Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4415/2010 ~ М-4538/2010 от 13.05.2010

Дело ***

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

*** года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего Кузьминой Е.В.

При секретаре ФИО0

С участием: представителя истца ФИО5 - ФИО1, ответчика ФИО4,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО6 к ФИО4 о взыскании суммы долга, -

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратился в Благовещенский городской суд с указанными исковыми требованиями к ответчику, в обоснование указав, что *** г. от ФИО4 в ФИО8 было подано заявление *** на получение кредита. В порядке акцепта банком был предоставлен кредит в сумме 60 000 рублей сроком на 36 месяцев под 16 % в год. Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В оферте должны быть указаны все существенные условия договора, а именно, для договора кредитования - сумма, срок и ставка по кредиту. Статьей 438 ГК РФ предусмотрено что, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом. В соответствии с заключенным договором, минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться заемщиком в течение срока предоставления кредита и полностью возвращены до *** года. Однако с *** года возникла просрочка уплаты ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. По состоянию на *** года задолженность ФИО4 по договору *** составляет 164468 рублей 48 копеек, в том числе задолженность по основному долгу - 43863 рубля 04 копейки, задолженность по процентам - 13887 рублей 12 копеек, задолженность по неустойке - 85880 рублей 90 копеек, задолженность по комиссии - 20837 рублей 42 копейки. Однако в связи с тем, что судом в пользу ФИО4 было вынесено решение о взыскании с ФИО9 ранее уплаченной суммы комиссии за ведение ссудного счета, требования о взыскании задолженности по комиссии истцом не предъявляются. Кроме того, с учетом имущественного положения ответчика, подлежащий взысканию размер неустойки снижен истцом в одностороннем порядке до 20000 рублей. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию, составляет 77750 рублей 16 копеек, из них задолженность по основному долгу - 43863 рубля 04 копейки, задолженность по процентам - 13887 рублей 12 копеек, задолженность по неустойке - 20000 рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** г. (ред. от *** г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО4 в пользу ФИО10 задолженность по кредитному договору в общей сумме 77750 рублей 16 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2532 рубля 50 копеек.

В судебном заседании представитель истца ФИО11 поддержал заявленные исковые требования, наставил на их удовлетворении, привел доводы, аналогичные изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании пояснил, что кредит им был взят по просьбе ФИО3, денежные средства, полученные в качестве кредита, переданы ей под проценты, при этом ФИО3 приняла на себя обязательство по выплате кредита, однако своих обещаний не исполнила. С предъявленной ко взысканию неустойкой не согласен, указав, что в настоящее время у него отсутствует постоянное место работы, он учится на водителя. Также не согласен с требованиями о взыскании процентов за пользование кредитом по день окончания срока действия договора.

Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что *** года ФИО4 в ФИО12 было подано заявление о предоставлении экспресс-кредита ***, в котором ФИО4 просил предоставить ему кредит в размере 60 000 рублей сроком на 36 месяцев с процентной ставкой 16 % в год.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствие с ч. 2 ст. 435 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно распоряжению о предоставлении кредита ФИО4 от *** года на основании решения Кредитного комитета банка от *** года, кредитного договора *** от *** года, отделом финансового контроля было принято решение о предоставлении ФИО4 кредита в размере 60000 рублей.

При этом обстоятельства выдачи заемщику денежных средств в указанном размере подтверждаются мемориальным ордером *** от *** года, выпиской из истории проводок, имеющейся в материалах дела, не оспаривались ответчиком.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что между ФИО4 и ФИО13 *** года был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил ФИО4 кредит в размере 60000 рублей на 36 месяцев под 16 процентов в год, а ФИО4 обязался возвратить указанную сумму и проценты за пользование денежными средствами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения по договору займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4.6 Типовых условий предоставления экспресс-кредита, являющихся составной частью кредитного договора, заключенного между сторонами, в случае просрочки клиентом платежа по возврату кредита, уплате начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета на срок более одного месяца, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.

При этом в соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По условиям кредитного договора от *** года, распоряжения о предоставлении кредита от *** года минимальный ежемесячный платеж и проценты должны выплачиваться должником ежемесячно в соответствии с графиком возврата кредита. Окончательная дата погашения кредитной задолженности - *** года.

