Решение по делу № 2-2209/2012 ~ М-1873/2012 от 02.07.2012

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

Беловский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (Открытого акционерного общества) к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Согласно исковому заявлению требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>» ОАО и ФИО1 заключен кредитный договор о выдаче и использовании Банковской карты «Visa - Просто деньги» к банковскому специальному счету № № Договор заключен посредством направления клиентом «Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды», которое является безотзывной офертой клиента на заключение: кредитного договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды»; договора о выдаче и использовании Банковской карты «Visa - Просто деньги » к банковскому специальному счету, открытому банком на основании заявления клиента об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита(абз. 1, 2, 3 п. 1 заявления клиента). Акцептом оферты клиента банком считается совершение банком действий по предоставлению возможности клиенту осуществлять по счету операции с использованием банковской карты «Visa - Просто деньги » и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 5 п. 1 заявления клиента). Согласно абз. 1. п. 1 заявления клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» являются неотъемлемой частью заявления клиента. Согласно и. 1.1 условий, они содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Visa». Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» заявления клиента, банк обязался предоставить клиенту кредитные денежные средства в размере 100 000 рублей, а клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22 % годовых, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета - 3000 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 350 рублей. Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 10.1.1 Условий). ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. заемщик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п. 3 заявления клиента, разделом «Параметры кредита» заявления клиента, информационным графиком платежей по кредитному договору, а также в соответствии с п.п. 9.1.2. условий, клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере 4 173 рублей, ежемесячно 18 числа. Заемщиком неоднократно допускались нарушения условий договора и с ДД.ММ.ГГГГ, когда заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту не поступало. Это даёт основание полагать, что добровольно кредит возвращён не будет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 перед ОАО АКБ «<данные изъяты>» по договору составляет 437 765,51 рублей, в том числе:

долг по кредиту - 52 336,75 рублей;

задолженность по процентам - 8 374,48 рублей;

задолженность по процентам на просроченный основной долг - 31 223,05 рублей;

неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере - 258 910,37 рублей;

неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере - 70 470,87 рублей;

задолженность по комиссиям - 16 450 рублей.

Согласно п.п. 9.4.3 условий, банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, а также уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед кредитором, в том числе обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии. Пунктом 12.1 условий, между банком и клиентом достигнуто соглашение о том, что споры по кредитному договору подлежат рассмотрению судом по месту нахождения филиала банка указанного в оферте. В оферте указан филиал банка - расположенный по <адрес>. Впоследствии приказом Председателя Правления ОАО АКБ «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>», расположенный по <адрес>, был ликвидирован. В соответствии со ст. 28 ГПК РФ выбрана подсудность по месту жительства ответчика.

Просит досрочно взыскать с ответчика, ФИО1 в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>», долг по кредитному договору, договору о выдаче и использовании банковской карты «Visa - Просто деньги » к банковскому специальному счету № № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 437 765,51 рублей, в том числе:

долг по кредиту - 52 336,75 рублей;

задолженность по процентам - 8 374,48 рублей;

задолженность по процентам на просроченный основной долг - 31 223,05 рублей;

неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере - 258 910,37 рублей;

неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере - 70 470,87 рублей;

задолженность по комиссиям - 16 450,00 рублей.

        Взыскать с ответчика ФИО1, в пользу ОАО АКБ «<данные изъяты>», расходы по оплате госпошлины в размере 7 577,66 рублей.

Истец ОАО АКБ «<данные изъяты> извещен надлежащим образом, для участия в судебное заседание своего представителя не направил. Согласно ходатайству представителя ОАО АКБ « <данные изъяты>» ФИО3, просит отложить рассмотрение дела в связи с невозможностью явки представителя в судебное заседание. На исковых требованиях настаивает.

