Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-189/2018 ~ М-153/2018 от 16.04.2018

Дело №2-189/2018

РЕШЕНИЕ

Именем

Российской Федерации

г. Бутурлиновка 14 мая 2018 года

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего – судьи Панасенко В.И.,

при секретаре судебного заседания, Ныныч Е.А.,

с участием представителя истца, АО «Российский Сельскохозяйственный банк», по доверенности, Непряхиной Е.М.,

ответчика Лакомова Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Лакомову Роману Анатольевичу и Лакомовой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

17 июня 2011 года между АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала и Лакомовым Р.И., Лакомовой С.В., заключен кредитный договор № 1114031/0195, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме кредита 1734000 рублей 00 копеек, а заемщики – солидарно возвратить предоставленный кредит до 10 июня 2036 года и уплатить проценты за пользование им в размере 13,5% годовых.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщикам единовременно, что подтверждается банковским ордером №127627 от 17июня 2011 года.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору Лакомовым Р.А. предоставлен залог (ипотека в силу закона): индивидуальный жилой дом, назначение: жилое, одноэтажное, общая площадь 69,8 кв.м. инв. №10546, лит.А;А1;а, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 935 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №

Ответчиками не были внесены в срок проценты за пользование кредитом в сумме 148606 рублей 32 копейки.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 04 апреля 2018 года в сумме 1291374 рубля 16 копеек, в том числе: основной долг – 1131845 рублей 00 копеек; просроченный основной долг – 0 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 148606 рублей 32 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга –0 рублей 00 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 10922 рубля 84 копейки; обратить взыскание в пользу истца на заложенное имущество (ипотека в силу закона), принадлежащее на праве собственности Лакомову Р.А.: индивидуальный жилой дом, назначение: жилое,1-этаж, общая площадь 69,8 кв.м. инв. №10546, лит.А;А1;а, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 935 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 864000, 00 рублей за индивидуальный жилой дом и 108000, 00 рублей за земельный участок. Взыскать солидарно с Лакомова Р.А. и Лакомовой С.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 26656,87 рублей. Расторгнуть кредитный договор №1114031/0195 т 17.06.2011г.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала в полном объеме, ходатайствовала о взыскании с ответчика всех судебных расходов.

Ответчик Лакомов Р.А. исковые требования признал в полном объеме.

Ответчик Лакомова С.В., несмотря на надлежащее неоднократное извещение судом, о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, сведений об уважительности причин неявки, возражений против удовлетворения заявленных требований с соответствующими доказательствами не представила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие, об отложении судебного разбирательства не заявила.

Поскольку закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно ст. ст. 113, 114 ГПК РФ, неявка лица, извещенного в установленном порядке о месте и времени судебного заседания, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу, на основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчика <данные изъяты>

Выслушав объяснения представителя истца, ответчика Лакомова Р.А., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и их удовлетворении по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 указанной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение кредитного договора между истцом и ответчиками, полностью подтверждается копией кредитного договора № 1114031/0195 от 17 июня 2011 года, графиком платежей, подписанными заемщиками, копией банковского ордера, подтверждающего выдачу заемщику кредита, форма договора соблюдена.

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, между истцом и заемщиками заключен кредитный договор, принятые на себя согласно договору обязательства кредитором исполнены.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срок, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с копией кредитного договора, п. 1.3 процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,5% годовых.

Кредитным договором сторонами установлен следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Согласно п.6.1. кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

- Сумма соответствующих пеней уплачивается заемщиком помимо причитающихся у уплате сумм по настоящему договору.

- Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы.

- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.

- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Из п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Представленным истцом расчетом задолженности, историей погашения кредита подтверждается нарушение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Письмами банка, доказательствами об их вручении ответчикам подтверждается, что истец, реализуя свое право на получение исполнения по договору, обращался к заемщикам для исполнения обязательств по кредитному договору, однако его требования в добровольном порядке не исполнены.

Доказательств, опровергающих указанные выводы, ответчиками не представлено, как и возражений против расчета задолженности.

Проверив представленный расчет задолженности, суд, признает его верным.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно кредитному договору, договору залога имущества, обеспечением обязательства заемщика является индивидуальный жилой дом и земельный участок, которые находятся в залоге, поэтому кредитор вправе на основании ст.ст.348, 349 ГК РФ обратиться к ответчику с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Приходя к выводу об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание, что доказательств в обосновании несоразмерности и незначительности неисполненного обязательства, доказательств, подтверждающих рыночную стоимость предмета залога на момент рассмотрения дела судом ответчиком – залогодателем не представлено.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Как следует из п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Стоимость жилого дома и земельного участка на момент их реализации в счёт погашения задолженности по кредитному договору может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки.

Согласно отчету №23/03/18-02а об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 23.03.2018 года, рыночная стоимость индивидуального жилого дома назначение: жилое,1-этаж, общая площадь 69,8 кв.м. инв. №10546, лит.А;А1;а, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: № без учета НДС составляет 864000 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 935 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: № без учета НДС составляет 108000,00 рублей.

В силу ст. 12 Федерального закона «Об оценочной деятельности в РФ» от 29 июля 2008 года № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством Российской Федерации не определено или в судебном порядке не установлено иное.

С учетом того, что доказательства рыночной стоимости предмета залога на момент рассмотрения дела судом ответчиком не представлены, ни одна из сторон не заявила ходатайств о привлечении оценщика, о назначении экспертиз для установления рыночной стоимости, суд устанавливает начальную продажную цену предмета залога индивидуального жилого дома в размере 864000 рублей, земельный участок в размере 108000 рублей.

Ст.350 ГК РФ предусматривает порядок реализации заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда – путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, признавая заявленные истцом требования соответствующими приведенным требованиям законодательства, обоснованными представленными доказательствами, суд приходит к выводу об их полном удовлетворении.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые по настоящему делу связаны с уплатой государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала к Лакомову Роману Анатольевичу и Лакомовой Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Лакомова Романа Анатольевича и Лакомовой Светланы Викторовны в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала задолженность по кредитному договору по состоянию на 04.04.2018г. в сумме 1291374(один миллион двести девяносто одна тысяча триста семьдесят четыре) рубля 16 копеек, в том числе: основной долг – 1131845 рублей 00 копеек; просроченный основной долг – 0 рублей 00 копеек; проценты за пользование кредитом – 148606 рублей 32 копейки; пеня за несвоевременную уплату основного долга –0 рублей 00 копейка; пеня за несвоевременную уплату процентов – 10922 рубля 84 копейки.

Обратить взыскание в пользу истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала на заложенное имущество (ипотека в силу закона), принадлежащее на праве собственности Лакомову Р.А.: индивидуальный жилой дом, назначение: жилое,1-этажный, общая площадь 69,8 кв.м. инв. №10546, лит.А;А1;а, адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 935 кв.м., адрес объекта: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер объекта: №.

Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 864000 (восемьсот шестьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек за индивидуальный жилой дом и 108000(сто восемь тысяч) рублей 00 копеек за земельный участок.

Взыскать в пользу истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала солидарно с Лакомова Р.А. и Лакомовой С.В. расходы по уплате госпошлины в размере 26656(двадцать шесть тысяч шестьсот пятьдесят шесть) рублей 87 копеек.

Расторгнуть кредитный договор №1114031/0195 от 17.06.2011г. заключенный между акционерным общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Воронежского регионального филиала, Лакомовым Романом Анатольевичем, Лакомовой Светланой Викторовной.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: В.И. Панасенко