Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-738/2015 (2-7489/2014;) ~ М-5934/2014 от 05.11.2014

Дело № 2-738/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2015 года

Свердловский районный суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Коневских О.В.

при секретаре Седининой Ю.Н.,

с участием истца Прониной Н.В.,

представителя ответчика Бердникова Д.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Прониной Н. В. к ОАО «Сбербанк России» о признании действий незаконными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

установил:

Пронина Н.В. обратилась в суд, указав с учетом уточнения требований, что ДД.ММ.ГГГГ. в отделении № Западно-Уральского банка ОАО «Сбербанк России» она заключила договор, выдана кредитная пластиковая карта со сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ и конверт с Пин-кодом. Указанной кредитной картой она не пользовалась, конверт с Пин-кодом не вскрывался. ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. с принадлежащей ей кредитной карты неуста­новленным лицом через сеть Интернет были сняты денежные средства по -СУММА1-, всего -СУММА2-. При идентификации заемщика банк проверил только номер банковской карты, a № - код и Пин-код не был введен. Об операциях, произведенных по кредитной карте, ей стало известно ДД.ММ.ГГГГ. от ра­ботника Банка, которая в телефонном разговоре ей сообщила, что у нее имеется задолженность, которая возникла при списании с кредитной карты денежных средств в размере -СУММА2- на оплату услуг связи оператора -НАЗВАНИЕ-. ДД.ММ.ГГГГ. она подала в отделение Сбербанка № заявление о несогласии с произведенными операциями. Согласно письму Банка от ДД.ММ.ГГГГ № при получении кредитной карты ей была предоставлена услуга «Мобильный банк» (пункт 1.6, раздел 6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Условия). Списав с карты денежные средства, Банк должен был известить ее смс-сообщением о факте перевода денежных средств. Однако данная информация на номер телефона, указанный в заявлении при получении ею карты, не поступала. Таким образом, Ответчик, утверждая, что к кредитной карте подключена услуга «Мо­бильный банк» не уведомил ее о произведенных операциях по кредитному счету. Пункт 1.9 Условий предусматривает, что Банк имеет право осуществлять операции по счету в случае правильно введенного клиентом Пин-кода, либо постоянного пароля. ДД.ММ.ГГГГ. в УВД по <адрес> по факту незаконного списания де­нежных средств с кредитной карты ею было подано заявление, что подтвер­ждается талоном-уведомлением. ДД.ММ.ГГГГ. ею было написано заявление в Банк, в котором она просила Ответчика приостановить начисление процентов на сумму незаконно списанных денеж­ных средств в размере -СУММА2-. Ответчик указанное заявление не удовлетво­рил. В силу ст.845 ГК РФ Банк является гарантом сохранности денежных средств на счете клиента, и согласно ст. 854 ГК РФ не вправе осуществлять списание без распоряжения клиента. Она не давала распоряжения о списании денежных средств в размере -СУММА2-. Идентифи­кация клиента на основании правильно введенного номера кредитной карты без введения CVV/CVC2 - кода, либо Пин-кода нарушает правила идентификации лица, имеющего право рас­поряжаться денежными средствами на счете. При таких обстоятельствах Банк несет ответственность перед клиентом за незаконное списание денежных средств третьими лицами. Ответчик должным образом свои обязательства по обслуживанию банковской карты клиента не исполнил. Чтобы не увеличивался размер процентов, а также для того, чтобы «кредитная история» не была испорчена, она была вынуждена внести в Банк -СУММА2- и оплатить проценты. Банк в соответствии с законом несет обязанность в полном объеме возместить заемщику убытки, возникшие вследствие неправомерного списания денежных средств. Бремя доказывания обстоятельств, освобождающих банк от ответственности, лежит на банке как на исполнителе услу­ги.