Согласно ч.2-3 ст. 167 ГПК РФ В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Истец дважды заявлял ходатайство об отложении рассмотрения дела, не ссылаясь на уважительность причин неявки представителя в судебное заседание. Суд признает причины неявки представителя истца в судебное заседание не уважительными.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Однако просит, уменьшит неустойки и исключить комиссию за пользование кредитом.

Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «<данные изъяты>открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор и договор о выдаче и использовании банковской картык банковскому специальному счету № №.

Договор заключен посредством направления клиентом «Заявления о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды», которое является безотзывной офертой клиента на заключение:

-кредитного договора о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, в соответствии с «Условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды»;

-договора о выдаче и использовании Банковской карты «Visa - Просто деньги » к банковскому специальному счету, открытому банком на основании заявления клиента об открытии банковского специального счета от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия банком положительного решения о предоставлении кредита(абз. 1, 2, 3 п. 1 заявления клиента).

Акцептом оферты клиента банком считается совершение банком действий по предоставлению возможности клиенту осуществлять по счету операции с использованием банковской карты «Visa - Просто деньги» и действия по зачислению суммы кредита на счет (абз. 5 п. 1 заявления клиента).

Согласно абз. 1. п. 1 заявления клиента, «Условия предоставления кредитов на неотложные нужды» являются неотъемлемой частью заявления клиента. Согласно и. 1.1 условий, они содержат в себе условия кредитного договора и договора о выдаче и использовании банковской карты, и определяют порядок: предоставления и погашения нецелевых кредитов на неотложные нужды; выдачи и использования банковской карты «Visa».

Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» заявления клиента, банк обязался предоставить клиенту кредитные денежные средства в размере 100 000 рублей, а клиент обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ Процентная ставка по кредиту установлена в размере 22 % годовых, единовременная комиссия банку за открытие ссудного счета - 3000 рублей, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 350 рублей.

Неустойка по кредиту подлежит начислению из расчёта 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.п. 10.1.1 Условий).

ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил заемщику кредит в размере 100 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика. Заемщик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

За время пользования кредитом заемщиком внесено 78366 рублей. Последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом.

В соответствии с п. 3 заявления клиента, разделом «Параметры кредита» заявления клиента, информационным графиком платежей по кредитному договору, клиент обязан осуществлять погашение кредиторской задолженности по кредиту в размере 4173 рублей, ежемесячно 18 числа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального Кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Поскольку, заемщиком не выполнены условия кредитного договора, платежи ФИО1 не вносятся, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг ФИО1 перед ОАО АКБ «<данные изъяты>» по договору составляет 437 765,51 рублей, в том числе:

долг по кредиту - 52 336,75 рублей;

задолженность по процентам - 8 374,48 рублей;

задолженность по процентам на просроченный основной долг - 31 223,05 рублей;

неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере - 258 910,37 рублей;

неустойка за несвоевременную оплату процентов в размере - 70 470,87 рублей;

задолженность по комиссиям - 16 450 рублей.При исследовании условий кредитного договора № Е095 000 315 00545 от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что Согласно п. 1 и разделу «Параметры кредита» заявления клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, распоряжения о предоставлении кредита в дополнительном офисе № от ДД.ММ.ГГГГ единовременная комиссия за открытие ссудного счета составляет 3 000 руб., ежемесячный платеж за ведение ссудного счета 350 рублей.

В силу п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения, а нормы закона, регулирующие правоотношения, возникающие в связи с заключением кредитного договора, не предусматривают возможность устанавливать комиссионное вознаграждение за действия банка по открытию и ведению ссудного счета, связанные с предоставлением кредита гражданам, а также за его выдачу.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Возложение на истца платы за его выдачу является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Верховный Суд РФ в своем Решении от 01.07.1999 г. № ГКПИ99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании пункта 2.1.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей, что следует также из п. 1 Информационного письма Центрального банка РФ от 29 августа 2003 г. № 4.

Порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций.

В силу п. 2 ст. 5 Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ № 54-П от 31 августа 1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такое условие считается недействительным.

