Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1-216/2021 ~ М-1-59/2021 от 02.02.2021

Дело № 2-1-216/2021

УИД: 33RS0017-01-2021-000165-92

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года

Собинский городской суд Владимирской области

в составе:

председательствующего Дементьевой В.В.,

при секретаре Бусуриной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Собинка Владимирской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Штин Юлии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Штин Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 331 рубля 26 копеек. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Штин Ю.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен указанный кредитный договор с лимитом задолженности 40 000 рублей, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанное должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся вышеуказанный период, и который подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и банком уступке права требования. По состоянию на дату перехода права требования задолженность ответчика по договору перед банком составила 62 331 рубль 26 копеек, после передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с данным иском.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился; при предъявлении иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. NN).

Ответчик Штин Ю.В., извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. NN).

Из письменных возражений ответчика Штин Ю.В. следует, что с иском не согласна, заявила о применении срока исковой давности, указала, что в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть за переделами трехлетнего срока исковой давности. Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска установленного законом срока исковой давности, которые в соответствии со статьей 206 ГК РФ могли бы являться основанием для восстановления срока исковой давности, в материалах дела не имеется. Договор уступки прав требования между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» не является основаниям для продления срока исковой давности. К выписке по номеру договора не приложены расчетные (платежные) документы, подтверждающие записи, содержащие сведения о предоставлении кредитных средств ответчику. Истцом не представлено доказательств направления в ее адрес договора о переуступке прав по кредитному договору, соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе, заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме (л.д. NN).

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд признает иск необоснованным, не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.    

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309 - 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из статей 810 - 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ Штин Ю.В. обратилась в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой, содержащим в себе предложение о заключении с ней договора кредитной карты и выпуске кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д. NN).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум базовая процентная ставка по операциям покупок составляет 36,9 процентов годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 39,9 процентов годовых, беспроцентный период 0 процентов - 55 дней, минимальный платеж – не более 6 процентов от задолженности, минимально – 600 рублей (л.д. NN).

В силу пункта 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), являющихся приложением Условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого Реестра платежей (л.д. NN).

Рассмотрев предложение клиента, Банк совершил действия по принятию оферты (акцепт), активировав кредитную карту, полученную Штин Ю.В.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Штин Ю.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) заключен договор кредитной карты NN, в соответствии с которым Банк предоставил Штин Ю.В. кредит лимитом в 40 000 рублей.

Указание истцом в исковом заявлении о заключении ответчиком кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ суд признает технической опиской, допущенной при его составлении, поскольку материалами дела подтверждается, что договор кредитной карты NN между банком и Штин Ю.В. был заключен именно ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (л.д. NN).

Пунктом 5.6 Условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12).

Пунктом 7.2.3 Общих условий предусмотрено, что клиент, в частности, обязан контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской (л.д. NN).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора (пункт 9.1).

Таким образом, условиями договора о карте сторонами определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом востребования Банком задолженности путем формирования направления в адрес клиента Заключительного счета-выписки, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств.

Оснований ставить под сомнение факты заключения и подписания Штин Ю.В. указанного кредитного договора, получения заемщиком информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графика платежей, получения ею кредитных денежных средств у суда не имеется.

Банк исполнил взятые на себя обязательства по договору, выпустив на имя ответчика кредитную карту, ежемесячно направлял Штин Ю.В. счета-выписки, в связи с чем, у клиента возникло обязательство оплачивать банку минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счетах-выписках.

Судом установлено, что Штин Ю.В. неоднократно не исполняла обязательств по погашению задолженности по договору, последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по договору NN за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN).

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, произведенному за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность Штин Ю.В. перед истцом составляет 68 164 рубля 16 копеек (л.д. NN).

Вместе с тем, при предъявлении иска в суд ООО «Феникс» заявлены требования о взыскании со Штин Ю.В. задолженности по кредитному договору в сумме 62 331 рубль 26 копеек, в подтверждение чего истцом представлена справка о размере задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN

В силу части 3 статьи 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело в переделах заявленных требований.

При изложенных обстоятельствах, требования ООО «Феникс» подлежат рассмотрению в переделах заявленных требований в сумме 62 331 рубля 26 копеек, оснований для выхода за переделы заявленных требований судом не усматривается.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банком сформирован и направлен ДД.ММ.ГГГГ в адрес Штин Ю.В. заключительный счет, в котором срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. С момента выставления Заключительного счета Банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Таким образом, размер долга 68 164 рубля 16 копеек был установлен Банком уже на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN).

Данное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашениям к нему «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступило и продало, а ООО «Феникс» приняло и купило права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре, который прилагается к дополнительному соглашению (л.д. NN).

На основании данного Соглашения к ООО «Феникс» перешло право требования к Штин Ю.В. по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, что следует из акта приема-передачи прав требования (л.д. NN).

ДД.ММ.ГГГГ «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) переименовано в АО «Тинькофф Банк» (л.д. NN).

Таким образом, в силу указанного договора ООО «Феникс» стало правопреемником АО «Тинькофф Банк».

Ответчик надлежащим образом была уведомлена о состоявшейся между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» уступке прав требования, новому кредитору исполнение обязательств не предоставила (л.д. NN).

При изложенных обстоятельствах возражения ответчика об отсутствии сведений, подтверждающих факт направления в ее адрес уведомления о состоявшейся уступки права требования в рамках кредитного договора, являются несостоятельными.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Штин Ю.В. заявлено о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности, изучив которое суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 1 статьи 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно выписке по договору последний платеж по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ произведен Штин Ю.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN).

Заключительный счет, направленный в адрес Штин Ю.В., сформирован ДД.ММ.ГГГГ, срок добровольного погашения образовавшейся задолженности установлен в соответствии с условиями договора кредитной карты в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета, то есть до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, штрафов, в связи с чем, задолженность по кредитному договору является окончательной.

При изложенных обстоятельствах трехлетний срок исковой давности на взыскание задолженности истек ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со Штин Ю.В. задолженности по кредитному договору, направив его почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании со Штин Ю.В. задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ NN в сумме 68 164 рублей 16 копеек, который на основании заявления ответчика определением мирового судьи судебного участка № 2 города Собинки и Собинского района, ЗАТО г. Радужный Владимирской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. NN).

Исковое заявление о взыскании со Штин Ю.В. задолженности по кредитному договору направлено ООО «Феникс» почтой ДД.ММ.ГГГГ и поступило в Собинский городской суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. NN).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредиту истек еще на дату предъявления ООО «Феникс» заявления о выдаче судебного приказа.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности для защиты своего нарушенного права, а ответчиком сделано заявление о пропуске истцом срока исковой давности и отказе в иске по данному основанию, суд признает необходимым в иске ООО «Феникс» отказать.

Исходя из положений статьи 98 ГПК РФ, учитывая, что в удовлетворении иска истцу отказано, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Штин Юлии Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 331 рубля 26 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.В. Дементьева