Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2022 (2-8714/2021;) ~ М-7844/2021 от 05.10.2021

Производство № 2-518/2022

УИД 28RS0004-01-2021-011548-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

    « 21 » января 2022 года    город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,

при секретаре Лукичёвой Е.А.,

с участием представителя ответчика – адвоката по назначению СВ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к НИ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование указав, что 30 декабря 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и НИ был заключен кредитный договор (в виде акцептированного заявления оферты) № 1989074390, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 75 000 рублей сроком 120 месяцев под 0 % годовых.

    В нарушение условий кредитного договора обязательства по погашению кредитной задолженности исполнялись ответчиком ненадлежащим образом.

    13 марта 2020 года мировым судьей Амурской области по Благовещенскому городскому судебному участку № 2 был вынесен судебный приказ о взыскании с НИ задолженности по кредитному договору № 1989074390 от 30 декабря 2018 года в размере 75 281 рубль 63 копейки.

    По состоянию на 23 сентября 2021 года задолженность по кредитному договору № 1989074390 от 30 декабря 2018 года составляет 66 030 рублей 12 копеек, из них: просроченная ссуда – 55 741 рубль 36 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 119 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 281 рубль 28 копеек, штраф за просроченный платеж – 3 841 рубль 19 копеек, иные комиссии – 4 046 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, истец просит взыскать с НИ задолженность по кредитному договору № 1989074390 от 30 декабря 2018 года в размере составляет 66 030 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 рублей 90 копеек.

Представитель ответчика – адвокат СВ, назначенный для защиты интересов ответчика в силу ст. 50 ГПК РФ, поддержал доводы письменного отзыва на иск. Возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что из приложенных к исковому заявлению документов не усматривается, из чего сложилась сумма задолженности. Поскольку ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 55 511 рублей 98 копеек, на эту сумму и должен быть уменьшен размер долга. Также полагал незаконным начисление штрафных санкций.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещенный судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Повестки, направлявшиеся в адрес ответчика НИ, возвращены в суд за истечением срока хранения.

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Амурской области ответчик НИ 05.06.2014 года снята с регистрационного учета по адресу *** (выписана по заключение от 31.05.2014 года в связи с фиктивной регистрацией). Поскольку место жительство ответчика НИ неизвестно, в силу ст. 50 ГПК РФ судом назначен адвокат для представления ее интересов.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует, что 30 декабря 2018 года в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № 1989074390 Карта «Халва», по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере лимита кредитования 75 000 рублей сроком на 120 месяцев. Заемщиком получена расчетная карта, на ее имя открыт счет для осуществления операций по карте. Кроме того, на основании заявления заемщику к договору потребительского кредитования № 1989074388 от 30 декабря 2018 года подключен пакет услуг «Защита платежа».

Порядок кредитования банком заемщиков - физических лиц на потребительские цели, исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита и его ответственность за ненадлежащее исполнение договора определены в индивидуальных условиях к договору, Общими условиями договора потребительского кредита, а также Тарифами банка по финансовому продукту Карта «Халва».

Подписав кредитный договор, НИ подтвердила согласие с условиями договора, а также факт того, что до заключения договора ей была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых Банком услуг, перечне платежей, включенных и не включенных в полную стоимость кредита.

Таким образом, ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора, порядком погашения кредита и уплаты процентов была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита, установленные договором суммы, в установленные сроки.

Как следует из п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.5 Общих условий).

Тарифами банка по финансовому продукту «Карта «Халва» определены размер процентной ставки по срочной задолженности: базовая ставка по договору – 10 % годовых, ставка льготного периода кредитования, который составляет 36 месяцев – 0 % годовых; размер обязательного ежемесячного платежа: минимальный обязательный платеж – 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированный на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий, комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке (минимальный обязательный платеж) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской из лицевого счета за период с 30.12.2018 года по 23.09.2021 года подтверждается, что НИ пользовалась кредитными денежными средствами, однако, свои обязательства по возврату кредита ею в полном объеме не исполнены.

Согласно расчету представленному истцом, по состоянию на 23 сентября 2021 года размер задолженности ответчика по кредитному договору № 1989074390 от 30 декабря 2018 года составил 66 030 рублей 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 55 741 рубль 36 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 119 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 281 рубль 28 копеек, штраф за просроченный платеж – 3 841 рубль 19 копеек, иные комиссии – 4 046 рублей 85 копеек.

Доказательств обратного ответчиком суду, в порядке ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд признает верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора. Альтернативный расчет задолженности, опровергающий расчет, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.

Поскольку заемщиком нарушены условия кредитного договора о ежемесячном погашении задолженности, суд приходит к выводу о возникновении у Банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

При этом доводы представителя ответчика о необходимости уменьшения размера подлежащих взысканию сумм в связи с частичной оплатой задолженности ответчиком судом не принимаются, поскольку опровергаются материалами дела. Как следует из выписки по счету № *** за период с 04.01.2019 по 15.08.2019 года ответчиком НА были сняты с кредитной карты денежные средства на общую сумму 102 898,49 рублей, при этом возвращены банку лишь 55 511,98 рублей, которые учтены в качестве возврата основного долга на сумму 47 157,13 рублей и 8354,85 рублей в счет погашения комиссий (комиссия за банковские услуги «Защита платежа» «Минимальный платеж»; комиссия за снятие/перевод денежных средств, комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах «Халва»). Таким образом, из дела следует, что проценты за пользование кредитными денежными средствами ответчику банком не начислялись, между тем заемные денежные средства не были возвращены ответчиком в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу в размере 55 741,36 рублей (102 898,49-47157,13).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

Тарифами банка определен размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма начисленной неустойки составляет 2 400 рублей 72 копейки, сумма штрафа за просроченный платеж – 3 841 рубль 19 копеек.

С учетом размера задолженности, периода просрочки ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

Доводы представителя ответчика о незаконном начислении процентов по договору судом не принимаются, поскольку материалами дела начисление процентов за пользование кредитными денежными средствами не подтверждено. При этом как следует из заключенного между сторонами договора, общих условий договора потребительского кредита и тарифов банка, заемщик НИ, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита № 1989074390 от 30 декабря 2018 года, согласилась с его условиями, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора, обязалась их соблюдать (п. 13 кредитного договора), в связи с чем суд полагает обоснованными начисление штрафных санкций банком ответчику с учетом установленных нарушений кредитных обязательств заемщиком.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по погашению кредитной задолженности нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, с НИ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 1989074390 от 30 декабря 2018 года в размере 66 030 рублей 12 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 55 741 рубль 36 копеек, неустойка на остаток основного долга – 2 119 рублей 44 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 281 рубль 28 копеек, штраф за просроченный платеж – 3 841 рубль 19 копеек, иные комиссии – 4 046 рублей 85 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 6 от 27.09.2021 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 180 рублей 90 копеек.

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика НИ в пользу истца государственную пошлину в размере 2 180 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с НИ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № 1989074390 от 30.12.2018 года в размере 66 030 рублей 12 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 180 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд Амурской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

    Председательствующий    Гололобова Т.В.

Решение в окончательной форме принято 28 января 2022 года.