Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1884/2014 (2-11047/2013;) ~ М-8277/2013 от 12.08.2013

Дело № 2-1884/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2014 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Кратенко М.В.,

при секретаре    Луновской О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Шестакова Е.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», действуя в интересах Шестакова Е.В., обратилось с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» (до изменения фирменного наименования – ООО КБ «Ренессанс Кредит») о защите прав потребителя. Исковые требования мотивированы тем, что между Шестаковым Е.В. и Банком был заключен кредитный договор от 12.12.2011г. № на сумму 267 520 руб., под выплату 18,80 % годовых, на срок 48 месяцев. Сумма кредита была зачислена на счет заемщика по карте № №.

Получив выписку по счету, Шестаков Е.В. узнал о том, что Банк списал с его счета, по существу удержав из суммы оформленного кредита, сумму в размере 11 825,08 руб. с формулировкой «НДС полученный». Также 12.12.2011г. из суммы оформленного кредита была удержана плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков в размере 65 694,92 руб. Взимание указанных платежей истец считает незаконным, поскольку обязанности заемщика по кредитному договору исчерпываются возвратом основного долга и уплатой процентов за пользование кредитом. Взимание с заемщика какого-либо НДС законодательством о банковской деятельности не предусмотрено. Также истец указывает на то, что услуга по включению в Программу страхования заемщиков была навязана Шестакову Е.В. при выдаче кредита, при этом не была представлена необходимая информация о размере страховой премии и комиссионном вознаграждении Банка за посреднические услуги, не было разъяснено право самостоятельно выбрать страховую компанию и заключить с ней договор без участия Банка, также истцу не предлагалось оформить кредит на иных условиях – без обеспечения посредством личного страхования.

Истец указывает на то, что фактически Шестаков Е.В. просил о выдаче кредита в сумме 190 000 руб., однако в сумму кредита была необоснованно включена комиссия за подключение к программе страхования и НДС, при этом проценты начислялись на сумму 267 520 руб., хотя фактически данная сумма в пользование заемщику не предоставлялась.

Со ссылкой на вышеуказанные обстоятельства, положения ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 15 ГК РФ, истец просил взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» убытки в виде необоснованно удержанной платы за подключение к Программе страхования 65 694,92 руб., оплаты НДС в сумме 11 825,08 руб., убытки в виде переплаты процентов по кредиту, начисленных на сумму платы за страхование и сумму НДС, в размере 2 041,23 руб. (из расчета 11 825,08 х 18,80 /100/360 х 336 дней) и 11 340,15 руб. (из расчета 65 694,92 х 18,80 / 100/ 360 х 336 дней) соответственно.

Кроме того, поскольку действиями ответчика были нарушены права Шестакова Е.В. как потребителя, истец просил взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб.

В судебное заседание представитель КРОО ОЗПП «Искра» не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Истец Шестаков Е.В. в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного слушания был извещен заказным письмом по адресу регистрации.

Ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание также не явился, представил письменные пояснения по иску от 10.12.2013г. № №, согласно которым при оформлении Шестакову Е.В. кредита последний выразил желание подключиться к Программе страхования жизни и здоровья, подписав соответствующее заявление. На основании указанного заявления Шестакову Е.В. был оказан комплекс расчетно-посреднических услуг, включая уплату страховой премии в пользу ООО «Группа Ренессанс Страхование» за счет собственных средств Банка. За оказание указанных услуг Банком была удержана комиссия со счета Шестакова Е.В., которая является объектом налогообложения НДС. Каких-либо иных пояснений и документов, являющихся основанием для списания денежных средств со счета заемщика Шестакова Е.В. № ответчик суду не представил № №.

Изучив материалы дела и доводы сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), включая их стоимость, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату (ч. 3 ст. 16 Закона).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а также определении его условий по своему усмотрению, при условии, что указанные условия не противоречат закону, не ставят одну из сторон в явно невыгодные условия (ст. 428 ГК РФ).

Судом установлено, что 12.12.2011г. между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Шестаковым Е.В. (заемщик) был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставляется кредит в сумме 267 520 руб., на срок 48 мес., под выплату 18,80 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 7 972 руб. Сумма кредита зачислена на счет Шестакова Е.В. в ООО КБ «Ренессанс Капитал» № №, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно разделу 4 кредитного договора Банк оказывает Заемщику услугу «Подключение к программе страхования», с этой целью Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования жизни и здоровья заемщиков от несчастных случаев и болезней, риска утраты трудоспособности.

Также согласно раздела 4 кредитного договора заемщик обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования-1 в размере и порядке предусмотренных тарифами Банка. Банк также вправе списать сумму комиссии за подключение к программе страхования со счета заемщика в безакцептном порядке, то есть без распоряжения клиента (заемщика).

