Решение по делу № 2-6779/2015 ~ М-6319/2015 от 24.08.2015

Дело № 2-6779/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего Гапанцовой А.А.

при секретаре Тебеньковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

26 октября 2015 года

гражданское дело по иску Соколова К. В. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании процентов, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Соколов К.В. обратился в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании процентов, штрафа.

Свои требования мотивирует тем, что между Соколовым К. В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заёмщиков кредита ### от **.**.****.

Согласно указанному договору, страховщик обязуется застраховать истца от следующих страховых рисков: смерть по любой причине, либо наступление инвалидности I группы по любой причине. Страховая сумма определена в договоре в размере 187 000 рублей. Страховая премия определена по формуле: СП = СС*ДТ*СД, где СС - страховая сумма, ДТ - страховой тариф 1,1%, СД - срок действия договора, который составляет по условиям договора 48 месяцев (4 года). При этом страховая премия оплачивается единовременно за весь период страхования, ввиду чего страховая премия составила 98 736 руб.

Указанный договор заключен на основании Полисных условий страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредита, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

В силу п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

**.**.**** истцом был полностью погашен кредит по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и истцом.

Исходя из положений п.11.3 Полисных условий страховщик обязан вернуть часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, исходя из следующего расчета:

Период пользования кредитом составляет период с **.**.**** по **.**.**** (9 месяцев 12 дней). Следовательно, неистекшая часть оплаченного срока составляет 38 месяцев 18 дней (при расчете 30 дней в 1 месяце).

98 736 / 48 месяцев = 2057 руб. - страховая премия за 1 календарный месяц.

2057/ 30 дней = 68, 57 руб. за 1 календарный день

Таким образом, выплате подлежит сумма 2057 * 38 + 68,57 * 18 = 78 166 + 1234,26 = 79 400, 26 руб.

**.**.**** истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным прекращением (расторжением) кредитного договора. Однако до настоящего момента ответчиком не была произведена выплата. Кроме того, ответчик проигнорировал заявление истца и не направил ему письменного ответа о принятом решении.

Полисными условиями, которые являются неотъемлемой частью договора страхования, также предусмотрена обязанность страховщика вернуть излишне оплаченную страховую премию пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования Застрахованного, если причиной расторжения договора послужило досрочное погашение застрахованным задолженности по кредитному договору.

Однако ответчик вопреки положениям закона не исполнил свою обязанность по возврату излишне оплаченной страховой премии до настоящего момента.

Также считает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере, определяемом следующим образом:

79400,26 * 3% * 124 = 2382 * 126 = 300 132 руб., при этом:

79 400,26 - излишне уплаченная сумма страховой премии, подлежащая возврату,

3% - установленный законом процент неустойки,

126 - количество дней просрочки за период с **.**.**** по **.**.****.

Просит суд взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Соколова К. В. излишне уплаченную страховую премию в размере 79 400 (семьдесят девять тысяч четыреста) рублей 26 копеек.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Соколова К. В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 300132 (триста тысяч сто тридцать два) рубля.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Соколова К. В. штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы

Истец в судебное заседание не явился, письменным заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие, на требованиях настаивал.

Представитель истца Чудинова А.И. на требованиях настаивала.

Ответчик в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом – повесткой по последнему известному месту нахождения, в соответствии с представленной выпиской из ЕГРЮЛ, уважительных причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявлял. Конверты, уведомления возвращены в адрес суда.

В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ч.1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исходя из изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В силу п.4 ст.1 Гражданского кодекса РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Так, в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса РФ предусмотрено право страховщика только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела следует, что между Соколовым К. В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заёмщиков кредита ### от **.**.****.

Согласно указанному договору, страховщик обязуется застраховать истца от следующих страховых рисков: смерть по любой причине, либо наступление инвалидности I группы по любой причине. Страховая сумма определена в договоре в размере 187 000 рублей. Страховая премия определена по формуле: СП = СС*ДТ*СД, где СС - страховая сумма, ДТ - страховой тариф 1,1%, СД - срок действия договора, который составляет по условиям договора 48 месяцев (4 года). При этом страховая премия оплачивается единовременно за весь период страхования, ввиду чего страховая премия составила 98 736 руб.

