Решение по делу № 2-238/2016 ~ М-168/2016 от 18.02.2016

Дело № 2 - 238/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Белово                                                                                  «23» марта 2016 года

            Судья Беловского районного суда Кемеровской области Иванов В.И.,

при секретаре Сивохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мухарева С. Д. к Публичному акционерному обществу РОСБАНК о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда,

установил:

истец Мухарев С.Д. обратился в суд с иском к ПАО РОСБАНК с требованием о расторжении кредитного договора, признании пунктов кредитного договора недействительными, компенсации морального вреда, указывая, что между истцом и ПАО РОСБАНК заключен кредитный договор № от 19.11.2013г. на сумму <данные изъяты> рублей. По условиям договора ответчик открыл текущий счет № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре.

Истец указывает, что 19.10.2015г. в адрес ответчика им направлена претензия о расторжении кредитного договора с указанием причин расторжения.

В нарушение ст.9, пп.3 п.2 ст. 10, п.1 ст. 16 федерального закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 в кредитном договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета.

На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и истец как заемщик был лишен возможности повлиять на его содержание. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, тем, что истец не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил с ним договор заведомо на невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ в постановлении от 23.02.1999 № 4-П в отношениях с банком и в случае заключения договора кредитования гражданин является экономически слабой стороной, лишенной возможности влиять на содержание договора в целом. В этой связи законодательное ограничение свободы договора в отношении банков обусловлено необходимостью особой защиты прав истца. Истец полагает, что его права были в значительной части ущемлены при заключении стандартной формы договора, что противоречит п.1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей».

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору процентная ставка составляет 18,9%. Однако полная стоимость кредита составляет 20,62%. Полная сумма, подлежащая выплате потребителем при предоставлении кредита, определяемая законодательством о защите прав потребителей, в обязательном порядке указывается продавцом в рублях и не поставлена в зависимость от годового периода. Это означает, что указание полной стоимости кредита только в процентах годовых не освобождает кредитную организацию, признаваемую исполнителем в контексте положений законодательства о защите прав потребителей, от обязанности указывать полную сумму, подлежащую выплате потребителем при предоставлении кредита в рублях, а также доводить полную информацию о себе и о предоставляемых услугах в соответствии с требованиями закона «О защите прав потребителей».

Истец указывает, что правила расчета полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки) и порядок доведения до заемщика сведений о ней описаны в Указании ЦБР от 13 мая 2008г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита. Данный нормативный акт возложил на банки обязанность информировать заемщиков обо всех комиссиях и дополнительных платежах. Кроме того, в Указании № 2008-У содержится формула для расчета величины ПСК, выраженной в процентах годовых, то есть полная стоимость кредита – это его реальная процентная ставка. Согласно п.7 Указания ЦБР № 2008-У кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита в соответствии с п.5 Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора, в документах, направляемых сторонами в процессе заключения кредитного договора, иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика. Однако при обращении в банк истцу не была предоставлена данная информация, что противоречит п.7 Указания ЦБР № 2008-У.

В соответствии с п.5 Указания, до заемщика доводится кредитной организацией информация о полной стоимости кредита, перечень и размер платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, в составе кредитного договора.

Информация о полной стоимости кредита, по мнению истца, не была до него доведена ни на момент подписания кредитного договора, ни после его заключения.

Истец указывает, что ответчиком ему причинен моральный вред. Вина ответчика состоит в том, что Банком умышленно списываются денежные средства в счет уплаты комиссий, поэтому истцу причинены значительные нравственные страдания, которые он переживал регулярно.

Истец просит расторгнуть кредитный договор № от 19.11.2013г.; признать пункты кредитного договора недействительными в части не доведения информации заемщику о полной стоимости кредита до момента подписания кредитного договора; признать действия ответчика незаконными в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, не согласившись с требованиями истца, представил суду отзыв на исковое заявление.

В отзыве представитель ответчика указывает, что 19.11.2013г. истец обратился в Банк с целью получения кредита с целью получения кредита, в связи с чем клиентский менеджер проинформировал истца о действующих в банке программах кредитования, а также о том, что если имеющиеся в банке программы кредитования подходят истцу, ему необходимо заполнить заявление-анкету на предоставление кредита. Информация о действующих в банке программах кредитования имеется не только у клиентских менеджеров, но и расположена в общем доступе на информационных стендах в каждом отделении банка, а также на сайте банка: http://www.ru/ru/persons/credits/.

19 ноября 2013г. истец заполнил анкету на предоставление кредита, в которой указал свои персональные данные, сумму кредита, а также условия, на которых истец хотел бы получить кредит в банке. Из всех имеющихся в банке программ кредитования истец выбрал и указал в анкете программу кредитования «Просто деньги», предусматривающую возможность получения пониженной процентной ставки по кредиту по сравнению со стандартной ставкой, если клиент предоставит банку обеспечение в виде страхования своей жизни и здоровья. Также заемщик Мухарев С.Д. подтвердил свое согласие подписью в заявлении – анкете на заключение договора страхования жизни и здоровья и Соглашения о предоставлении пакета услуг «Комфорт Лайн». Таким образом, истец посчитал для себя экономически более выгодным получить кредит с пониженной процентной ставкой, но с предоставлением обеспечения в виде личного страхования.

