Решение по делу № 2-64/2018 (2-3651/2017;) ~ М-3672/2017 от 01.12.2017

Дело № 2–64/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                              22 января 2018 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Черепановой А.Г.,

при секретаре судебного заседания Чакилевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивлеву Е.Г. , действующему в своих интересах и в интересах ....., о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с исковым заявлением к Ивлеву Е.Г. , действующему в своих интересах и в интересах ....., о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ОАО «Сбербанк России» и Ивлев Е.Г. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости – ..... – комнатная квартира, находящаяся по адресу: ....., в сумме 560 000 руб. под 12,5% годовых, на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора заемщик должен производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 4.2 кредитного договора, приложение к договору). Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленном договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). П. 5.3.4 кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог объект недвижимости – жилое помещение, общей площадью ..... кв.м., расположенное на первом этаже жилого дома по адресу: ....., кадастровый №, принадлежащее на праве долевой собственности Ивлеву С.Е., Ивлеву Е.Г. Согласно отчета об оценке стоимости объекта недвижимости (квартира) №, выданного ООО «ЭнПиВи Эпрайс» от ....., рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ..... составляет 1 990 000 руб., из которой начальная продажная цена составляет 1 592 000 руб. (80 % от рыночной стоимости указанной в оценочном отчете). Требованием Банк поставил в известность заемщика о принятом Банком решении, о досрочном взыскании задолженности по договору и потребовал досрочно погасить задолженность, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные платежи в соответствии с условиями договора в срок до ..... до настоящего момента требования Банка не исполнены. Согласно расчету по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности вышеназванному кредитному составляет 453 110 руб. 85 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ..... Просит суд взыскать с Ивлева Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 453 110 руб. 85 коп., в том числе основной долг – 442 613 руб. 74 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом – 3 292 руб. 64 коп., неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности – 7 204 руб. 47 коп., обратить взыскание на жилое помещение, общей площадью ..... кв.м., расположенное на первом этаже жилого дома по адресу: ....., кадастровый №, принадлежащее на праве долевой собственности ....., Ивлеву Е.Г., установив начальную продажную стоимость в размере 1 592 000 руб., взыскать солидарно с ....., Ивлева Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму в размере 882 руб. за оказание оценочных услуг, взыскать с Ивлева Е.Г. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму уплаченной госпошлины в размере 13 731 руб. 11 коп.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Горюнова Л.А., действующая на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал.

    Ответчик Ивлев Е.Г. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что с исковыми требованиями согласен частично, размер задолженности не оспаривал. Пояснил, что задолженность образовалась в связи с материальными затруднениями. Просил не обращать взыскание на заложенное имущество, поскольку сумма долга явно несоразмерна со стоимостью объекта недвижимости, а также просил учесть, что проживает в указанном жилом помещении с несовершеннолетним сыном, данная квартира является единственным жильем его семьи, иного жилья не имеют.

Представитель третьего лица МТУ № 6 Минсоцразвития ПК в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

      Из материалов дела следует, что ..... и Ивлевым Е.Г. был заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение объекта недвижимости – ..... – комнатная квартира, находящаяся по адресу: ....., в сумме 560 000 руб. под 12,5% годовых, на срок ..... месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, указанных в кредитном договоре (л.д. 5-7).

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора заемщик должен производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору). Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 4.2 кредитного договора, приложение к договору).

Согласно графику платежей № по кредитному договору № от ..... ежемесячный платеж составляет 8 197 руб. 07 коп., последний платеж – 7 313 руб. 25 коп. (л.д. 8).

В Графике платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора (Приложение №), прописана подлежащая выплате сумма основного долга в рублях, с указанием ежемесячных выплат в рублях. Ежемесячная выплата включает в себя основной долг и проценты по договору. В Графике содержатся итоговые суммы платежей.

Ответчик Ивлев Е.Г. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и размеры внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленном договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Установлено, что по состоянию на ..... задолженность ответчика по кредитному договору № от ..... составила 453 110 руб. 85 коп., из которых 442 613 руб. 74 коп. – основной долг, 3 292 руб. 64 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 7 204 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ..... (л.д. 35-36).

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. Иных расчетов ответчиком не представлено.

..... Банком в адрес ответчика Ивлева Е.Г. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора в срок до ..... (л.д.37). В добровольном порядке требования, указанные в претензии, ответчиком в полном объеме не удовлетворены.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчики не представили. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым досрочно взыскать с ответчика Ивлева Е.Г. в пользу истца ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 453 110 руб. 85 коп., из которых 442 613 руб. 74 коп. – основной долг, 3 292 руб. 64 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 7 204 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Ивлев Е.Г. предоставил в залог недвижимое имущество – жилое помещение, общей площадью ..... кв.м., расположенное на первом этаже жилого дома по адресу: ....., кадастровый №, принадлежащее на праве долевой собственности ....., Ивлеву Е.Г. (л.д. 29-31).

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с тем, что ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства по кредитному договору, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно отчета об оценке стоимости объекта недвижимости (квартира) №, выданного ООО «ЭнПиВи Эпрайс» от ....., рыночная стоимость предмета залога по состоянию на ..... составляет 1 990 000 руб., из которой начальная продажная цена составляет 1 592 000 руб. (80 % от рыночной стоимости указанной в оценочном отчете) (л.д. 41-77).

В соответствие со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.

Согласно п. 5 ст. 54.1 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ст. 56 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

            Представленный суду отчет ответчиком не оспорен, иная оценка имущества суду не представлена.

Суд считает возможным установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в указанном истцом размере – 1 592 000 рублей (1 990 000 руб.*80%).

Учитывая изложенное, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Доказательств необоснованности иска не представлено.

На основании решения годового общего собрания акционеров истец сменил наименование с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 13 731 руб. 11 коп.

    Также истцом понесены расходы по оплате услуг оценщика в размере 882 рубля (л.д. 40), которые являлись необходимыми для обращения в суд и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

взыскать с Ивлева Е.Г. , ..... года рождения, уроженца ....., в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ..... в размере 453 110 руб. 85 коп., из которых: 442 613 руб. 74 коп. – основной долг, 3 292 руб. 64 коп. – неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, 7 204 руб. 47 коп. – неустойка за несвоевременное погашение основанной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 731 руб. 11 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 882 руб.

Обратить взыскание на жилое помещение, общей площадью 71.7 кв.м., расположенное на первом этаже жилого дома по адресу: ....., кадастровый номер – №, принадлежащее на праве долевой собственности ....., Ивлева Е.Г. , установив начальную продажную стоимость в размере 1 592 000 руб. (восемьдесят процентов от рыночной стоимости указанной в оценочном отчете №).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения (.....).

Судья                                                         А.Г. Черепанова