Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-288/2014 (2-4917/2013;) ~ М-4928/2013 от 27.11.2013

к делу № 2-288/14

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

23.01.2014 года              г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

судьи          Семцива И.В.,

при секретаре         Васюковой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в Шахтинский городской суд с настоящим исковым заявлением по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между Дополнительным офисом филиала № ФИО6 и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику стандартного кредита в размере 300 000 рублей на потребительские цели, со сроком возврата не позднее 26.04.2016 г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20,5% годовых. Возврат кредита должен осуществляться согласно графику исполнения срочного обязательства, приведенному в Приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ г.

В соответствии с п.1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., срок возврата кредита - не позднее 26.04.2016 г. Возврат кредита осуществляется частями, согласно графику погашения.

Заемщик в нарушение п.2.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет.

По состоянию на 19.11.2013 г. общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом составляет 419 479 руб. 64 коп., в том числе по состоянию на 19.11.2013 г. задолженность по уплате кредита составляет 271 163 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 95 708 руб. 27 коп., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 23 962 руб. 64 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам 28 645 руб. 08 коп.

В обеспечение исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО7.

Согласно п.1.3. указанного договора предметом залога является недвижимость:

- Жилой дом. Площадь: общая 73 кв.м., инвентарный номер №, лит. «А,а,а1,а2,п/А», этажность 1, адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанная недвижимость принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (Запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.);

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под строительство индивидуального жилого дома, площадь 600 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанный земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №. Дубликат договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на право личной собственности, удостоверенного 1 ШГНК ДД.ММ.ГГГГ г., реестровый № № от ДД.ММ.ГГГГ Орган выдачи: Отдел коммунального хозяйства исполкома Шахтинского городского Совета депутатов трудящихся, дата в реестре нотариуса ДД.ММ.ГГГГ г., нотариус ФИО2, номер в реестре нотариуса: №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Согласно п.1.4. договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ по соглашению сторон оценочная стоимость заложенного имущества определяется в сумме 300 000 руб.

В силу ст.337 ГК РФ, п.1 ст.348 ГК РФ, п.2.2.7. договора залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем (заемщиком) обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ. Погашение кредита, процентов и пени по ним, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований залогодержателя производятся за счет средств, полученных от реализации предмета залога.

В нарушение п.1 ст.819 ГК РФ, а также п.1.4.,п.2.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязанность по возврату кредита, согласно графику исполнения срочного обязательства заемщик не исполняет. В нарушение п.1.5. кредитного договора заемщик не исполняет обязанность по своевременной уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с подп.2 п.2 ст.450 ГК РФ и п.6.2. указанного кредитного договора образование просроченной задолженности по кредиту, неуплата процентов за пользование кредитом являются основаниями для расторжения кредитного договора и взыскания задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, пеней.

27.09.2013 г. истец направил ответчику претензию за исх.316 с предупреждением о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитному договору, а также с предложением расторгнуть договор в случае невыполнения ответчиком требования о погашении задолженности, однако 02.11.13 г. работниками почты претензия была возвращена в банк с пометкой - истек срок хранения. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Таким образом, разрешение спора в досудебном порядке оказалось невозможным.

На основании изложенного, ФИО8 просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.; взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ФИО9 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419 479 руб. 64 коп., в том числе: задолженность по уплате кредита составляет 271 163 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 95 708 руб. 27 коп., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 23 962 руб. 64 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам 28 645 руб. 08 коп.; взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 394 руб. 80 коп.; обратить взыскание, в пределах суммы исковых требований, на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ г.: Жилой дом. Площадь: общая 73 кв.м., инвентарный номер №, лит. «А,а,а1,а2,п/А», этажность 1, адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанная недвижимость принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (Запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.);

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под строительство индивидуального жилого дома, площадь 600 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанный земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №. Дубликат договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на право личной собственности, удостоверенного 1 ШГНК ДД.ММ.ГГГГ г., реестровый № № от ДД.ММ.ГГГГ Орган выдачи: Отдел коммунального хозяйства исполкома Шахтинского городского Совета депутатов трудящихся, дата в реестре нотариуса ДД.ММ.ГГГГ г., нотариус ФИО2, номер в реестре нотариуса: №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлен надлежащим образом, представил в суд письменное ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания уведомлена надлежащим образом по последнему известному месту жительства.

Дело в отношении не явившегося ответчика рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Истец в соответствии с условиями кредитного договора выдач стандартный кредит в размере 300 000 рублей. Кредит был предоставлен на срок до ДД.ММ.ГГГГ года. (л.д. 9-10).

         Заемщик обязался использовать предоставленный кредит по назначению и полностью уплатить в сроки и на условиях, предусмотренных в кредитном договоре, проценты в размере 20,5% годовых.

С марта 2012 г. ФИО1 обязательства по кредитному договору, в части подлежащей исполнению, ответчиком не исполняет.

В соответствии с п.4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать банку пеню в размере 0,1 процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.

В силу п.1.5., п.2.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п.4.3. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г.в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору между истцом и ФИО1 был заключен договор залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ г., предметом залога является недвижимость: Жилой дом. Площадь: общая 73 кв.м., инвентарный номер №, лит. «А,а,а1,а2,п/А», этажность 1, адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанная недвижимость принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (Запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.);

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под строительство индивидуального жилого дома, площадь 600 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанный земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №. Дубликат договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на право личной собственности, удостоверенного 1 ШГНК ДД.ММ.ГГГГ г., реестровый № № от ДД.ММ.ГГГГ Орган выдачи: Отдел коммунального хозяйства исполкома Шахтинского городского Совета депутатов трудящихся, дата в реестре нотариуса ДД.ММ.ГГГГ г., нотариус ФИО2, номер в реестре нотариуса: №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.).

Залоговая стоимость указанной недвижимости по соглашению сторон составляет 300 000 руб. (л.д.12-13).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО1 претензионное письмо о том, что образовалась общая задолженность в размере 401 864 руб. 66 коп., сумма задолженности рассчитана на ДД.ММ.ГГГГ и о том, что ФИО11 намерен досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и обратиться в суд с исковым заявлением. Ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнены по настоящее время.

Суд считает, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что дает истцу право требовать от ответчика погашения оставшейся суммы задолженности по кредиту с причитающимися процентами, пеней и досрочного расторжения кредитного договора.

            Согласно расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 419 479 рублей 64 копейки, в том числе: задолженность по уплате кредита составляет 271 163 руб. 65 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 95 708 руб. 27 коп., задолженность по уплате пени по просроченному кредиту 23 962 руб. 64 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам 28 645 руб. 08 коп., что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Расчет задолженности судом проверен и признан верным.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.3 ст.348 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г., обеспеченному договором залога недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ г., суд полагает удовлетворить требования ФИО12 об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, жилой дом. Площадь: общая 73 кв.м., инвентарный номер №, лит. «А,а,а1,а2,п/А», этажность 1, адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанная недвижимость принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (Запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.);

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под строительство индивидуального жилого дома, площадь 600 кв.м., адрес: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №. Указанный земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> на основании решения Шахтинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ г., орган выдачи: судебные органы, дело №. Дубликат договора о предоставлении в бессрочное пользование земельного участка под строительство индивидуального жилого дома на право личной собственности, удостоверенного 1 ШГНК ДД.ММ.ГГГГ г., реестровый № № от ДД.ММ.ГГГГ Орган выдачи: Отдел коммунального хозяйства исполкома Шахтинского городского Совета депутатов трудящихся, дата в реестре нотариуса ДД.ММ.ГГГГ г., нотариус ФИО2, номер в реестре нотариуса: №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> (запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ г.), залоговая стоимость объектов недвижимости составляет 300 000 руб., установив начальную продажную стоимость в пределах суммы исковых требований.

Указанные обстоятельства считаются судом установленными, поскольку подтверждены исследованными в судебном заседании материалами дела, на которые суд сослался выше, а также не оспаривались сторонами.

Таким образом, суд считает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 11 394 рублей 80 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска в полном объеме, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по госпошлине должны быть взысканы с ответчика в пользу истца, в размере удовлетворенных судом исковых требований в сумме 11 394 рублей 80 копеек.

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленным ст.ст. 59,60 ГПК РФ, и, вследствие изложенного, содержат доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливает обстоятельства, которые могут быть подтверждены только данными средствами доказывания. Помимо изложенного, все собранные по настоящему делу доказательства обеспечивают достаточность и взаимную связь в их совокупности.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца компенсация госпошлины в указанной сумме.

Следовательно, исковые требования законны и обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО13 к ФИО1 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить в полном объеме.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ФИО14 и ФИО1 - расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ФИО15 сумму задолженности, в размере - 419 479 (четыреста девятнадцать тысяч четыреста семьдесят девять) руб. 64 коп., а также сумму государственной пошлины в размере 11 394 (одиннадцать тысяч триста девяносто четыре) руб. 80 коп., а всего 430 874 (четыреста тридцать тысяч восемьсот семьдесят четыре) руб. 44 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1,:

- жилой дом общей площадью: 73 кв.м., инвентарный номер №, лит. «А,а,а1,а2,п/А», этажность 1, расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под строительство индивидуального жилого дома, площадь 600 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>. Кадастровый (или условный) номер №,

установив начальную продажную стоимость в размере 419 479 рублей 64 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение 1 месяца, со дня принятия.

Судья (полпись)                          И.В. Семцив

      Судья:                                                     И.В. Семцив.

Секретарь:           А.Ю. Васюкова