С учетом изложенного Пронина Н.В. просит признать незаконными действия ОАО "Сбербанк России" по списанию с кредитной карты денежных средств в размере -СУММА2- и начислению процентов за пользование указанными денежными средствами; взыскать с ОАО «Сбербанк России» материальный ущерб -СУММА3-, компенсацию морального вреда -СУММА2-

Истец в судебном заседании требования поддержала.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменном отзыве.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании ст.847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ) кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, а также в случаях, установленных договором между банком и клиентом. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с 4.1 ст.8 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце) режиме его работы и реализуемых товаров (работах, услугах). В соответствии с ч.2 ст.8 Закона данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договора способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Пронина Н.В. обратилась в ОАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты. При этом истец выразила согласие на подключение услуги "Мобильный банк" к указанному мобильному телефонному номеру. Подписывая заявление на получение кредитной карты, истец подтвердила достоверность содержащихся в заявлении сведений. Также из заявления следует, что с условиями предоставления услуги "Мобильный банк", Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" и тарифами банка она ознакомлена, согласна и обязуется их выполнять. Дополнительно к информации, указанной в документах, приложенных к заявлению, Банк предоставил истцу возможность ознакомиться с представленной информацией на Web-сайте Сбербанка России. В качестве способа связи в заявлении был указан мобильный телефонный номер № (л.д.47).

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", банк предоставляет держателю услуги дистанционного доступа к счетам карт, подключенным к услуге "Мобильный банк", с использованием мобильной связи. Списание/перечисление денежных средств со счетов международных банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и/или банка осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении (сообщении). Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты. Услуги "Мобильного банка" предоставляются до их блокировки в соответствие с руководством пользователя; отключения от "Мобильного банка" на основании заявления на отключение от "Мобильного банка"; отказа держателя от дальнейшего использования карты; их блокировки банком в случае прекращения действия карты по инициативе банка (л.д. 9-20).

Согласно отчету по счету кредитной карты, открытой на имя Прониной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ. с карты было снято -СУММА1-, ДД.ММ.ГГГГ. снято -СУММА1-, ДД.ММ.ГГГГ снято -СУММА1- (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ. Пронина Н.В. обратилась в отделение Сбербанка № с заявлением о списании с ее карты денежных средств.

Поскольку у Прониной Н.В. перед Банком образовалась задолженность, ДД.ММ.ГГГГ. она внесла в Банк -СУММА3-, что подтверждается приходным кассовым ордером № и отчетом по счету кредитной карты (л.д.43-44).

Согласно п.11 Руководства по пользованию «Мобильного банка», для операторов мобильной связи <данные изъяты> действует номер телефона для отправки SMS - сообщений – «№» (л.д. 104).

Согласно п. 6.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России» списание/перечисление денежных средств со счетов Клиента в Банке на счета организаций и/или на счета в Банке осуществляется на основании полученного Банком SMS-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в Заявлении. Клиент подтверждает, что Полученное Банком Сообщение рассматривается Банком как распоряжение на проведение операций по Счетам Карт/вкладам Клиента, полученное непосредственно от Клиента.

Согласно выписке исходящих SMS-сообщений ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. с номера № на номер № были направлены сообщения (л.д. 82).

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» действовал в соответствии с условиями договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, заключенного между истцом и ответчиком.

Подписав заявление на выпуск кредитной карты, истец уполномочила банк на совершение операций, в том числе, с использованием услуги "Мобильный банк" по номеру указанного в заявлении мобильного телефона.

Таким образом, подписывая заявление на выпуск кредитной карты, истец дала согласие на подключение услуги "Мобильный банк" с указанным номером мобильного телефона. Списание денежных средств банком произошло на основании поступившего с мобильного телефонного номера №, указанного в заявлении, смс-сообщения, и являющегося в соответствие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" распоряжением клиента на проведение операций по счету.

Довод истца о том, что при заключении договора ей не была предоставлена полная и достоверная информация об услуге "Мобильный банк" и истец не предупреждалась сотрудниками банка о том, что предоставляемая услуга является небезопасной, является несостоятельным, поскольку согласно Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" держатель соглашается на передачу распоряжений, поручений и/или информации по каналам связи, осознавая, что такие каналы не всегда являются безопасными, и соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.

Таким образом, соглашаясь на подключение услуги "Мобильный банк", истец была ознакомлена с тем, что указанная услуга является небезопасной, однако, подписывая заявление, согласилась на ее подключение.

Такие действия истца по удостоверению своей подписью сведений о номере мобильного телефонного номера для подключения указанной услуги находится вне зоны контроля и ответственности банка.

С учетом изложенного у суда не имеется оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Прониной Н. В. отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г.Перми в течение 1 месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья - О.В.Коневских