Как следует из ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

    В соответствии со ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом. Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.

Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Из имеющегося в материалах дела лицевого счета на имя ФИО1, видно, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачена комиссия за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей и за период с сДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 350 рублей, а всего1400 рублей.

В связи с изложенным, суд полагает применить последствия недействительности части сделки, зачесть сумму, уплаченную за открытие ссудного счета в сумме 3000 рублей, а также уплаченной за ведение ссудного счета в сумме 1400 рублей, а всего 4400 рублей в погашение задолженности по кредиту.

Исковые требования АКБ «<данные изъяты>ОАО) о взыскании суммы долга по комиссиям за ведение ссудного счета в сумме 16450 рублей удовлетворению не подлежат как основанные на недействительных условиях кредитного договора.

При исследовании условий предоставления кредитов на неотложные нужды судом установлено, что пунктом 8.5 предусмотрено, что при недостаточности денежных средств для уплаты всех подлежащих внесению платежей клиент предоставляет банку производить списание со счета денежных средств в следующей очередности:

-издержки банка по получению исполнения (в том числе расходы, связанные с обращением банка в суд, ведением процесса и исполнением судебного решения);

-сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом (денежными средствами предоставленными банком клиенту);

-сумму начисленной неустойки;

-просроченную задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом;

-просроченную задолженность по основному долгу по кредиту;

-просроченную задолженность по уплате ежемесячной комиссии за введение судного счета;

-комиссии, штрафы предусмотренные тарифами банка, а также предусмотренные настоящими Условиями.

Статьей 319 ГК РФ предусмотрена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Таким образом, данная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. Таким образом, соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В связи с изложенным, суд полагает, что условие кредитного договора, заключенного с ответчиком ФИО1, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки погашаются ранее требований, названных в ст. 319 ГК РФ, противоречит смыслу данной статьи и является, как часть сделки, ничтожным в силу ст.ст. 168, 180 ГК РФ.

Судом установлено, что всего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком уплачено: пени по кредиту -168,50 рублей, пени по процентам- 127,99 рублей, а всего 296,49 рублей.

Поскольку вносимых ответчиком платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4386 рублей было не достаточно для образовавшейся в соответствии с условиями кредитования задолженностью, то неустойка в размере 296,49 рублей оплаченная ответчиком должна была пойти на уплату просроченных процентов.

В связи с изложенным, суд полагает применить последствия недействительности части сделки, изменив порядок погашения кредита и исключив из очередности погашение неустойки в порядке третьей очереди, зачесть сумму, уплаченную в качестве неустойки в сумме 296,49 рублей, в погашение просроченной задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитом, т.е. платежа, который в соответствии с п. 8.5 условий кредитного договора является следующим (четвертым) по очередности направления денежных средств в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Реализуя основанный на общих положениях права принцип соразмерности ответственности, суд приходит к выводу, что, начисленная за нарушение условий договора неустойка за несвоевременный возврат кредита в размере 258910,37 рублей и неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме 70470,87 рублей явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат уменьшению до 12000 рублей и 3000 рублей соответственно.

Таким образом, сумма долга, подлежащая взысканию с ответчика, составит:

(52336,75 + 8374,48+ 31223,05 +12000 рублей + 3000 рублей)- 4400- 296,49=102237,79 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    Требования истца удовлетворены частично в сумме 102237,79 рублей, что в процентном соотношении составляет 23,35 % от суммы исковых требований. Истцом за рассмотрение дела понесены судебные расходы в сумме 7577,66 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма компенсации расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1769,38 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (Открытого акционерного общества) к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты> (Открытого акционерного общества) ФИО1 долг по кредитному договору, договору о выдаче и использовании банковской карты «Visa - Просто деньги » к банковскому специальному счету № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 102237,79 рублей, а также в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины 1769,38, а всего 104007,17 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде. Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                              Слепцова Е.В.

Верно

Судья Слепцова Е.В.