Ответчик указывает, что истец в документах на получение кредита неоднократно выразил свое желание заключить кредитный договор и договор личного страхования. Истец подтвердил свое желание на получение страховой защиты, заключение договора страхования жизни и здоровья. Информационный график платежей по кредитному договору от 19.11.2013г. содержит информацию о полной сумме платежей, подлежащей выплате клиентом и о полной стоимости кредита. Никаких дополнительных комиссий и платежей, кроме перечисления 100% суммы страховой премии в размере 29974,71 рублей на расчетный счет страховщика, кредитный договор и информационный график платежей не содержит, что подтверждается выпиской по счету истца.

Банк не причинил морального вреда истцу, поскольку не нарушил законных прав потребителя: заемщик до заключения кредитного договора был полностью ознакомлен со всеми условиями кредитного договора. Заемщик подписал кредитный договор без каких-либо возражений, добровольно принял на себя права и обязанности, определенные кредитным договором. Решение выбрать программу кредитования с условием страхования жизни и здоровья принято заемщиком самостоятельно при полном понимании условий кредитования.

Ответчик не усматривает оснований для расторжения кредитного договора с учетом ст. 450 ГК РФ. Заемщик собственноручно подтвердил, что при наличии у него возможности он не предлагал банку заключить кредитный договор на каких-либо иных условиях.

Ответчик также указывает, что истец не надлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 10 марта 2016 года задолженность заемщика перед ПАО РОСБАНК по кредитному договору составляет 221 477,06 рублей, в том числе просроченный долг 23 352,49 рублей, задолженность по процентам 21409,46 рублей, пени на просроченные проценты 10660,83 рублей, неустойка за просроченный кредит 13318,56 рублей.

Ответчик просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В порядке ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч.1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 4 ст. 421, пунктом 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом РФ, а также правами, предоставленными потребителю законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Как указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 « О защите прав потребителей» устанавливает:

условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (ч.1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (ч.2).

Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы (ч.3).

Как установлено в судебном заседании истец Мухарев С.Д. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» 19.11.2013г. с заявлением-анкетой на предоставление кредита, выбрав из десяти программ кредитования кредит по программе «Просто деньги». В заявлении Мухарева С.Д. указана сумма кредита <данные изъяты> рублей, желаемый срок кредита 60 месяцев, цель получения кредита – ремонт.

Также в заявлении Мухарева С.Д. указаны сведения о имеющемся кредите истца в кредитной организации Хоум Кредит Банк с ежемесячной суммой платежа 7000 рублей. Заявление-анкета подписана Мухаревым С.Д. (л.д.31-32).

Таким образом, истец Мухарев С.Д. своей подписью в заявлении-анкете собственноручно подтвердил, что согласен на заключение кредитного договора на индивидуальных условиях.

Из заявления Мухарева С.Д. о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» следует, что ознакомившись с «Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» Мухарев С.Д. предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» на условиях, предусмотренных заявлением, заключить с ним договор о предоставлении нецелевого кредита по программе «Просто деньги». Согласно п. 2 Заявления указано, что Заявление и Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора. При этом с Условиями Мухарев С.Д. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия, с которыми ознакомлен до подписания настоящего заявления (л.д.33). Также в заявлении указывается, что до подписания заявления Мухарев С.Д. ознакомлен с информационным графиком платежей, содержащим информацию о полной стоимости кредита, предоставляемую в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», условия и информационный график платежей были предоставлены клиенту банка при подписании заявления.

Из п.4 Заявления следует, что клиенту предоставлена исчерпывающая информация о предоставляемом кредите, разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора, содержащихся в условиях. Кредитный договор не содержит обременительных для клиента условий, банку не предложено заключить кредитный договор на иных условиях, чем изложено в Заявлении клиента и Условиях.

Заявление о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» подписано Мухаревым С.Д. 19.11.2013г. (л.д.33).

В разделе «Данные о клиенте» сумма кредита в рублях – <данные изъяты> рублей, величина ежемесячного платежа – 5966,84 рублей, процентная ставка по кредиту 18,0% годовых, размер неустойки 0,5% за каждый день просрочки, дата возврата кредита 19.11.2018, страховщик – ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Данный раздел подписан Мухаревым С.Д. 19.11.2013г. (л.д.34).

