Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-550/2021 ~ М-534/2021 от 10.08.2021

Дело № 2-550/2021

УИД 25RS0026-01-2021-001204-93

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пгт. Лучегорск                                       08 октября 2021 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Шевцова А.С., при секретаре Хрипаченко Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Крутько ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Крутько И.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указал, что 01.11.2019 г. с ответчиком был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 19% годовых на неотложные нужды. Также 01.11.2019 г. между банком и ответчиком был заключен договор ипотеки №, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №. 21.11.2019 банк выдал кредит в соответствии с условиями кредитного договора на текущий счет заемщика в размере 300 000 рублей. Ответчик не исполняет условия кредитного договора, вносит платежи в меньшем объеме, с апреля 2020 года платежи в счет погашения кредита не поступали, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем ответчику 16.04.2021 г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. Задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на 07.06.2021 г. задолженность ответчика по договору составила 356 631,43 рублей, из них: 287 737,27 рублей - задолженность по основному долгу, 65 854,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 369,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 669,88 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов. Согласно п. 1.6 Договора ипотеки стороны определили рыночную стоимость объекта в размере 1 327 000 рублей, начальная продажная цена заложенного имущества – квартиры при ее реализации может быть установлена в размере 1 061 600 рублей. Просит суд расторгнуть договор кредитования № от 01.11.2019 г., взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от 01.11.2019 г. в размере 356 631,43 рублей, из них: 287 737,27 рублей - задолженность по основному долгу, 65 854,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 369,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 669,88 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на остаток задолженности в размере 287 737,27 рублей начиная с 08.06.2021 г. по дату вступления в силу решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере 1 061 600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 766 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, при подачи искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Крутько И.А. в судебное заседание не явился, с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, судебные повестки направлялись по адресу по месту пребывания: <адрес>, однако, судебные уведомления не были вручены ответчику и возвращены в суд с пометкой «Истек срок хранения». Учитывая изложенное, следует прийти к выводу, что судом предприняты надлежащие меры для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик в соответствии со ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что 01.11.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Крутько И.А. был заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 300 000 рублей. Срок кредита – 60 месяцев. Ставка – 19,00 % годовых. Схема погашения кредита – аннуитет. С условиями кредитования, содержащими положения о порядке предоставления и погашения кредита, условия кредита, полной стоимостью кредита заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре кредитования.

Во исполнение обязательств по договору кредитования № от 01.11.2019 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Крутько И.А. 01.11.2019 г. был заключен договор ипотеки №, предметом которого является квартира, назначение: жилое, общая площадь 28,3 кв.м, этаж 1, количество комнат 1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) №.

Право собственности на квартиру, общей площадью 43,7 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним на Крутько И.А., запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк свои обязательства по передаче Крутько И.А. денежных средств в установленном размере исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 21.11.2019 г. по 07.06.2021 г. номер счета №, тогда как по условиям исполнения основного обязательства по договору ипотеки ответчик обязался возвратить денежные средства, полученные в кредит, и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, установленные договором кредитования (п. 2.1).

Согласно п. 1.1.4. договора кредитования, п. 2.2.4 договора ипотеки погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 1.1.5 и п. 2.2.5 соответственно).

Также при несвоевременном или неполном погашении кредитной задолженности, в соответствии со ст. 330 ГК РФ, п. 1.1.7. договора кредитования и п. 2.2.7. договора ипотеки, неустойка, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности, соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по состоянию на 07.06.2021 г. у Крутько И.А. перед банком образовалась задолженность в размере 356 631,43 рублей, из них: 287 737,27 рублей - задолженность по основному долгу, 65 854,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 369,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 669,88 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Суд не усматривает очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат, в связи с чем суд не находит оснований для уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ. Указанный расчет соответствует договору кредитования, ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности ответчиком суду не представлено, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с заемщика Крутько И.А.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут в судебном порядке по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. Как установлено из материалов дела, ответчиком неоднократно нарушались сроки внесения платежей, предусмотренные кредитным договором, что является существенным нарушением условий договора. 16.04.2021 истцом направлялось ответчику требование о досрочном исполнении всех обязательств по кредитному договору, однако в установленный истцом срок досрочный возврат суммы задолженности по кредиту ответчиком осуществлен не был. С учетом соблюдения истцом требований ст. 452 ГК РФ, суд находит данные обстоятельства достаточными основаниями для расторжения договора.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Крутько И.А., путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1 061 600 рублей.

Вопросы, касающиеся обращения взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, регулируются главой IX Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Положениями ст. 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку ответчиком Крутько И.А. ненадлежащим образом выполняются обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 356 631,43 рублей, с учетом положений ст. 348 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

С учетом пп. 4 п. 2 ст. ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена залогового имущества будет равной 1 061 600 (80% от рыночной стоимости залогового имущества, определенной п. 1.6 договора ипотеки и составляет 1 327 000 рублей). Суд полагает подлежащим установить начальную продажную стоимость предмета залога в указанном размере.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Учитывая, что Крутько И.А. не исполнено обязательство по возврату суммы займа, подлежит удовлетворению требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 19,00% годовых, начисляемых на остаток основного долга, начиная с 08.06.2021 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 766 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть договор кредитования № от 01.11.2019 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Крутько ФИО5.

Взыскать с Крутько ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 01.11.2019 г. в размере 356 631,43 рублей, из них: 287 737,27 рублей - задолженность по основному долгу, 65 854,36 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1 369,92 рублей - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 1 669,88 рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов; а также расходы по уплате госпошлины в размере 18 766 рублей. Всего взыскать 375 397,43 рублей.

Определить подлежащими взысканию с Крутько ФИО5 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 287 737,27 рублей, начиная с 08.06.2021 г. по дату вступления в силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую по праву собственности Крутько ФИО5, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 061 600 рублей.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. Жалоба подлежит подаче через Пожарский районный суд.

                Судья                        Шевцов А.С.