Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1821/2021 ~ М-1341/2021 от 06.04.2021

Дело № 70RS0004-01-2020-001820-32

№ 2-1821/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 мая 2021г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Свиридовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Баскакову Г.В. о взыскании задолженности покредитному договору,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – ВТБ (ПАО)) обратился с иском в суд к Баскакову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.10.2020 включительно в общей сумме 334638 рублей 86 копеек, из которых: 280992 рубля 05 копеек – основной долг, 40542 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом,13 103 рубля 89 копеек – пени за несовременнуюуплату плановых процентов и основного долга, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6546 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ПАО) и Баскаков Г.В. заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила») и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»). Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 300000 рублей. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию -международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом о банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 20,00 % годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании п.2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 14.10.2020 составила452573 рублей 89 копеек. Самостоятельно снизив размер штрафных санкций (пени) в 10 раз, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № по состоянию на 14.10.2020в общей сумме334638 рублей 86 копеек, из которых: 280992 рубля 05 копеек – основной долг, 40542 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 13 103 рубля 89 копеек – пени за несовременную уплату плановых процентов и основного долга.

В судебное заседание представитель истца надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик Баскаков Г.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела была извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма от 08.04.2021.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика.

Изучив письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что Баскаковым Г.В. подана Банку Анкета – Заявление на выпуск и получение международной банковской карты.

Суд рассматривает данное заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

В Анкете – Заявлении ответчик просит предоставить ему кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере 300000 рублей.

Согласно п. 3 раздела 10 Анкеты – Заявления Баскаков Г.В. подтвердил, что на момент подписания Анкеты – Заявления он ознакомлен со всеми условиями Договора. В случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия названного Договора.

Из Тарифов по обслуживаниюмеждународных пластиковых карт, следует, что Баскакову Г.В. предоставлен кредит в сумме 300000 рублей с процентной ставкой по кредиту –20%.

Ответчик получил кредитную карту №, сроком действия: август 2014 г., кредитный лимит 300000 рублей, что подтверждается распискойв получении международной банковской карты Баскаковым Г.В.

Таким образом, суд считает, что форма договора была соблюдена. Между Банком и Баскаковым Г.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта300000 рублей, сроком действия по август 2014г. под 20% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом составляют 20,00 % годовых, с 31.03.2021 проценты составили 17% годовых (п.8 Правил предоставления и использования кредитных карт).

Согласно п.п. 5.4, 5.5 Правил предоставления и использования кредитных карт заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете на сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший день. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Нарушение Баскаковым Г.В. условий договора ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для Банка ВТБ (ПАО) для обращения с настоящим иском в суд.

На основании решения внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО), что следует из Устава Банка ВТБ (ПАО).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 14.10.2020 задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ составляет 452573 рубля 89 копеек.

Производя расчет, суд руководствуется Тарифами, распиской в получении кредитной карты.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом – сумма основного долга за вычетом уплаченных сумм.

Как следует из выписки по счету, ответчик с 13.09.2011 начал совершать расходные операции по карте.

Обязательства по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. Платежи вносились нерегулярно, в сумме меньше размера очередного платежа, задолженность по основному долгу составила 280992 рубля 05 копеек.

На сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности (п. 3.11 Правил предоставления и использования кредитных карт).

Из представленного расчета задолженности следует, что разница между начисленными процентами за пользование денежными средствами и суммами, внесенными заемщиком в счет их погашения, составляет 40542 рубля 92 копейки.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Тарифами по обслуживанию банковских карт за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,5%) и количества дней просрочки.

Так, задолженность по пени за период с 22.05.2012 по 14.10.2020 составляет 131038 рублей 92 копейки.

Снизив размер неустойки с 0,5% до 0,05%, истец просил взыскать с ответчика задолженность по пени в сумме 13103 рубля 89 копеек.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса РФ).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (ст.333ГКРФ).

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Судом учитываются фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неоднократное нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредитному договору, период между последним платежом, моментом окончания начисления ответчику процентов и неустоек по договору и моментом подачи иска в суд о взыскании кредитной задолженности.

Суд полагает, что размер неустойки в 0,05%в день или 18,25% годовых соразмерен нарушенному обязательству и оснований для применения ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.10.2020,подлежащая взысканию с ответчика, составляет 334638 рублей 86 копеек, из которых: 280992 рубля 05 копеек – основной долг, 40542 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом, 13 103 рубля 89 копеек – пени за несовременную уплату плановых процентов и основного долга.

Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере6546 рублей, несение которых истцом подтверждается платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с Баскакова Г.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 14.10.2020 включительно в общей сумме 334638 рублей 86 копеек, из которых:

280992 рубля 05 копеек – основной долг,

40542 рубля 92 копейки – плановые проценты за пользование кредитом,

13 103 рубля 89 копеек – пени за несовременную уплату плановых процентов и основного долга.

Взыскать с Баскакова Г.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины6546 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А. Мелентьева