Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2407/2016 ~ М-3056/2016 от 08.08.2016

Р Е Ш Е Н И Е

(Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 октября 2016 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Мчедлишвили И.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2407/2016 по иску Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» к Коковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на предмет залога – квартиру с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>., определив способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем проведения торгов,-

у с т а н о в и л :

АО «Банк ЖилФинанс» обратилось в суд с иском к Коковой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., состоящей из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., суммы процентов в размере 13025руб.47коп., суммы задолженности по оплате просроченных процентов в размере 44243руб.06коп., суммы процентов на просроченный основной долг в размере 661руб.01 коп., суммы пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты>., суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>., а также об обращении взыскания на предмет залога – квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>., определив способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем проведения торгов, ссылаясь на то, что в соответствии с кредитным договором от 18 июня 2014г. истец обязался предоставить ответчику Коковой Т.В. кредит на сумму <данные изъяты>. на срок 182месяца, а ответчик обязалась погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых. В обеспечение исполнения этого кредитного договора АО «Банк ЖилФинанс» с Коковой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор ипотеки (залога недвижимости) на вышеуказанную квартиру, принадлежащую Коковой Т.В. на праве собственности. АО «Банк ЖилФинанс» свои обязанности по кредитному договору исполнило и предоставило ответчику Коковой Т.В. кредит на указанную сумму, ответчик же обязанности по кредитному договору не выполняет, в связи с чем истец требует взыскания с ответчика всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик Кокова Т.В. в судебное заседание не явилась, иск не оспорила, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительности причин своей неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, поэтому с учетом согласия истца, изложенного в исковом заявлении, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчик обязался возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

Из материалов дела установлено, что Кокова Т.В. в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ получила в АО «Банк ЖилФинанс» кредит в размере <данные изъяты>. на срок 182месяца. Кокова Т.В. обязалась погасить основной кредит и проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15382руб.96коп. В обеспечение исполнения этого кредитного договора АО «Банк ЖилФинанс» с Коковой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор ипотеки (залога недвижимости) на квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., расположенную по адресу: <адрес>

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик Кокова Т.В. неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустила просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустила просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускала просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается выпиской, представленной в материалах дела.

Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора 21 октября 2015 года заказным письмом с уведомлением и описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита (исх. № 9522).

В требовании ответчику предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив, остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора от 18 июня 2014 года Кокова Т.В. обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, однако свои обязанности по кредиту не выполняет, в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и процентов.

С учетом изложенного с Коковой Т.В. должна быть взыскана кредитная задолженность, состоящая из суммы основного долга в размере <данные изъяты>., суммы процентов в размере 13025руб.47коп., суммы задолженности по оплате просроченных процентов в размере 44243руб.06коп., суммы процентов на просроченный основной долг в размере 661руб.01 коп.

Размер задолженности ответчик не оспорила, размер задолженности подтверждается материалами дела.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского Кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с положениями пунктов 5.3 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки.

Поскольку факт просрочки исполнения Коковой Т.В. кредитного договора бесспорно установлен, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 7114руб. 44коп., суммы пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <данные изъяты>.

Из материалов дела установлено, что в обеспечение исполнения кредитного договора стороны заключили ДД.ММ.ГГГГ договор залога на квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., расположенную по адресу: <адрес>

Истец просит обратить взыскание на этот объект недвижимости с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>., определив способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества путем проведения торгов.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.2 этой же статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением испеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения ответчиком требования кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если, каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

- суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

- наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

- способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание

- начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, определена в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ равной <данные изъяты>.

В соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <данные изъяты> 80%= <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. При этом реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате госпошлины по делу в размере 19684руб.20коп.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» удовлетворить:

Взыскать с Коковой Т.В. в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Коковой Т.В. в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» проценты за пользование кредитом в размере 16,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с 15 июля 2016г. до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на предмет залога - принадлежащую Коковой Т.В. квартиру общей площадью <данные изъяты>.м., расположенную по адресу: <адрес>

Определить способ и порядок реализации заложенного недвижимого имущества: путем проведения торгов, установив начальную продажную цену недвижимого имущества в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Коковой Т.В. в пользу Акционерного общества «Банк ЖилФинанс» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19684 (девятнадцать тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 20копеек.

Ответчик Кокова Т.В. вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.С. Комиссарова