Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-553/2014 ~ М-426/2014 от 09.06.2014

РЕШЕНИЕ по делу №2-553/2014

Именем Российской Федерации

6 ноября 2014 года                                   г.Семикаракорск

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Гетмановой Ж.В.,

при секретаре Переходько С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещение расходов по оплате государственной пошлины,

    УСТАНОВИЛ:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Шелудченко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> и возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита. ДД.ММ.ГГГГ кредит предоставлен ответчику сроком на 60 месяцев под 31,10% годовых в размере <данные изъяты> путем перечисления суммы кредита на его счет. Шелудченко В.В. обязался погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся НБ «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с кредитным договором платежи в полном объеме в установленные сроки, однако обязательства ответчиком по договору надлежащим образом не исполнены.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, имеется заявление представителя НБ «ТРАСТ» (ОАО) по доверенности Саблиной Т.Н. с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Шелудченко В.В. не прибыл, имеются сведения о его надлежащем уведомлении о месте и времени слушания дела, от него не поступило заявление с просьбой отложить рассмотрение дела по уважительным причинам, о причинах своей неявки ответчик суд не уведомил, в связи с чем, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, в силу пункта 1 статьи 435 ГК РФ.

Исходя из положений пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах в обязательном порядке должна содержать, в том числе, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абзац третий пункта 2 статьи 10 Закона).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Шелудченко В.В. путем акцепта ОАО "НБ "ТРАСТ" данной оферты заемщика, между сторонами заключен смешанный договор № и истцу предоставлен кредит в размере 195840,91 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой 31,10 % годовых за пользование кредитом. На основании данного договора истцу открыт банковский счет, предоставлена в пользование банковская карта, сумма кредитных средств зачислена на банковский счет заемщика. При заключении договора ответчик выразил согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды с дополнительным покрытием (страхование от потери работы) с перечислением на счет ООО ВС «ВТБ Страхование» за счет кредитных средств страховой премии. Условиями договора не предусмотрено взимание единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на банковский счет заемщика.

В заявлении ответчик согласился и обязался соблюдать условия, являющиеся неотъемлемой частью смешанного договора, содержащиеся в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, в Тарифах НБ "ТРАСТ (ОАО), в Графике платежей.

Согласие с условиями договора подтверждено собственноручной подписью заемщика.

Существенные условия заключенного между сторонами договора, свидетельствуют о том, что договор является смешанным, содержит в себе элементы договора банковского счета, договора спецкартсчета и предоставления в пользование кредитной карты, а также кредитного договора.

Как следует из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ ответчик выбрал безналичную форму получения денежных средств. При этом информацию о наличии иного счета для перечисления денежных средств Банку не сообщал.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в данной статье способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Вышеприведенные нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Подписью ответчика в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, в Анкете к Заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды подтверждено, что ответчик добровольно выразил свое согласие страхования жизни и здоровья в ООО СК «ВТБ Страхование», ознакомился и согласился с условиями страхования, дал поручение банку о перечислении страховой премии из предоставленных кредитных средств на счет страховой компании.

Судом при оценке доказательств установлено, что предложенная банком к заполнению форма заявления не исключает альтернативного и отрицательного ответа на предложение принять участие в программе страхования, а следовательно услуга по страхованию не является условием получения кредита. Из условий договора и иных документов, необходимых для оформления кредита, не усматривается наличие факта навязывания потребителю дополнительной услуги - страхование жизни и здоровья. По указанным основаниям суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора ответчик добровольно выразил намерение заключить договор страхования, согласившись с предложенными условиями. Доказательств, подтверждающих навязывание истцом ответчику услуги по страхованию, невозможность получения последним кредита без заключения договора страхования или заключения такого договора в иных страховых компаниях, не представлено.

Оценив, представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что ответчик при заключении кредитного договора согласился со всеми его условиями. Доказательств того, что предоставление ответчику кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания клиенту этой услуги либо введения клиента в заблуждение относительно ее сути, представлено не было.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно пункту 2 статьи 821 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Доказательств, подтверждающих, что в установленном порядке условия договора были признаны недействительными, ответчиком не представлено.

Из анализа письменных доказательств, следует, что Банк полностью исполнил свои обязательства, предоставил ответчику кредит в сумме 195840,91 рублей, однако ответчик взятые на себя обязательства не выполнил.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о займе.

В силу п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением на получение кредита установлен график платежей. При просрочке кредита предусмотрен штраф за пропуск очередного платежа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании расчета общей задолженности, графика ежемесячных платежей, установлено, что ответчик не выполнил свои обязательства.

Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет основной долг в размере <данные изъяты>

Представленный истцом расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, процентов на просроченный долг судом проверен, и является верным.

При таких обстоятельствах требования о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В судебном заседании представлены достаточные доказательства понесения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5486,30 рублей, согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере суммы основного долга <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

        Решение изготовлено на компьютере в совещательной комнате.

      Судья                 

Решение в окончательной форме изготовлено 11 ноября 2014 года