Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-621/2021 ~ М-495/2021 от 16.06.2021

Дело 2-621/2021

Поступило в суд 16.06.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

р.<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Куткиной М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс Коллекшн» к Зайкову С. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Экспресс Коллекшн» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком Зайковым С.А. был заключен кредитный договор № на предоставление кредита. Во исполнение заключенного договора ответчику был выдан кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом не исполнял обязанности по внесению платежей по кредиту. В связи с чем образовалась задолженность. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО « Экспресс Коллекшн». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> в том числе: основной долг – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>. Истец просит взыскать с Зайкова С.Г. в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» задолженность в размере <данные изъяты> а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Представитель истца – ООО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Зайков С.А. с заявленными исковыми требованиями не согласен. В письменных возражениях указал, что истцом не предоставлены надлежащих доказательств, подтверждающих правомерность заявленных требований, поскольку не представлены оригиналы документов или их надлежаще заверенные копии (учредительные документы юридического лица, положении или приказ о государственной регистрации в качестве юридического лица, выписка из реестров операторов, осуществляющих обработку персональных данных, свидетельство о включении в государственный реестр юридических лиц, кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, документ, подтверждающий факт получения ответчиком денежных средств, кредитное досье в оригинале или заверенная надлежащим образом копия, акт о приемки задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, доверенность на представителя истца, расчет сумм задолженности с указанием всех платежей). Расчет процентов по кредиту завышен, условия сделки являются кабальными по процентам - <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По расчетам ответчика сумма процентов за указанный период составляет <данные изъяты>. В судебном заседании дополнительно пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ им был заключен кредитный договор с АО «ОТП Банк», по условиям которого им были получены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, с ежемесячным аннуитетным платежом, размер которого он не помнит. Платежи в счет возврата по кредиту вносил, но в <данные изъяты> года перестал платить, в связи с изменением состояния здоровья и затруднительным материальным положением. При получении кредита был согласен с процентной ставкой, т.к. был трудоустроен, а также в других банках получал отказ в выдаче кредита.

Третье лицо – представитель АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

ДД.ММ.ГГГГ Зайков С.А. обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита, на основании его заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий кредитования, между Зайковым С.А. и АО «ОТП Банк» был заключен договор потребительского кредитования. Согласно договору № № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Зайкову С.А. кредит в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> годовых (льготная ставка), при условии надлежащей оплаты ежемесячных платежей. Срок кредита <данные изъяты> месяцев, срок оплаты заемщиком – ежемесячно по дату (число - 11) подписания договора; размер платежа в период по ДД.ММ.ГГГГ включительно - <данные изъяты> руб., в период с ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> последний платеж - <данные изъяты>. При нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (л.д. 17, 20, 22-23 ).

При подписании заявления на заключение договора кредитования Зайков С.А. был ознакомлен с условиями кредитования, подписав данное заявление, согласилась с данными условиями кредитования, процентной ставкой, порядком оплаты, что подтвердила путем проставления своей подписи в заявлении, индивидуальных условиях кредитования, графике погашения кредита.

При заключении кредитного договора № № Зайков С.А. обратился с заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни от несчетных случаев и болезней (л.д. 17, 19).

Распоряжением № № от ДД.ММ.ГГГГ Зайков С.А. дал согласие на списание с его банковского счета денежных средств в счет оплаты задолженности по кредиту (л.д. 24).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно расчету истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты>. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47). Указанный расчет судом проверен и признан правильным, произведен с учетом вносимых платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Экспресс Коллекшн» заключен договор уступки права требований №, согласно условий которого, права и обязанности кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ переданы ООО «КФ МДМ». Согласно п.1.1 договора цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанным в Реестре заемщиков (л.д. 26-31).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки права требований № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «ОТП Банк» и ООО «Экспресс Коллекшн», передан детальный реестр заемщиков (л.д. 32).

Согласно акту приема-передачи (реестра уступаемых прав требования) ООО «Экспресс Коллекшн» передана задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Зайкова С.А. (позиция №) л.д. 35 оборот).

Согласно уведомлению о состоявшейся уступке права требования, ООО «Экспресс Коллекшн» уведомило ответчика Зайкова С.А. о состоявшейся уступке права требования (л.д. 48).

Таким образом, ответчик Зайков С.А. нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по кредитному соглашению не вносились, что является основанием для взыскания досрочно всей суммы задолженности. Длительность периода, в течении которого ответчик не осуществляет оплату по кредитному соглашению, свидетельствует о существенном нарушении им условий кредитного соглашения. Следовательно, требования истца о взыскании задолженности, суд находит подлежащими удовлетворению.

Оценивая довод ответчика о снижении договорных процентов, суд отвергает по следующим основаниям.

Согласно ст. 809 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 809 ч.5 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

По условиям договора, как указывалось выше, сторонами достигнуто соглашение об установлении договорных процентов в размере 29,9 % годовых.

Проставлением своих подписей в вышеуказанных документах ответчик подтвердил, что им до заключения Договоров получена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, включая условия получения кредита, суммы и условий возврата задолженности, а также то, что он согласен и обязуется возвратить заемные денежные средства, уплатить проценты за их пользование, комиссии и иные платежи в порядке, установленном Договором.

Ответчик также был ознакомлен и согласился с полной стоимостью кредита, графиком погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить уплаченную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

У суда отсутствуют основания для применения ст. 809 ч.5 ГК РФ, так как кредит был предоставлен АО «ОТП Банк», который осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, а также с учетом того, что договорные проценты не превышают размер процентов, установленный ст. 809 ч.5 ГК РФ.

Оценивая довод ответчика об отсутствии ориганалов документов и документов, подтверждающих заключение кредитного договора, суд отвергает его, так как заключение кредитного договора, как указано выше подтверждается заявлением о предоставлении кредита, Индивидуальных условий кредитования, подписанных Зайковым С.А. Суду не предоставлены доказательства, опровергающие подпись ответчика.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Таких обстоятельств по делу не установлено.

Довод о тяжелом финансовом положении не является предметом рассмотрения по настоящему делу, так как является обстоятельством, подлежащим установлению на стадии исполнительного производства при рассмотрении заявления об отсрочке или рассрочки платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждаются расходы истца по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> с учетом размера удовлетворенных требований, госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Зайкова С. А. в пользу ООО «Экспресс Коллекшн» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг – <данные изъяты> просроченные проценты – <данные изъяты> расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>, всего: <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Ордынский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья-

Решение в мотивированном виде составлено 10.09.2021