора №№ банк предоставляет заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 12,5 годовых. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора размер ежемесячных платежей в счет погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составляет <данные изъяты> рублей, датой ежемесячного погашения кредита является 23 число каждого календарного месяца, при этом датой первого погашения является ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение о внесении изменений в кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ. Стороны договорились, что с даты заключения настоящего соглашения срок, на который ФИО2 предоставляет заемщику ФИО2, увеличивается до ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится равными суммами в размере <данные изъяты> рублей, за исключением суммы, подлежащей выплате в дату полного погашения кредита (л.д. 44).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор б/№, в соответствии с которым, Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на цели погашения просроченной задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13-17).

В соответствии с п. 2.2 кредитного договора б/№ от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 17% годовых, которые начисляются за каждый день и подсчитываются исходя из фактического числа дней пользования кредитом и действительного числа дней в году. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора б/№ погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно 23 числа каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ равными платежами, которые складываются из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга, рассчитываемых по формуле, указанной в договоре.

Согласно ст. 809 ГК РФ в том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету должника (л.д. 27-43).

Ответчик на перечисленные ему денежные средства приобрел в ООО «КМ/Ч-Воронеж» автомобиль марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов № 2007 года выпуска, что подтверждается договором купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54-55), платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56).

Как следует из материалов дела, обязательства по внесению платежей по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1. надлежащим образом исполнены не были, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.19-20, 45-46). В связи с чем, истец направил в адрес ответчика письма №.4-37802 от ДД.ММ.ГГГГ и №.4-37800 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18,52).

В соответствии с п. 5.3.1 кредитного договора №А-1726/2008 от ДД.ММ.ГГГГ и п. 3.3.2 кредитного договора б/№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк вправе досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленным процентам в случае непогашения заемщиком основного долга и/или уплаты процентов в сроки, оговоренные договором.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-20) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и расчет задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45-46) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, и проверенный судом как правильный. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 не представлено.

Возражения ответчика относительно подлежащей взысканию суммы основного долга и начисленных процентов суд признает необоснованными, поскольку они не подтверждаются представленными в суд доказательствами. Из представленной в суд Банком выписки по лицевому счету, открытому на имя ФИО1 (л.д. 27-43) следует, что Банком отражены все произведенные ответчиком платежи, указанные ответчиком как неучтенные. Доводы ответчика о том, что Банк необоснованно списывал денежные средства в счет оплаты процентов по кредиту и неустойки, противоречат п. 7.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, в случае, если по каким-либо причинам сумма платежа, произведенного заемщиком, недостаточна для погашения задолженности по кредиту, а также оплаты иных денежных обязательств заемщика по договору, то эта сумма погашает прежде всего неустойку, затем - начисленные проценты, а в оставшейся части - сумму кредита. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ - двусторонняя сделка, при заключении которой была выражена согласованная воля двух сторон. ФИО1 добровольно выразила согласие на заключение данного договора, с условиями которого была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.21-26). В последующем данные условие договора ответчиком в установленном порядке не оспаривались.

Доводы ответчика о том, что требование банка о досрочном возвращении всей суммы кредита заявлено преждевременно, суд не принимает во внимание, поскольку они противоречат условиям п. 5.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 3.3.2 кредитного договора б/№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также исследованным в судебном заседании доказательствам.

Ссылки ответчика на вынужденное приостановление платежей по договору банковского кредита, поскольку банком были предоставлены справки, содержащие не соответствующую действительности информацию - несостоятельны, поскольку указанный способ защиты гражданских прав не предусмотрен законом и противоречит условиям договора.

Таким образом, размер основного долга по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. Размер основного долга по кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>, просроченные проценты, начисленные по текущей ставке - <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 6.1 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки (л.д.25). Пункт 4.1 кредитного договора б/№ от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает аналогичные штрафные санкции ( л.д.15).

Истец в исковом заявлении просит взыскать с ответчика неустойку, начисленную на сумму непогашенной в срок задолженности, по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, по кредитн6ому договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. Изучив расчет суммы неустойки (пени, штрафа), суд находит, что он произведен в соответствии с законом и договором, является арифметически верным.

Вместе с тем, принимая во внимание размер неустойки, действовавшую в период просрочки учетную ставку банковского процента, период просрочки, а также материальное положение ответчика, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки, начисленной на сумму непогашенной в срок задолженности, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - до <данные изъяты> рублей, по кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ - до <данные изъяты> рублей.

Итого, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере № по кредитн6ому договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты> (расчет: <данные изъяты>), всего <данные изъяты>.

Кроме того истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов №, 2007 года выпуска.

В соответствии со ст. 392 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, приобретаемый на заемные средства автомобиль марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов № 2007 года выпуска, был передан Банку в качестве залога (л.д.47-48). При этом, в соответствии с п. 2.1 Договора заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия Банка.

Наличие заложенного имущества у ответчика подтверждается справками УГИБДД ГУВД по Воронежской области (л.д.9, 99).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, по обязательствам, за которые он отвечает.

На основании изложенного, учитывая, что обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «ЮниКредит Банк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно отчету об оценке №, рыночная стоимость автомобиля ChevroletRezzo 2008 года выпуска составляет <данные изъяты> (л.д.68-83). Суд считает возможным определить начальную продажную цену автомобиля с торгов в указанном размере.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика ФИО1 расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование заявленного требования представлено платежное поручение (л.д. 4).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

         Поскольку исковые требования ЗАО «ЮниКредитБанк» удовлетворены на сумму <данные изъяты>, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (расчет в соответствии со ст. 333.19 НК РФ: (<данные изъяты>) :<данные изъяты>

          Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                                                                 РЕШИЛ:

         Исковые требования ЗАО «ЮниКредитБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по уплате госпошлины - частично удовлетворить.

         Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «ЮниКредитБанк» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), задолженность по кредитному договору б/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>), расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>), всего <данные изъяты>).

Обратить взыскание по обязательствам ФИО1 перед ЗАО «ЮниКредитБанк» по уплате задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ и кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на предмет залога: автомобиль марки ChevroletRezzo, №, двигатель №, кузов №, 2007 года выпуска.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

       Установить начальную продажную цену указанного автомобиля в размере <данные изъяты>).

        В остальной части исковых требований отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение десяти дней со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья                       Щербинина Г.С.