Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1678/2020 ~ М-1640/2020 от 10.09.2020

Решение в окончательной форме изготовлено 18 декабря 2020 года

Уникальный идентификатор дела: 66RS0012-01-2020-002923-69

Гражданское дело № 2-1678/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Каменск-Уральский                  11 декабря 2020 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе: председательствующего судьи Толкачевой О.А.,

при ведении протокола секретарём судебного заседания Табатчиковой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Тетериной Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, истец) обратилось в суд с иском к Тетериной Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 01.07.2019 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 2297760238. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом Тетерина Н.Л. исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата суммы кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 18.02.2019, на 19.08.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 184 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 28 398 руб. 15 коп. По состоянию на 19.08.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 112 026 руб. 47 коп., из них: просроченная ссуда – 99 602 руб. 35 коп., неустойка по ссудному договору – 3 014 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду – 397 руб. 00 коп., штраф за просроченные платежи – 4 758 руб. 07 коп., иные комиссии – 4 254 руб. 27 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, задолженность не погасила. На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с Тетериной Н.Л. задолженность по кредитному договору в размере 112 026 руб. 47 коп., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскать 3 440 руб. 53 коп.

Определением суда от 10.09.2020 исковое заявление ПАО «Совкомбанк» принято к производству суда для рассмотрения в порядке упрощенного производства.

30.10.2020 вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил. Иск содержит заявление представителя ПАО «Совкомбанк» Хисамова Р.М., действующего на основании доверенности, о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Тетерина Н.Л., будучи извещенной о времени и месте судебного заседания путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением по месту жительства, в суд не явилась. О причинах неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила.

В связи с изложенным, с согласия стороны истца, выраженного в письменном заявлении, в соответствии с требованиями ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с занесением в протокол судебного заседания судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства в материалах гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа и уплатить причитающиеся проценты (п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, в соответствии с кредитным договором № 2297760238 от 01.07.2019, заключенным в виде акцептованного заявления-оферты, между ПАО «Совкомбанк» и Тетериной Н.Л., последней был предоставлен кредит в виде установленного лимита кредитования при открытии Договора: 60000 руб., при этом также установлено, что порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями Договора. Также неотъемлемой частью кредитного договора стороны определили Тарифы по финансовому продукту «Карта Халва» (далее – Тарифы Банка).

Согласно п. 4 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, Тарифам Банка процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок её (их) определения устанавливаются согласно Тарифам Банка (по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Согласно условиям, содержащимся в пунктах 2, 6, 12 Индивидуальных условий договора, Тарифах Банка кредит предоставлен ответчику на срок 120 месяцев. Условиями договора предусмотрена обязанность ответчика ежемесячно погашать задолженность по кредиту путем размещения на счете минимального обязательного платежа, определяемого в соответствии с п.1.5 Тарифов Банка. Пунктом 1.6 Тарифов Банка предусмотрен штраф за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за первый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд:1% от суммы полной задолженности + 500 руб.; в 3-ий раз подряд и более: 2%от суммы полной задолженности + 590 руб.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Согласно Тарифам Банка начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету за период с 01.07.2019 по 19.08.2020 и не было оспорено ответчиком.

Согласно п. 9 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита при заключении кредитного договора ответчиком также заключен договор Банковского счета с истцом, получена расчетная карта (Карта рассрочки «Халва») с установленным лимитом кредитования согласно Тарифам Банка.

Суд признает, что заключение Кредитного договора в рассматриваемом случае соответствует требованиям закона, сторонами по договору достигнуто соглашение по всем его существенным условиям, договор признается заключенным.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что в момент заключения договора ответчик была не согласна с какими-либо его условиями, хотела бы их изменить, а ей в этом было отказано – судом не установлено. Доказательств того, что до заключения договора Тетерина Н.Л. не обладала информацией относительно существенных условий договора, либо того, что ей Банком было отказано в предоставлении соответствующих разъяснений, не представлено.

Каких-либо доказательств, в том числе отвечающих требованиям допустимости, относимости и достоверности, подтверждающих факт подписания ответчиком соответствующего кредитного договора (его индивидуальных условий) с иным намерением либо под воздействием факторов, свидетельствующих о пороке воли ответчика, в материалы дела не представлено. Суд также учитывает, что какие-либо самостоятельные исковые требования о признании кредитного договора недействительным, применении последствий его недействительности ответчик в рамках настоящего спора в установленном порядке не заявляла и названный вопрос предметом судебного разбирательства по существу не является.

Согласно выписки по счету 01.07.2019 произведена выдача наличных денежных средств из суммы кредита, тем самым для заемщика Тетериной Н.Л. возникла обязанность перед кредитором ПАО «Совкомбанк» по возврату в установленные условиями договора потребительского кредита сроки полученных денежных средств.

Из выписки следует, что ответчик неоднократно использовала банковскую карту с целью совершения платежных операций, что согласно п. 8.1 Общих условий Договора потребительского кредита юридически эквивалентно поручениям заемщика на безналичное перечисление средств с банковского счета.

Из выписки, расчета задолженности следует, что в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела, выписки по счету следует, что ответчик Тетерина Н.Л. нарушила условия кредитного договора и не исполнила принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ней образовалась просроченная задолженность по кредиту.

17.03.2020 Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, задолженность не погасила.

Согласно расчету истца по состоянию на 19.08.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 112 026 руб. 47 коп., из них: просроченная ссуда – 99 602 руб. 35 коп., неустойка по ссудному договору – 3 014 руб. 78 коп., неустойка на просроченную ссуду – 397 руб. 00 коп., штраф за просроченные платежи – 4 758 руб. 07 коп., иные комиссии – 4 254 руб. 27 коп.

Судом проверен расчет задолженности по кредитному договору № 2297760238 от 01.07.2019 и признан обоснованным, законным и арифметически правильным, нарушений порядка списания денежных средств, поступающих от заемщика, установленного ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Реализация прав кредитора ПАО «Совкомбанк» на получение с заемщика Тетериной Н.Л. суммы штрафа, сумм комиссий обусловлена условиями кредитного договора, возникновением ситуации несвоевременного или не в полном объеме внесения ответчиком платежей в счет погашения суммы кредита.

Учитывая размер основного долга и длительность неисполнения ответчиком обязательств по Кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки, суммы штрафа последствиям нарушения ответчиком обязательств. С учетом изложенного оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не находит.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 330, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также условиями кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с Тетериной Н.Л., суд руководствуется расчетом, составленным истцом в соответствии с условиями договора о размерах и сроках внесения очередных платежей, размерах штрафных санкций, комиссий и с учетом данных о фактически произведенных платежах.

Вследствие изложенного суд признает требования иска ПАО «Совкомбанк», предъявленные к Тетериной Н.Л., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Помимо самой суммы задолженности, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы в размере 3 440 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Тетериной Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тетериной Н.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору № 2297760238 от 01.07.2019, рассчитанную по состоянию на 19.08.2020 в размере 112 026 руб. 47 коп.

Взыскать с Тетериной Н.Л. в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 440 руб. 53 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     О.А. Толкачева