Согласно разделу «Общие условия» Условий предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» установлено, что настоящие Условия содержат в себе условия Кредитного договора и определяют порядок предоставления и погашения нецелевого кредита на неотложные нужды по программе «Просто деньги». Кредитный договор считается заключенным: в случае предоставления кредита в безналичном порядке – с момента зачисления денежных средств на счет клиента в валюте счета в размере суммы кредита; в случае предоставления кредита наличными денежными средствами – с момента получения клиентом наличных денежных средств через кассу дополнительного (операционного) кредитно-кассового офиса филиала Банка в размере суммы кредита.

Из п.1.4 раздела «Условия предоставления кредита» следует, что банк до подписания клиентом Заявления в качестве справочной информации предоставляет клиенту информационный график платежей, в котором указывается размер ежемесячного платежа, распределение суммы ежемесячного платежа на погашение суммы кредита и суммы процентов, информация о полной стоимости кредита, предоставляемая в соответствии со ст. 30 закона «О банках и банковской деятельности» (л.д.38).

В соответствии с пунктами 5,7 Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (действующего на дату заключения кредитного договора) информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

График погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору) (п.5).

Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заемщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заемщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика (п.7).

Условия предоставления нецелевого кредита «Просто деньги» содержат все условия кредитного договора: условия предоставления кредита, порядок начисления процентов, порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов, права и обязанности сторон, ответственность сторон, порядок страхования, особые условия кредитного договора (л.д.38-39).

Согласно распоряжению на периодический перевод денежных средств по счету клиента Мухарев С.Д. поручил банку производить перечисление со счета в валюте кредита в пользу банка денежных средств в размере, необходимом для погашения предусмотренной разделом «Параметры кредита» Заявления неустойки, задолженности по кредитному договору (л.д.42).

Из информационного графика платежей по кредитному договору № от 19.11.2013г. следует, что Мухарев С.Д. получил график платежей, где указана сумма кредита <данные изъяты> рублей; дата предоставления и возврата кредита, процентная ставка по кредиту 18.9% полная сумма платежей. Подлежащая выплате клиентом 358010,17 рублей, полная стоимость кредита 20,62%, а также указаны даты и размеры ежемесячных платежей, распределение сумм платежей (л.д.36).

Подписав вышеуказанные документы, Мухарев С.Д. подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления нецелевого кредита «Просто деньги», содержащими все условия кредитного договора, до него доведена полная стоимость кредита, порядок погашения кредита и др., то есть, соблюдены необходимые условия, установленные Указанием ЦБ РФ № 2008-У от 13.05.2008.

Таким образом, кредитный договор заключен в соответствии со ст. 421 ГК РФ, после согласования сторонами всех условий в письменной форме, путем подписания документов. После заключения кредитного договора истцу открыт текущий счет № в рублях.

Доводы истца о том, что на момент заключения он не имел возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартных формах и он, как заемщик, был лишен возможности повлиять на его содержание, суд считает несостоятельными, поскольку не подтверждены доказательствами и опровергаются исследованными в суде вышеуказанными доказательствами.

Доводы Мухарева С.Д. о его юридической неграмотности и отсутствие специальных познаний в области финансов и кредитов не имеют правового значения и не могут являться основанием для признания условий кредитного договора недействительными.

Материалы дела также не содержат данных, позволяющих полагать, что на момент совершения сделки Мухарев Д.С. находился в тяжелой жизненнойситуации, чем воспользовался банк, склонив его к совершению сделки.

Исходя из материалов дела, заключение кредитного договора являлось добровольным, обратного истцом Мухаревым С.Д. не доказано.

Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).

Из раздела 6 «Страхование» Условий предоставления кредита «Просто деньги» следует, что данный раздел применяется при наличии волеизъявления клиента на заключение договора личного страхования, выраженного в разделе «Параметры кредита» Заявления (л.д.39об.).

Из полиса страхования жизни и здоровья заемщика кредита от 19.11.2013г. с договором страхования, подписанным Мухаревым С.Д., следует, что истец добровольно заключил договор страхования жизни и здоровья с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» при выборе программы кредитования «Просто деньги» (л.д.40-41).

При указанных обстоятельствах, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца в части признания пунктов кредитного договора № от 19.11.2013г. недействительными и признания незаконными действий ответчика в части не доведения до заемщика информации о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора и после его заключения.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2).

Судом не установлено каких-либо существенных нарушений со стороны банка условий кредитного договора, с которыми, как выше указывалось, истец был ознакомлен и с ними согласился, таких доказательств истцом суду не представлено, поэтому оснований для удовлетворения требования истца о расторжении кредитного договора № от 19.11.2013г. не имеется.

Судом также не установлено нарушение ответчиком ПАО РОСБАНК каких-либо прав истца Мухарева С.Д., подлежащих защите в соответствии с законом РФ «О защите прав потребителей».

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования Мухарева С.Д. не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 НК РФ Мухарев С.Д. освобожден от уплаты госпошлины, поэтому государственная пошлина при отказе в иске взысканию с Мухарева С.Д. не подлежит.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.11.2013░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░:                     ░.░. ░░░░░░