Однако как следует из пояснений представителя истца, подтверждается историей проводок, с *** года возникла первая просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных процентов, последний платеж в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов поступил от ответчика *** года, однако внесенных денежных средств оказалось недостаточно для гашения образовавшейся задолженности. С указанного времени гашение кредитной задолженности ответчиком не производилось. При данных обстоятельствах, по мнению суда, истец вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, доводы ответчика об обратном являются несостоятельными.

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности по состоянию на *** года задолженность ФИО4 по кредитному договору составляет 143631 рубль 06 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 43863 рубля 04 копейки, задолженность по процентам - 13887 рублей 12 копеек, задолженность по неустойке - 85880 рублей 90 копеек. Однако с учетом имущественного положения ответчика подлежащий взысканию размер неустойки снижен истцом в одностороннем порядке до 20000 рублей, в связи с чем, общая сумма задолженности, предъявляемая ко взысканию, составила 77750 рублей 16 копеек.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части досрочного взыскания суммы основного долга в размере 43863 рубля 04 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 13887 рублей 12 копеек, подлежат удовлетворению.

При этом проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга и процентов за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным в том числе с учетом положений п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ***, Пленума ВАС РФ *** от *** г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Доводы ответчика в той части, что кредит был взят им в банке по просьбе и для ФИО3, которая обязалась сама вносить платежи по нему, что подтверждается договором-обязательством от *** года, судом не могут быть приняты во внимание.

При этом судом учитывается, что в соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

С учетом того, что кредитный договор был заключен непосредственно между ФИО14 и ФИО4, который, являясь стороной в обязательстве, принял на себя обязательства по возврату полученного кредита и уплате процентов за пользование им, указанный договор ответчиком по основаниям, предусмотренным действующим гражданским законодательством РФ, оспорен не был, недействительным не признан, в том числе как заключенный под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств, доказательств обратного суду не представлено, ФИО3 стороной кредитного договора не является, суд приходит к выводу, что обязательства по кредитному договору подлежали исполнению непосредственно ответчиком. То обстоятельство, каким образом ответчик распорядился полученными в качестве кредита денежным средствами правового значения при рассмотрении гражданского дела не имеет.

В соответствии со ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора. Перевод долга, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должен быть совершен в соответствующей письменной форме.

При этом в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств перевода долга по кредитному договору в установленном законом порядке суду ответчиком не представлено.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 20000 рублей, рассматривая которые суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Из заявления от *** года усматривается, что сторонами было достигнуто соглашение о заключении кредитного договора на условиях, определенных Типовыми условиями предоставления экспресс-кредита ФИО16 и Тарифами ФИО17 по предоставлению потребительских кредитов, которые являются составными частями договора.

В соответствии с п. 5.2 Типовых условий предоставления экспресс-кредита в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов, он обязан уплатить банку штрафные санкции в соответствии с Тарифами банка. Согласно условиям предоставления экспресс-кредита, утвержденным приказом Дальневосточного территориального управления ФИО18 *** от *** года, неустойка составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа в день.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита имела место, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет суммы неустойки в размере 85880 рублей 90 копеек, который суд находит верным, а также обстоятельства уменьшения банком в одностороннем порядке подлежащего взысканию размера неустойки до 20000 рублей, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойке являются обоснованными. Вместе с тем, исходя из имущественного положения ответчика, принимая во внимание отсутствие серьезных негативных последствий для истца, продолжительность периода просрочки, а также размер задолженности по основному долгу и процентам, суд полагает, что предъявленный ко взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ полагает, что размер подлежащей взысканию неустойки подлежит уменьшению до 10 000 рублей.

Таким образом, у ФИО4 имеется задолженность перед ФИО19 в размере 67750 рублей 16 копеек, в том числе основной долг - 43863 рубля 04 копейки, проценты за пользование кредитом - 13887 рублей 12 копеек, неустойка - 10 000 рублей, которая подлежит взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь указанными положениями, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2232 рубля 50 копеек, несение которых истцом подтверждается платежным поручением *** от *** года.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО20 задолженность по кредитному договору *** от *** года в размере 67750 рублей 16 копеек, из них: 43863 рубля 04 копейки - сумма основного долга, 13887 рублей 12 копеек - проценты за пользование кредитом, 10000 рублей - неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2232 рубля 50 копеек, а всего 69982 рубля 66 копеек.

Остальные исковые требования ФИО21 к ФИО4 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме - с *** года.

Председательствующий: