Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1124/2016 ~ М-1117/2016 от 21.07.2016

    Дело № 2- 1124/2016

                                                                      РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2016 года                                                                      р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

    председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Ивановой С.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брюхова Александра Владимировича к АО «Кредит Европа Банк» о в несении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Брюхов А.В. обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указал следующее. Между истцом и АО «Кредит Европа Банк» заключен смешанный кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы договора банковского счета (счет №) и кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета №, закрыть банковский счет, открытый в рамках вышеуказанного кредитного договора, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытой счета в течение 2 дней, а выполнении остальных действия в 10-ти дневный срок. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись в телефонном разговоре на невозможность погашения долга отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. Проигнорировав требования истца, банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ. Незаконность действия со стороны АО «Кредит Европа Банк» дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги по составлению настоящего искового заявления. Для определения соразмерности компенсации презюмируемого морального вреда представляется целесообразным использовать нормы КоАП РФ. В соответствии со ст. 6 ГК РФ к гражданским правоотношениям допускается применение аналогии закона. Согласно п. 3 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение иных прав потребителей» за нарушение прав потребителей к юридическим лицам применяется санкция в виде штрафа от № до № рублей. В связи с изложенным ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный истцу моральный вред в размере № рублей. Просит исключить из кредитного договора №-ML№ от ДД.ММ.ГГГГ,    заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Брюховым А. В. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №, обязать АО «Кредит Европа Банк» закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет №, открытый на Брюхова А. В. в рамках кредитного договора, обязать АО «Кредит Европа Банк» предоставить Брюхову А. В. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения, взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу Брюхова А. В. компенсацию морального вреда в размере № рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере № рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требования потребителя в установленный срок.

       Истец просил рассмотреть дело в отсутствие истца и его представителя.

      Представитель ответчика АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, сведений о причине неявки не представил, возражения по иску в суд не направил.

      Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.1 ст.859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как установлено судом, не оспаривается ответчиком, и следует из материалов дела, между истцом и АО «Кредит Европа Банк» на основании заявления Брюхова А.В.    путем подписания заявления заключен кредитный договор №-№ по условиям которого банк предоставил Брюхову А.В. кредит сроком до ДД.ММ.ГГГГ на сумму № № рублей, открыв при этом счет для погашения кредита № с условием ежемесячного погашения суммы кредита и процентов по нему в соответствии с графиком платежей (л.д.14).

Таким образом между сторонами был заключен смешанный договор, включающий условия об открытии Брюхову А.В. банковского счета и элементы кредитного договора: условие о сумме кредита, размере процентов за пользование, сроке действия договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Кредит Европа Банк»     Брюхов А.В. направил заявление об изменении условий вышеуказанного соглашения и закрытии банковского счета в течении двух дней, а также просил предоставить банковские реквизиты в течении десяти дней после получении требования (л.д.17-20).

Данное требование получено банком ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно счета банк не закрыл, письменный ответ на заявление клиента не направил.

           Действующее законодательство в области договора банковского счета прямо закрепляет обязанность банка закрыть банковский счет по требованию клиента (п.1 ст. 859 ГК РФ). Право на одностороннее расторжение договора банковского счета не поставлено в зависимость от наличия иных заключенных между сторонами гражданско-правовых сделок.

Если банком получено заявление клиента о закрытии счета или расторжении договора банковского счета, являющегося составной частью смешанного договора (включающего элементы кредитного договора) такой договор в силу п.3 ст.450 ГК РФ считается измененным. При этом клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им.

Имеющийся в материалах дела график платежей по вышеуказанному кредитному договору со сроком последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о наличии задолженности Брюхова А.В. по кредиту (л.д.14).

С учетом изложенного суд считает, что закрытие банковского счета по заявлению Брюхова А.В. при наличии непогашенной кредитной задолженности не прекращает действия кредитного договора, а является основанием для изменения его условий.

При таких обстоятельствах, исходя из анализа приведенных выше норм права и представленных доказательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования Брюхова А.В. об исключении из кредитного договора №-№, заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Брюховым А.В., условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета и обязании ответчика закрыть вышеуказанный банковский счет №.

При этом суд отказывает Брюхову А.В. в удовлетворении требования об обязании ответчика закрыть вышеуказанный банковский счет ДД.ММ.ГГГГ, поскольку его иск поступил в суд позднее – ДД.ММ.ГГГГ, иной срок Брюхов А.В. не указывал.

Учитывая, что после закрытия банковского счета Брюхов А.В. будет лишен возможности погасить имеющуюся задолженность путем безналичного перевода денежных средств, суд считает требования Брюхова А.В. об обязании АО «Кредит Европа Банк»     предоставить ему банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору №-№ путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В силу п.2 ст. 1099 ГК РФ моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что требования Брюхова А.В., направленные банку ДД.ММ.ГГГГ об изменении условий кредитного договора и закрытии банковского счета не были им добровольно исполнены, суд считает установленным факт нарушения банком прав потребителя, вследствие чего с учетом степени вины ответчика и недоказанности наличия индивидуальных особенностей Брюхова А.В., определяющих степень его физических и нравственных страданий, в пользу истца надлежит взыскать компенсацию морального вреда в размере № рублей.

Поскольку порядок определения размера компенсации морального вреда прямо предусмотрен ст. 151 ГК РФ и носит оценочный характер, аналогия закона (положения п. 3 ст. 14.8 КоАП РФ) применению не подлежит.

Кроме того, учитывая положения п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которым при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с АО «Кредит Европа Банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. № руб.

Расходы истца на оплату юридических услуг подтверждаются договором от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией на сумму № рублей, внесенных в оплату за составление искового заявления, которые суд взыскивает с ответчика в пользу истца на основании ст. 100 ГПК РФ.

Согласно п. 4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты госпошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика госпошлину в размере № рублей в доход бюджета <адрес>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

                                                            РЕШИЛ:

      Исключить из кредитного договора №-№      заключенного между АО «Кредит Европа Банк» и Брюховым А. В., условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета №.

      Обязать АО «Кредит Европа Банк» закрыть банковский счет №, открытый на имя Брюхова А. В. в рамках кредитного договора, предоставить Брюхову А. В. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

       Взыскать с АО «Кредит Европа Банк» в пользу Брюхова А. В. компенсацию морального вреда в размере № рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере № рублей, штраф в размере № рублей за неудовлетворение требования потребителя в установленный срок    и расходы на оплату юридических услуг в размере № рублей.

      В остальной части иска – отказать.

           Взыскать с АО «Кредит Европа Банк»    госпошлину в размере № рублей в доход бюджета <адрес>.

      Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца через Ордынский районный суд <адрес>.

            Судья                                                          С.А.Отт