Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-332/2020 ~ М-307/2020 от 09.07.2020

                                                                                               Дело № 2-332/2020

                                                 Р Е Ш Е Н И Е

                             Именем Российской Федерации

с.Селты                                                                                 05 августа 2020 года

Сюмсинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Базилевских М.С.,

При секретаре Карповой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" (далее по тексту Истец) к Гырдымовой Елене Тимофеевне о взыскании кредитной задолженности, процентов и неустойки,

                                          установил:

Истец обратился в суд с вышеназванным иском к Гырдымовой Е.Т. о взыскании кредитной задолженности, процентов и неустойки, указав, что      23 ноября 2017 года между АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Гырдымовой Е.Т. заключено Соглашение № на сумму 245 000,00 рублей, под 16,5% годовых, сроком до 23.11.2022 г.

Банковским ордером № от 23.11.2017 года кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по соглашению. По условиям кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик нарушил условия кредитного договора и по состоянию на 29.06.2020 г. (включительно) сумма задолженности по кредитному договору № от 23 ноября 2017 года составляет            187 519, 91 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредит был предоставлен в сумме 245 000,00 руб., под 16,5% годовых, сроком до 23.11.2022 г. Таким образом, с даты вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита, ответчик будет продолжать пользоваться кредитными средствами. Следовательно, у истца имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до момента фактического возврата просроченной задолженности.

Истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 23 ноября 2017 года, по состоянию на 29 июня 2020 г. (включительно), в сумме 187 519,91 руб., из них: основной долг в размере – 139 213,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере - 32 327,99 руб., пеня по основному долгу в размере – 10 501,06 руб., пеня по процентам в размере – 5 477,84 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950,39 руб.; неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) по кредиту за период с 30 июня         2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Представитель истца АО "Российский сельскохозяйственный банк" в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела без его участия. В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителя истца.

Ответчик Гырдымова Е.Т. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Представитель Гырдымовой Е.Т. –ФИО3, действующая на основании доверенности, в письменном возражении на исковое заявление, просила при вынесении решения отказать в удовлетворении требовании в части взыскания неустойки, а при невозможности, снизить размер неустойки до минимальных её пределов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23 ноября 2017 года между       АО "Российский Сельскохозяйственный банк" и Гырдымовой Е.Т. заключено Соглашение № на сумму 245 000,00 рублей, под 16,5% годовых, сроком до 23.11.2022 г. (п. п. 1, 4.1 соглашения), периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа- аннуитетный платеж, дата платежа- 25 числа каждого месяца. Согласно приложению к соглашению                        № от 23.11.2017 г., общая сумма ежемесячного платежа 6 089,18 рублей (первый платеж 3 544,11 рублей и последний платеж    6 046,24 рубля).

Факт заключения кредитного договора и получения по нему денежных средств в указанном выше размере ответчиком не оспаривался.

Согласно п. п. 3.1., 3.4 Правил кредитования физических лиц по продукту "Кредит пенсионный" кредит предоставляется в безналичном форме путем единовременного зачисления суммы кредита.

Пунктом 4.2.1 Правил установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением 1 к соглашению.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно                      (п. 4.2.2 Правил).

Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 23.11.2022 г.

Пунктом 12 раздела 1 соглашения за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Однако обязательства по возврату кредита и уплате процентов Гырдымовой Е.Т. надлежащим образом не исполнялись, с 25 апреля           2018 года ответчик неоднократно нарушала график погашения кредита, не осуществляла очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением, а с 26 ноября 2018 года перестала осуществлять очередные платежи (л.д.20).

По состоянию на 29.06.2020 г. за ответчиком образовалась задолженность по соглашению № от 23.11.2017 г. перед АО "Россельхозбанк" составляет - 187 519,91 руб., из них: основной долг в размере – 139 213,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере - 32 327,99 руб., пеня по основному долгу в размере – 10 501,06 руб., пеня по процентам в размере – 5 477,84 руб.,

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, был проверен судом в ходе судебного разбирательства, сопоставлен с условиями кредитного договора, выпиской по лицевому счету ответчика, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В адрес Гырдымовой Е.Т. было направлено требование от 12.02.2020 г. о погашении просроченной задолженности по кредиту в срок до 13.03.2020 г., а также требование о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от ответчика не последовало, доказательств обратного суду не представлено (л.д.31-32).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку Гырдымовой Е.Т. были нарушены сроки внесения платежей в счет погашения процентов и суммы основного долга, АО "Россельхозбанк" в лице Удмуртского регионального филиала вправе потребовать возврата всей суммы кредита, а также уплаты просроченной задолженности, в том числе и процентов (неустойки) с просроченной задолженности, предусмотренных договором.

Доказательств исполнения обязательств по соглашению ответчиком не представлено.

В письменных возражениях представитель ответчика просила освободить ее от уплаты неустойки (штрафных санкций).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, все это было учтено судом при разрешении спора.

Со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору (соглашению), в связи с чем, суд не находит законных оснований для освобождения ответчика от уплаты неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N... от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). Согласно п. 73 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, суд также не находит оснований для снижения неустойки ввиду отсутствия доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательств, учитывая, что ответчиком допущена просрочка внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору займа более 1 года 8 месяцев, согласно предоставленного расчета задолженности (последний платеж 26.11.2018 года л.д.20).

Ответчиком не были предприняты действия по частичному погашению долга и после принятия настоящего искового заявления к производству суда и судебного разбирательства по нему.

С учетом изложенного, с ответчика Гырдымовой Е.Т. в пользу истца     АО "Россельхозбанк" подлежит взысканию задолженность по соглашению     № от 23 ноября 2017 года, по состоянию на 29 июня 2020 г. (включительно), в сумме 187 519,91 руб., из них: основной долг в размере – 139 213,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере -             32 327,99 руб., пеня по основному долгу в размере – 10 501,06 руб., пеня по процентам в размере – 5 477,84 руб., также подлежит удовлетворению требование о взыскании с заемщика причитающихся процентов по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки до момента фактического возврата просроченной задолженности.

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950,39 рублей.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" к Гырдымовой Елене Тимофеевне о взыскании кредитной задолженности, процентов и неустойки - удовлетворить.

Взыскать с Гырдымовой Елены Тимофеевны в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" задолженность по Соглашению № от 23 ноября 2017 года, по состоянию на          29 июня 2020 г. (включительно), в сумме 187 519,91 руб., из них: основной долг в размере – 139 213,02 руб., проценты за пользование кредитом в размере -             32 327,99 руб., пеня по основному долгу в размере – 10 501,06 руб., пеня по процентам в размере – 5 477,84 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 950,39 руб.; а всего                    192 470,30 рублей.

Взыскать с Гырдымовой Елены Тимофеевны в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк" неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с 30 июня 2020 года по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сюмсинский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2020 года.

Председательствующий судья: М.С.Базилевских

Копия верна: судья                                      М.С.Базилевских

Секретарь с/з:                                              М.В.Карпова