Решение по делу № 2-3375/2018 ~ М-3458/2018 от 13.11.2018

    Дело № 2-3375/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г. Березники                                                                                    05 декабря 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края

в составе судьи Уланова В.В.,

при секретаре Плотниковой К.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Тулякова АР к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите нарушенных прав потребителя,

    у с т а н о в и л :

Истец Тулякова АР обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите нарушенных прав потребителя. В обоснование иска указал, что ..... между ним и ПАО «.....» был заключен кредитный договор №. При получении кредита им была уплачена единовременная компенсация страховой премии в размере ..... руб. ..... коп. В кредитном договоре указана общая сумма кредита, то есть сумма кредита увеличена на ..... руб. ..... коп. Указал, что заключении кредитного договора в его тексте условий о страховании жизни не содержалось, добровольно истец страховую компанию САО «ВСК» не выбирал, согласие на увеличение сумм кредита на сумму страхового взноса он не давал. Считает договор страхования мнимой сделкой, поскольку реального намерения сторон на страхование не было, целью обращения в банк было получение кредита, а не страхование. Указал, что истцом заключен досудебный порядок урегулирования спора. Считает действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере ..... рублей. Просит признать договор страхования № от ..... прекратившим свое действие с ....., взыскать с САО «ВСК» сумму страхового взноса в размере 9 170 руб. 31 коп., неустойку за период с ..... по ..... в сумме 37 414 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец Тулякова АР о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Представитель ответчика САО «ВСК» Килина СО, действующий на основании доверенности от ....., о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, с исковыми требованиями не согласна. Указала, что ..... от истца поступила претензия о возврате страховой премии, ..... в адрес истца направлен ответ о расторжении договора страхования с ..... и расчет страховой премии. ..... истцу перечислена часть страховой премии, подлежащей возврату в сумме ..... руб. ..... коп.. С требованием о взыскании неустойки не согласны, считают ее завешенной, размер компенсации морального вреда также завышен.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

..... между Туляковым АР и ПАО «.....» заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Тулякову АР кредит в сумме ..... руб. ..... коп. под ..... % годовых на срок ..... (л.д. 6-7).

..... на основании заявления Тулякова АР был заключен полис-оферта страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредита № сроком действия ...... Страховые риски: несчастный случай, болезнь, потеря застрахованным дохода. Страховая премия по договору составила ..... руб. ..... коп. (л.д. 9-10).

Данный полис-оферта заключается на основании Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода в редакции от ....., которые являются обязательными для Страхователя и Выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством РФ.

Истец обратился в суд с требованием о прекращении заключенного договора страхования.

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Раздел 8 Правил № комбинированного страхования предусматривает условия досрочного прекращения договора.

В соответствии с п. 8.3 Правил № комбинированного страхования при отказе страхователя - физического лица от договора

если заявление об отказе поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 5 рабочих дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме

если заявление об отказе поступило после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа от него прошло не более 5 рабочих дней, страховщик возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования (при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев.

В соответствии с п. 8.4 Правил № комбинированного страхования при отказе страхователя от договор в иных случаях, чем указано в п.8.3 Правил страхования, при условии, что договор заключен на срок не менее одного года, а также в случае смерти застрахованного по причинам, указанным в п.п. 3.6-3.8 Правил страхования, страховщик производит возврат части полученной страховой премии.

Размер сумм подлежащей возврату (ВВ), если иное не предусмотрено договором страхования, рассчитывается по формуле: ВВ= 0,1 х (1-М/N) х П-В, где М – количество месяцев, в течение которых договор действовал, N – количество месяцев в оплаченном срок страхования (неполный месяц считается за полный), П – сумм уплаченной страховой премии, В – сумма произведенной страховой выплаты.

Как следует из материалов дела, ..... Туляковым АР в адрес САО «ВСК» направлена претензия с требованиями об отказе от договора страхования и возврате страховой премии в размере ..... руб. ..... коп. Данная претензия получена ответчиком ......

..... САО «ВСК» направила в адрес Тулякова АР письмо, в котором уведомило Тулякова АР о расторжении договора страхования № с ......

На основании п. 8.4 Правил № комбинированного страхования истцу Тулякову АР рассчитан размер подлежащей возврату страховой премии в сумме ..... руб. ..... коп.

.....

..... указанная сумма выплачена истцу, что подтверждается платежным поручением № от ......

      Таким образом, обязательства по расторжению договора страхования ответчиком САО «ВСК» выполнены в полном объеме, а именно, договор страхования расторгнут с ....., истцу возвращена часть страховой премии, рассчитанная в соответствии с порядком, установленном Правилами страхования №. Указанные Правила являются частью договора страхования, с которыми Тулякова АР был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Следовательно, исковые требования в части расторжения договора страхования, заключенного между САО «ВСК» и Туляковым АР ..... с ....., а также о взыскании страховой премии в сумме ..... руб. ..... коп. не подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки за просрочку исполнения его требований за период с ..... по ..... на основании ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

К отношениям, возникающим из договора личного страхования положения Закона РФ "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами. Требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" в качестве последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), удовлетворению не подлежат, поскольку возврат страховой премии является следствием расторжения договора страхования и регулируется Гражданским кодексом РФ.

Иных оснований для взыскания неустойки истцом не заявлено.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Как следует из текста искового заявления требование о компенсации морального вреда является самостоятельным, оно обоснованно. Ответчиком были нарушены сроки возврата страховой премии, предусмотренные договором.

Согласно п. 8.5 Правил № комбинированного страхования возврат страхователю причитающейся согласно пп. 8.3, 8.4 Правил страхования суммы страховой премии или ее части производится в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования.

..... истцом подано заявление об отказе от договора, ответчиком заявление получено ....., срок возврата страховой премии истек ....., возврат осуществлен платежным поручением от ...... Таким образом, просрок в возврате суммы страховой премии составил ..... дней (с ..... по .....).

Установление указанных обстоятельств, свидетельствующих о нарушении прав Тулякова АР как потребителя, является достаточным основанием для удовлетворения его требований о компенсации морального вреда.

При определении размера присуждаемой истцу компенсации морального вреда, суд учитывает обстоятельства причинения вреда связанные с оплатой и несвоевременным возвратом денежных средств, характер и степень причиненных нравственных страданий, степень вины нарушителя, и определяет к взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере ..... рублей, исходя из фактических обстоятельств дела. Указанная сумма соответствует принципам разумности и справедливости. Остальная сумма заявленных исковых требований в части компенсации морального вреда является несоразмерной, завышенной, в связи с чем, взысканию не подлежит.

Положения Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривают последствия и санкции за нарушение прав потребителя.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что судом удовлетворены требования о компенсации морального вреда в сумме ..... рублей, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме ..... рублей.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ с САО «ВСК» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере ..... руб., поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» при обращении в суд истец был освобожден от уплаты госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Тулякова АР моральный вред в размере 500 рублей, штраф в размере 250 рублей, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать со Страхового акционерного общества «ВСК» в доход муниципального образования «.....» госпошлину в размере 300 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья                                        (подпись)               В.В. Уланов

Копия верна. Судья