Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-296/2020 ~ М-10/2020 от 10.01.2020

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области                                         09 июня 2020 года

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Захаренкова А.А.

при секретаре ФИО3,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2, действующего на основании ордера, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 06.09.2018 по состоянию на 09.12.2019 в размере 591 948 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по процентам в размере 58 101 рубль 18 копеек, задолженность по основному долгу в размере 522 453 рубля 60 копеек, задолженность по неустойкам в размере 4 293 рубля 38 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7 100 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 119 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что 06.09.2018 ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 529 500 рублей с плановым погашением в 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 19,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. В соответствии с п, 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование ответчиком исполнено не было.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом (л.д. 39, 46, 53, 54, 58-59). В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание по вызову суда не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчик извещена путем направления судебной повестки почтовой корреспонденцией в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по последнему известному адресу регистрации: <адрес>, что подтверждается почтовым конвертом, вернувшемся со штампом «истек срок хранения» (л.д. 57).

В адресных справках представленных МО МВД России «Ревдинский» и ГУ МВД России по Свердловской области указано, что в настоящее время ФИО1 на территории Свердловской области на регистрационном учете не значится (л.д. 36, 43).

18.02.2020 определением Ревдинского городского суда Свердловской области по данному делу в качестве представителя ответчика ФИО1 в порядке             ст. 50 Гражданского кодекса Российской Федерации назначен адвокат Ревдинской адвокатской конторы Свердловской области в связи с тем, что место жительства ответчика неизвестно (л.д. 42).

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат ФИО2 в судебном заседании просил Банку в иске отказать, поскольку ФИО1 самостоятельно не может представлять свои интересы в процессе, против рассмотрения дела в отсутствие ответчика не возражал.

Учитывая, что судом были приняты меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела по последнему известному месту жительства, в порядке ст. 50 Гражданского кодекса Российской Федерации ей назначен представитель (адвокат), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 по имеющимся доказательствам.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. ч. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

06.09.2018 между публичным акционерным обществом «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор №, в рамках которого банк выпустил кредитную карту МИР Орел неименная № с лимитом задолженности 529 500 руб. на срок до 06.09.2018, а заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользованием в порядке и сроки по договору по ставке 19,90 % годовых (оборот л.д. 12 – л.д. 13, оборот л.д. 9 – л.д. 10, л.д. 7-8, 21).

В силу п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 15-19), датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента.

Разделом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено: количество платежей - 60 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа - 14 015 рублей; платежи осуществляются ежемесячно до 06 числа каждого месяца, начиная с 06.10.2018. Размер Платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 11 067 рублей (оборот л.д. 7).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов их расчета 20% годовых; включается в состав Платежа, следующего после пропущенного Платежа, увеличивая его размер.

Пунктом 6.5., 6.5.1., 6.5.2., 6.5.3. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрено, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней Банк вправе направить клиенту Заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом Заключительного требования указывается в Заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с латы его направления клиенту.

Если клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

Банк вправе направить клиенту Заключительно требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта МИР Орел неименная № (оборот л.д. 8). Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использование кредитной карты в соответствии с заключенным договором (оборот л.д. 9 – л.д. 10). Свои обязательства по предоставлению кредита в размере 529 500 рублей Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 23). Порядок погашения кредита также отражен в Графике платежей (л.д. 21).

Таким образом, 06.09.2018 подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, расписку в получении карты, индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Почта Банк» и заемщик тем самым, заключили кредитное соглашение, предусмотрев все существенные условия, в том числе порядок предоставления и возврата кредита.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации сторонами соблюдена письменная форма кредитного соглашения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в форме, соответствующей требованиям п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, обязательства по договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом: ежемесячные платежи по основному долгу и процентам по кредиту в необходимом объеме не вносятся.

18.05.2019 в адрес ответчика истцом направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 06.09.2018 в полном объеме досрочно (л.д. 25). Однако данное заключительное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Разделом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (оборот л.д. 7).

Согласно тарифам «Деловая почта 500» кредитным договором также предусмотрены: комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с базовыми процентными ставками по кредиту 19,9% и 21,9% - 5,9% от суммы к выдаче; комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с базовой процентной ставкой по кредиту 22,9 - 6,9% от суммы к выдаче; комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» с льготной процентной ставкой по кредиту – 1 % от суммы к выдаче; комиссия за подключение услуги «Пропускаю платеж» - 300 рублей; комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование» за 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, за 2-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, за 3-й период пропуска платежа – 2 200 рублей, за 4-й период пропуска платежа – 2 200 рублей (л.д. 12).

Условие о взимании комиссии и неустойки, их размер акцептованы ответчиком, которая выразила согласие с условиями кредитного договора, что подтверждается ее подписью.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 22) следует, что по состоянию на 09.12.2019 по кредитному договору № от 06.09.2018 сумма задолженности ответчика составляет 591 948 рублей 16 копеек, в том числе задолженность по процентам в размере 58 101 рубль 18 копеек, задолженность по основному долгу в размере 522 453 рубля 60 копеек, задолженность по неустойкам в размере 4 293 рубля 38 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7 100 рублей. Данный расчет согласуется с выпиской по счету заемщика (л.д. 23).

Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными и соглашается с ними, отклоняя расчет ответчика, поскольку расчеты истца произведены с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, факта ненадлежащего исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также арифметически правильны.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Почта Банк» о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от 06.09.2018 обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением в сумме 9 119 рублей. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 10.12.2019 на сумму 9 119 рублей (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 06.09.2018 по состоянию на 09.12.2019 в размере 591 948 (пятьсот девяносто одна тысяча девятьсот сорок восемь) рублей 16 копеек, в том числе, задолженность по основному долгу в размере 522 453 рубля 60 копеек, задолженность по процентам в размере 58 101 рубль 18 копеек, задолженность по неустойкам в размере 4 293 рубля 38 копеек, задолженность по комиссиям в размере 7 100 рублей.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 119 (девять тысяч сто девятнадцать) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ревдинский городской суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья:                                                                                                 А.А. Захаренков