Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2167/2013 от 18.10.2013

Дело № 2-2167/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2013 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Косаревой Н.А.,

при секретаре Герасимовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Соловьеву <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

<данные изъяты> (далее – банк, истец) обратилось в Сарапульский городской суд с исковым заявлением к Соловьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитной карте.

Свои требования мотивировало следующим. 28.07.2011 г. банк и ответчик заключили договор на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты <данные изъяты> Visa Classic с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты <данные изъяты> Visa Classic и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты>. Данный договор по своему существу является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы <данные изъяты> в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана карта Visa Classic № с лимитом кредита № руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах <данные изъяты>. Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п. 3.2 Условий, операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита. 28.07.2011 г. ответчиком была подписана форма «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», в которой согласованы основные условия получения кредита: кредитный лимит № руб., срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19%, процентная ставка по кредиту в льготный период 0%, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Банк ежемесячно предоставляет отчет держателю карты (п. 5.1.1 Условий), а Держатель обязуется ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной(праздничный) день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным (праздничным) днем (п. 2 Условий). Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. В нарушение условий заключенного договора платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком не производились. За ответчиком по состоянию на 21.07.2013 г. образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере №., по просроченным процентам за пользование кредитом в размере №., по неустойке в размере №., всего № В соответствии с п.п. 4.1.5 и 5.2.5 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора <данные изъяты> имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Указанные обстоятельства явились основанием для обращения с иском в суд.

Истец первоначально обращался с указанным иском в Волоколамский городской суд Московской области.

Определением Волоколамского городского суда Московской области от 16.09.2013 г. дело передано по подсудности в Сарапульский городской суд.

Поскольку споры по подсудности не допускаются, дело рассмотрено по существу Сарапульским городским судом.

Представитель истца, <данные изъяты> в суд не явился, в иске изложил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Соловьев А.В. в суд не явился.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса – принципа состязательности и равноправия сторон.

Судом были направлены судебные извещения на имя ответчика по имеющимся в распоряжении суда адресам: <адрес> (место регистрации) и место, куда ответчик выбывал: <адрес>.

Таким образом, суд первой инстанции предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по известному его месту жительства и регистрации. Ответчик неоднократно не являлся в орган почтовой связи за судебной корреспонденцией, т.е. в нарушение ст. 35 ГПК РФ ответчик не получал судебную корреспонденцию без уважительных причин. Следовательно, ответчик таким образом распорядился своим правом на участие в судебном заседании. Суд считает, что эти действия ответчика направлены на затягивание судебного разбирательства, что является нарушением права истца на судебную защиту.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Факт заключения эмиссионного контракта № № состоящего из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> между <данные изъяты> и ответчиком Соловьевым А.В. нашёл подтверждение в суде исследованными документами. Указанный контракт (кредитный договор) был заключен Соловьевым А.В. путем присоединения, что подтверждается Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанной ответчиком 28.07.2011 г.

Из анкеты-заявления на получение кредитной карты Соловьева А.В. от 28.07.2011 г. усматривается, что он просит истца открыть ему счет и выдать кредитную карту <данные изъяты> Visa Classic, он соглашается с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> и Тарифами банка, обязуется их выполнять.

Также, из Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, подписанной ответчиком Соловьевым А.В. 28.07.2011 г. следует, что Соловьеву А.В. предоставлен кредитный лимит в сумме № руб. на срок 36 месяцев, процентная ставка по кредиту 19 % годовых, задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Из указанного документа также следует, что стороны заключили эмиссионный контракт № №.

Из Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором (п. 1.3); датой платежа является дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете), дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней; доступный лимит кредитных средств – это сумма, в пределах которой держателю предоставляются кредитные средства банка для совершения операций по карте, он определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности, доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам; обязательный платеж – сумма минимального платежа, которую держатель обязан вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности, обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее № руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита и проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период, в отчете держателю указывается вся сумма процентов, начисленных на день формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде, по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода; отчет – ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период; на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно), при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5); держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6); держатель карты обязан выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя, ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете, досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1).

Заявление на получение кредита подписано Соловьевым А.В. 28.07.2011 г.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком Соловьевым А.В. фактически заключён кредитный договор, состоящий из заявления Соловьева А.В. и Условий выпуска и обслуживания кредитной карты <данные изъяты> на условиях: кредитный лимит – № руб., процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, срок – 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, из отчета по кредитной карте за период с июля 2011 г. по июль 2013 г. ответчик получил от банка №. по банковской карте Visa Classic.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В судебном заседании установлено, что согласно данным отчета по кредитной карте ответчик вносил денежные средства банку не в полном объеме и с нарушением установленных сроков до ноября 2012 г. С ноября 2012 г. денежные средства ответчиком в счет задолженности по кредитной карте не вносились.

Следовательно, Соловьев А.В. в одностороннем порядке изменил условия возврата долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк имеет право при нарушении держателем настоящих условий направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка).

Согласно представленному истцом отчету по кредитной карте, задолженность Соловьева А.В. по состоянию на 21.07.2013 г. составляет № в том числе: 46 №. просроченный основной долг, № просроченные проценты, №. неустойка.

Ответчик Соловьев А.В. не представил суду каких-либо возражений по размеру задолженности или методике ее подсчета.

Суд находит задолженность, определенную истцом, верной и принимает ее за основу.

Таким образом, учитывая, что в судебном заседании установлено, что Соловьев А.В. в одностороннем порядке отказался от надлежащего исполнения своих обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (в обусловленные договором сроки и в установленном порядке), нарушал сроки и размер вносимых денежных сумм, а также учитывая, что с ноября 2012 г. от ответчика никаких сумм истцу не поступало, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки за нарушение сроков уплаты основного долга в сумме №

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно расчёту истца, по состоянию на 21.07.2013 г. задолженность по неустойке составляет № Указанная сумма неустойки исчислена исходя из размера неустойки 35,8% годовых согласно Тарифам банка (неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа).

Таким образом, поскольку судом установлено, что обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом Соловьевым А.В. не исполняются, требования истца о взыскании неустойки надлежит удовлетворить, взыскав в пользу истца неустойку в сумме № коп.

Таким образом, с ответчика Соловьева А.В. в пользу истца <данные изъяты> подлежит взысканию: задолженность по кредитной карте в сумме № в том числе: № просроченный основной долг, №. просроченные проценты, № коп. неустойка.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Соответственно, с ответчика Соловьева А.В. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме №

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования <данные изъяты> к Соловьеву <данные изъяты> <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.

Взыскать с Соловьева <данные изъяты> пользу <данные изъяты> задолженность по кредитной карте в сумме № в том числе: № просроченный основной долг, №. просроченные проценты, № коп. неустойка.

Взыскать с Соловьева <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> возврат госпошлины в сумме № коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья Косарева Н.А.