Указанный договор заключен на основании Полисных условий страхования жизни и от несчастных случае и болезней заемщиков кредита, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

В силу п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, за вычетом административных расходов Страховщика, если иное не предусмотрено договором.

**.**.**** истцом был полностью погашен кредит по кредитному договору ### от **.**.****, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и истцом.

Исходя из положений п.11.3 «Полисных условий страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита», страховщик обязан вернуть часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении Застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного Застрахованного, исходя из следующего расчета:

Период пользования кредитом составляет период с **.**.**** по **.**.**** (9 месяцев 12 дней). Следовательно, не истекшая часть оплаченного срока составляет 38 месяцев 18 дней (при расчете 30 дней в 1 месяце).

98 736 / 48 месяцев = 2057 руб. - страховая премия за 1 календарный месяц.

2057/ 30 дней = 68, 57 руб. за 1 календарный день

Таким образом, выплате подлежит сумма 2057 * 38 + 68,57 * 18 = 78 166 + 1234,26 = 79 400, 26 руб.

**.**.**** истец обратился к ответчику с заявлением о возврате части страховой премии в связи с досрочным прекращением (расторжением) кредитного договора. Однако до настоящего момента ответчиком не была произведена выплата. Кроме того, ответчик проигнорировал заявление истца и не направил ему письменного ответа о принятом решении.

«Полисными условиями страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита», которые являются неотъемлемой частью договора страхования, также предусмотрена обязанность страховщика вернуть излишне оплаченную страховую премию пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования Застрахованного, если причиной расторжения договора послужило досрочное погашение застрахованным задолженности по кредитному договору.

Однако ответчик вопреки положениям закона не исполнил свою обязанность по возврату излишне оплаченной страховой премии до момента вынесения решения.

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Глава 48 Гражданского кодекса не содержит специальных норм, устанавливающих ответственность за ненадлежащее исполнение сторонами обязанностей по договору страхования, из чего следует, что в данном случае применяется Закон о защите прав потребителей.

Статьей 31 вышеуказанного Закона установлено, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона о защите прав потребителей, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, а именно в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги) за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки, а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Из позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013г №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» следует, что под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Истцом представлен расчет, согласно которому с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере, определяемом следующим образом:

79400,26 * 3% * 124 = 2382 * 126 = 300 132 руб., при этом:

79 400,26 - излишне уплаченная сумма страховой премии, подлежащая возврату,

3% - установленный законом процент неустойки,

126 - количество дней просрочки за период с **.**.****.

Суд согласен с расчетом неустойки, представленным истцом, однако считает ее несоразмерной.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст.404 ГК РФ, если кредитор не принял разумных мер к уменьшению неустойки, суд также вправе уменьшить размер ответственности должника.

Определением Конституционного суда РФ от 24 января 2006 года №9-О разъяснено, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Таким образом, законодательство Российской Федерации допускает снижение размера неустойки при явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства независимо от того, определяется неустойка законом или договором.

В данном случае на основании ст.333 ГК РФ суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 79400 рублей, поскольку данная сумма не превышает сумму основного обязательства.

Согласно п.46 Постановления пленума ВС РФ №17 от 28 июня 2012г «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение добровольного порядка исполнения требований потребителя в размере 79400 / 2 = 39700 рублей.

Кроме того, согласно п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с общества с ограниченной ответственностью «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Соколова К. В. излишне уплаченной страховой премии в размере 79 400 (семьдесят девять тысяч четыреста) рублей 26 копеек

В силу ст.ст. 98, 103 ГПК РФ, ст.ст. 333.19, 333.20 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина из расчета цены иска 158800,54 рублей - в размере 4376 рублей в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79400,26 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 79400,26 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 39700 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4376 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 29.10.2015░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░