Из выписки по счету № следует, что 12.12.2011г. на указанный счет Шестакова Е.В. зачислена сумма кредита 267 520 руб., также 12.12.2011г. со счета списана сумма 65 694,92 руб. в качестве комиссии за присоединение к программе страхования и 11 825,08 руб. в качестве НДС.

Из письменных пояснений ООО КБ «Ренессанс Кредит» от 10.12.2013г. следует, что с Шестаковым Е.В., был заключен кредитный договор от 12.12.2011г. № №. При заключении указанного кредитного договора заемщик выразил желание присоединиться к Программе личного страхования, о чем составил заявление по установленной форме. На основании указанного заявления Шестакову Е.В. были оказаны услуги по подключению к программе страхования, с взиманием соответствующей комиссии за услуги и НДС (на стоимость услуг). Также из пояснений следует, что оплата страховой премии производится Банком за счет собственных денежных средств.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана представлять доказательств в обоснование своих исковых требований и возражений по иску.

Истец Шестаков Е.В. указывает на то, что при заключении кредитного договора от 12.12.2011г. услуга по включению в Программу страхованию была ему навязана, при этом не была предоставлена информация о стоимости данной услуги, размере собственно страховой премии, перечисляемой в страховую компанию.

Указанные доводы истца подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами. В частности, в типовую форму кредитного договора от 12.12.2011г. включен раздел 4 «Подключение к Программе страхования», в котором в императивной форме сформулирована обязанность заемщика уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования и право Банка списать суммы комиссии со счета заемщика в безакцептном порядке, также заранее определена конкретная страховая компания – ООО «Группа Ренессанс Страхование», без предложения заемщику самостоятельно застраховать соответствующие риски в иной страховой компании по своему выбору. При этом в разделе 4 кредитного договора отсутствует информация о размере комиссии (вознаграждения) Банка за услуги по подключению к Программе страхования, о размере страховой премии, перечисляемой непосредственно в страховую компанию.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены какие-либо письменные доказательства ознакомления Шестакова Е.В. с тарифами Банка по кредитным продуктам, с возможностью заключить кредитный договор без обеспечения в виде личного страхования.

С учетом вышеизложенных обстоятельства, суд приходит к выводу, что ответчиком были нарушены права Шестакова Е.В. как потребителя на получение полной информации об услугах (их стоимости), на свободный выбор услуг, гарантированные ст.ст. 10, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Поэтому исковые требования Шестакова Е.В. о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» комиссии за подключение к Программе страхования в сумме 65 694,92 руб. и удержанного НДС на услуги в сумме 11 825,08 руб. подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиком были нарушены права Шестакова Е.В. как потребителя, с ответчика в пользу истца в силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой с учетом характера допущенного нарушения и требований разумности следует определить в 3 000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в виде переплаты процентов по кредитному договору в сумме 11 340,15 руб. из расчета (65 694,92 + 11 825,08) х 18,80 %/100/360 х 336 дней пользования кредитом). Требование мотивировано тем, что фактически Шестаков Е.В. получил кредит в сумме 190 000 руб. и проценты должны были начисляться на указанную сумму. Изучив материалы дела, кредитный договор и выписку по счету № №, суд не находит оснований для удовлетворения данного требования, поскольку указанными документами подтверждается фактическое предоставление истцу кредита в сумме 267 520 руб., которая была зачислена на карточный счет истца и на которую Банком начислялись проценты за пользование кредитом. Факт необоснованного списания со счета заемщика, в безакцептном порядке, комиссии за присоединение к программе страхования и НДС может быть основанием для взыскания с Банка указанных сумм в качестве убытков, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, но не является основанием для пересчета процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчиком в добровольном порядке требования Шестакова Е.В. не удовлетворены, с ответчика в пользу истца в силу ч. 6 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 40 260 руб. (из расчета 65 694,92 + 11 825,08 + 3000)/2), из которых 50 % или 20 130 руб. следует перечислить в пользу КРОО «ОЗПП «Искра».

Также в силу ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в сумме 2 725,60 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Шестакова Е.В. удовлетворить частично.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Шестакова Е.В. убытки в виде комиссии за присоединение к программе страхование и НДС в общей сумме 77 520 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3 000 руб., штраф за отказ удовлетворить требования потребителя в добровольном порядке в сумме 20 130 руб., всего – 100 650 руб.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» штраф в размере 20 130 руб.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 725,60 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.В. Кратенко

Мотивированное решение изготовлено 15.02.2014г.