Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2016 (2-2128/2015;) ~ М-1974/2015 от 01.12.2015

Дело № 2-206/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2016 года г. Смоленск

Смоленский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Стеблевой И.Б.,

при секретаре Шуленковой Ю.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Романенко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что __..__..__ между ОАО «Смоленский Банк» и Романенко С.А. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Романенко С.А. кредит в размере <данные изъяты>. на потребительские нужды со сроком погашения по __..__..__. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению денежных средств. В нарушение обязательств Романенко С.А. своевременно и в полном объеме не уплатила кредит и начисленные проценты за пользование кредитными средствами. В адрес Романенко С.А. направлялись требования об уплате суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на __..__..__ составляет <данные изъяты>. До настоящего времени ответчик свои обязательства перед истцом не исполнил. Приказом Центрального Банка России от __..__..__. <данные изъяты> у ОАО «Смоленский Банк» с __..__..__ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать с Романенко С.А. в пользу ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № от __..__..__ в размере <данные изъяты>., в том числе задолженность по основному долу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., штраф за просрочку внесения очередного платежа – <данные изъяты> а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и дате его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик - Романенко С.А. в суд не явился, извещена о времени и месте разбирательства по делу надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, письменного ходатайства об отложении рассмотрения дела, а также возражений на иск с доказательствами в их обоснование не предоставила.

Учитывая мнение представителя истца, судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства (ст.233 ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что __..__..__ Романенко С.А. подано в ОАО «Смоленский Банк» заявление – анкета заемщика о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, под <данные изъяты>. целевое использование: на ремонт дома (л.д. 11-12). __..__..__ Романенко С.А. обратился в ОАО «Смоленский Банк» с заявление № на предоставление потребительского кредита в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты>, сроком до __..__..__. Плата за пользование кредитом производится согласно информационного графика платежей, штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Романенко С.А. также дала свое согласие на подключение к программе страхования жизни и здоровья, с установлением страховой премии <данные изъяты>. В день подписания заявления Романенко С.А. ознакомлен с информационным графиком платежей, Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными для потребительских кредитов, согласилась с ними и обязался исполнять содержащиеся в них требования. Величина ежемесячного платежа по кредиту, согласно информационного графика платежей составила <данные изъяты>, за исключением последнего, размер которого – <данные изъяты> (л.д. 13, 15,16).

Стороны пришли к соглашению, что подписание данного заявления, Правил предоставления ОАО «Смоленский банк» потребительских кредитов физическим лицам (Приложение № 1) и Информационного графика платежей (Приложение № 2) со стороны Банка означает заключение между Романенко С.А. и банком кредитного договора на условиях, указанных в настоящем заявлении, в Правилах и в Графике платежей.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Следовательно, в силу указанных выше норм закона, заключение договора посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной является письменной формой договора.

В соответствии с частями 1 и 2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие обязательство по договору займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с «Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам» банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления суммы кредита на счет либо путем выдачи наличных денежных средств из кассы банка, с учетом тарифов банка. Для учета задолженности заемщика по кредиту банк открывает ссудный счет, номер которого указывается в заявлении на предоставление кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает плату, которая начисляется на остаток задолженности клиента по кредиту, учитываемую на ссудном счете на начало операционного дня, исходя из фактического количества дней в месяце и в году (365 либо 366), плата за пользование кредитом указывается в информационном графике платежей. Возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в информационном графике платежей. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа. Сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу банка или списывается Банком со счета в банке в соответствии с информационным графиком платежей в порядке, установленном действующим законодательством. В случае, если в дату очередного платежа имеющихся на счете в банке денежных средств недостаточно для исполнения обязательств заемщика в соответствии с информационным графиком платежей, либо сумма внесенных наличных денежных средств не достаточна для погашения всех обязательств заемщика, погашение производится в следующей очередности: штрафы, просроченные очередные платежи (погашаются в следующей очередности – плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту), очередные платежи (погашаются в следующей очередности – плата за пользование кредитом, сумма основного долга по кредиту). Датой исполнения обязательств заемщика по уплате очередных платежей и иных платежей банку является фактическая дата уменьшения суммы основного долга по кредиту в результате внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств клиента со счета.

Материалами дела подтверждается, что ответчику открыт ссудный счет №.

Из материалов дела усматривается, что, начиная с __..__..__, Романенко С.А. перестала вносить ежемесячные платежи по погашению основной суммы кредита и процентов.

В результате неисполнения обязательств по погашению кредита образовалась задолженность.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 3.5 Правил предоставления кредитов, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки, уплата штрафа не освобождает заемщика от исполнения обязанности по уплате очередных платежей. Датой исполнения обязательств клиента по погашению просроченных платежей и уплаты штрафа является фактическая дата внесения наличных денежных средств в кассу банка или списания денежных средств со счета. Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в информационном графике платежей, уплатить банку штрафы и иные платежи, предусмотренные Правилами, информационным графиком платежей и заявлением на предоставление кредита. Заемщик обязан вернуть сумму кредита, плату за пользование кредитом и иные платежи банку до наступления срока, указанного в требовании.

Согласно условий кредитного договора заключенного между сторонами штраф за нарушение срока уплаты очередного платежа составляет <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.7 Правил Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей банку в следующих случаях: нарушение заемщиком своих обязательств, установленных Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней, наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен в срок и др. (л.д. 14).

Приказом Центрального Банка РФ от __..__..__ № у ОАО «Смоленский банк» __..__..__ отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ дело № ОАО «Смоленский Банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация – «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Смоленской области от __..__..__ срок конкурсного производства в отношении ОАО «Смоленский Банк» продлен до __..__..__.

__..__..__ Конкурсным управляющим ОАО «Смоленский Банк» - ГК «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением заемщиком своих обязательств. По состоянию на __..__..__ общая сумма задолженности по договору составляла <данные изъяты>. Банком было предложено в срок до __..__..__ досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и неустойку, однако ответчиком требования Банка до настоящего времени не исполнены, доказательств иного суду не представлено (л.д. 21).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно представленному расчету задолженность Романенко С.А. по кредитному договору № от __..__..__ по состоянию на __..__..__ составляет <данные изъяты>., из них: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>., задолженность по штрафу за просрочку внесения очередного платежа – <данные изъяты>

В настоящее время задолженность ответчиком не погашена, доказательств иного суду не представлено, с учетом изложенного, сумма задолженности по кредитному договору, задолженность по процентам за пользование кредитом, за просрочку внесения очередного платежа в размере, требуемом истцом, подлежат взысканию с ответчика.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины, с Романенко С.А. в пользу Банка подлежит взысканию госпошлина в сумме <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Романенко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Романенко С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от __..__..__ __..__..__ в размере <данные изъяты>

Взыскать с Романенко С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд Смоленской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                  И.Б.Стеблева