Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-685/2018 ~ М-496/2018 от 20.04.2018

По делу № 2-685/2018 г. ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 мая 2018 г. г. Саров

Саровский городской суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Соколова Д.В.,

при секретаре Ромаевой А.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Смирнову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Смирнову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что **** между ВТБ (ПАО) и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 25,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3-го числа каждого календарного месяца. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 738 065 руб. 09 коп. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 531 168,49 рублей, из которых: 430 935 руб. 74 коп. - основной долг; 66 444 руб. 25 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 6 305 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 682 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу; 10 800 руб. - комиссии за коллективное страхование.

**** ВТБ 24 (ПАО) и Смирнов А.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепт условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт». Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединен договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Согласно расписки в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 93 500 руб.

Сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Согласно ст. 809 ГК РФ, п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

    Исходя из п.п. 5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.4 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченное задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму овердрафта (кредита) проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию **** составляет 86 205 руб. 30 коп.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 64 595 руб. 39 коп., из которых: 54 574 руб. - основной долг; 7 620 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 401 руб. 10 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

    Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с Смирнова А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от **** № в общей сумме по состоянию на **** включительно 531 168 руб. 49 коп., из которых: 430 935 руб. 74 коп. - основной долг; 66 444 руб. 25 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 6 305 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 682 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу; 10 800 руб. - комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Смирнова А.В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **** № в общей сумме по состоянию на **** включительно 64 595 руб. 39 коп., из которых: 54 574 руб. - основной долг; 7 620 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 401 руб. 10 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 9 157 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Смирнов А.В. в судебное заседание не явился, дважды извещался о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации ответчика по месту жительства. Направленная в адрес ответчика судебная корреспонденция возвращена с истекшим сроком хранения, а телеграмма направленная в адрес ответчика не вручена по причине отсутствия адресата, члены семьи от приема телеграммы отказались.

С согласия представителя истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, **** между ВТБ (ПАО) и Смирновым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 000 000 руб. на срок по **** с взиманием за пользование кредитом 25,10% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 1.1 и 2.2. кредитного договора). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 3-го числа каждого календарного месяца (п.2.3 кредитного договора).

Пунктом 2.2.1 кредитного договора установлен срок добровольного страхования с **** по **** либо до даты полного погашения задолженности по кредиту. Ежемесячная комиссия за присоединение к программе коллективного страхования включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составляет 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.

В силу ст. 330 ГК РФ и п. 2.6 кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Истец Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. **** ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Также из выписки из лицевого счет и представленного расчета явствует, что ответчик (заемщик) Смирнов А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, нарушая сроки возврата кредита, допускает систематическую просрочку платежей, последний платеже в недостаточной для ежемесячного платежа сумме был уплачен в счет погашения кредита в октябре 2017 года.

С учетом вышеуказанного является основанием для досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ. При этом на момент рассмотрения дела срок действия кредитного договора истек.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций истцом) составляет 531 168 руб. 49 коп., из которых: 430 935 руб. 74 коп. - основной долг; 66 444 руб. 25 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 6 305 руб. 79 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 16 682 руб. 71 коп. - пени по просроченному долгу; 10 800 руб. - комиссии за коллективное страхование.

    Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, доказательств того, что ответчик погасил образовавшуюся задолженность по кредитному договору, в том числе частично суду не представлено, вследствие чего суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанной суммы задолженности в размере 531 168 руб. 49 коп.

Также из материалов дела следует, что **** Банк ВТБ (ПАО) и Смирнов А.В. заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепт условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

В соответствии с п. п. 1.8, 2.2. Правил данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты. Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №№, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 93 500 руб. Проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18 % годовых.

В соответствии с п. 5.1 «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО)» в случае установления лимита овердрафта погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств.

    В соответствии с п. 7.1.4 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) клиент обязался осуществлять погашение кредита в порядке предусмотренного п. 5.4, 5.5, 6.2.8 Правил.

    В силу п.п. 5.4., 5.5. клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

    Согласно п.5.7. Правил если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

    Ответчик в установленные договором сроки (до 20 числа месяца следующего за отчетным месяцем) систематически не производил возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, что является основанием для взыскания с ответчика всей суммы задолженности.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед истцом, по состоянию на **** включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций истцом) составляет 64 595 руб. 39 коп., из которых: 54 574 руб. - основной долг; 7 620 руб. 29 коп. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 401 руб. 10 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

     Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Учитывая все установленные по делу обстоятельства, которые ответчиком не оспорены, суд считает необходимым удовлетворить заявленные истцом требования в полном объеме.

Оснований для снижения неустойка на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку размер неустойки снижен самим истцом, заявленная к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 157 руб. 64 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Смирнова А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному № в общей сумме по состоянию на **** включительно 531 168 руб. 49 коп.

Взыскать с Смирнова А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному № в общей сумме по состоянию на **** включительно 64 595 руб. 39 коп.

Взыскать с Смирнова А.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 157 руб. 64 коп.

    Ответчик вправе подать в Саровский городской суд заявление об отмене настоящего решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, при этом представить доказательства, свидетельствующие об уважительности причины неявки в суд, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 мая 2018 года.

...

...

Судья Саровского городского суда Д.В. Соколов