Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2026/2015 (2-12702/2014;) ~ М-8708/2014 от 18.08.2014

Дело № 2-2026/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2015 г.                          г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска

В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.

При секретаре Зуевой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» (далее по тексту Организация) в интересах Боенкина Р.В. к ОАО АКБ «Связь-Банк» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Организация обратилась в суд в интересах Боенкина Р.В. с иском к Банку о признании недействительным п.2 приложения № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающий заемщика уплачивать комиссию за оформление закладной; взыскании 34425 руб. комиссии за оформление закладной, 5530 руб. 23 коп. процентов, 34425 руб. неустойки, 5000 руб. компенсации морального вреда, штрафа. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между Боенкиным Р.В и Банком заключен кредитный договор № на сумму 2 295 000 руб., в типовую форму Приложения № договора, ответчиком включены условия, обязывающие заемщика в день фактического предоставления кредита уплатить комиссию за оформление закладной. Возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных ст.819 ГК РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств ущемляет установленные законом права потребителя, являются ничтожными.

Представитель процессуального истца Чернышов С.А. (доверенность от 01.03.2014г.) в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика Павлович Н.В. (доверенность от 26.05.2014г.) в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 421, 431, 423 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Боенкин Р.В. оформил в Банке кредитную заявку на получение кредита с целью приобретения недвижимости, в которой согласился на залог имеющейся недвижимости с уменьшением суммы кредита до максимально возможной, на оформление Банком закладной на передаваемое в залог имущество.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 2 295 000 руб. сроком на <данные изъяты> под 12,5 % годовых. В обеспечение обязательство по договору передал в залог квартиру по адресу: <адрес>. Кредит предоставляется заемщику, в том числе после оплаты заемщиком комиссий? установленных тарифами кредитора на дату заключения договора. Комиссия за оформление закладной составляет 1,5% от суммы кредита (п.п. 1.1., 2.1, 3.2, 4.1.1 кредитного договора, п.2 Тарифов кредитора).

Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Боенкин Р.В. перечислил на счет Банка 34425 руб. комиссии за оформление закладной.

Банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ. № Банк перечислил Боенкину Р.В. кредит в сумме 2 295 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ. Боненкин Р.В. обратился в Банк с претензией, в которой просил признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., обзывающие оплачивать комиссию за оформление закладной недействительными, возвратить 34425 руб.

Представитель процессуального истца, поддерживая заявленные требования, суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ. Боенкин Р.В. заключил с Банком кредитный договор на сумму 2 295 000 руб. под 12,5% годовых сроком на <данные изъяты> В типовую форму приложения № к кредитному договору ответчиком включены условия, обязывающие заемщика в день предоставления кредита уплатить комиссию за оформление закладной, размер которой составляет 34425 руб. Услуга Банком по оформлению закладной поставлена в прямую зависимость от получения кредита. Ответчик незаконными действиями нарушил права истца, обязан возвратить комиссию, выплатить проценты, неустойку, штраф. Действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Срок исковой давности по данным требованиям составляет 3 года, полагает, что срок исковой давности истцом не пропущен. Просит исковые требования удовлетворить.

Представитель ответчика, возражая против удовлетворения исковых требований, суду пояснила, что заключенный с истцом договор не является типовым. Текст изготовлен на основании предварительно согласованных сторонами условий, оформленной в кредитной заявке. При решении вопроса о лице, которое будет оформлять кредитную заявку, истец самостоятельно сделал выбор в пользу Банка, при этом истцу предлагалось оформить закладную без участия Банка. Выдача кредита не поставлена в зависимость от приобретения дополнительной услуги в виде оформления Банком закладной. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит в иске отказать.

Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ. Боенкин Р.В. обратился к Банку с кредитной заявкой, в которой просил Банк выдать кредит в размере 2500000 руб. сроком на 240 месяцев, с первоначальным взносом 800000 руб. под залог недвижимости, выразил согласие на оформление Банком закладной на передаваемое в залог недвижимое имущество. ДД.ММ.ГГГГ. Банком заключил с Боенкиным Р.В. кредитный договор №, по которому выдал кредит в размере 2 295 000 руб. сроком на <данные изъяты>, с обеспечением в виде залога квартиры по адресу: <адрес>. Право залога удостоверяется закладной. Закладная оформлена Банком, за оформление закладной истец уплатил Банку комиссию в размере 34425 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются: текстами анкеты-заявления, кредитной заявки, кредитным договором, приходным кассовым ордером, банковским ордером, уведомлением о полной стоимости кредита, выпиской по счету, объяснениями участвующих в деле лиц.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 168 ГК РФ (в редакции по состоянию на 04.09.2012г.), сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Суд учитывает, что спорное условие договора исполнено истцом ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, срок исковой давности по требованию о признании спорных условий договора недействительными и применении последствий недействительности части сделки истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, дату подачи искового заявления ДД.ММ.ГГГГ., суд приходит к выводу, что истцом срок исковой давности не пропущен.

Проверяя соответствие кредитного договора требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которым запрещено обусловливать приобретение потребителем одних услуг обязательным приобретением иных услуг, суд учитывает, что в силу ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" определен перечень банковских операций и виды сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация. Перечень сделок, которые вправе осуществлять кредитная организация не является исчерпывающим, банку предоставлено право осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Под иными сделками кредитных организаций понимаются все сделки, заключение которых прямо не запрещено кредитным организациям как юридическим лицам.

Законом не наложен запрет кредитным организациям оформлять закладные. В связи с чем Банк вправе был предлагать и оказывать клиентам услуги по оформлению закладной.

В силу ст. ст. 29,30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Комиссионное вознаграждение Банка за оказанные услуги, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 октября 2008 г. N 661-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки С.О. на нарушение ее конституционных прав частью первой статьи 29 и частью первой статьи 30 Закона Российской Федерации "О банках и банковской деятельности", положения ч. 1 ст. 29 и ч. 1 ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", предусматривающие установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, сами по себе не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права гражданина, который вправе потребовать расторжения или изменения спорного договора.

В случае, если стороны кредитного договора, сочтут возможным и необходимым при заключении и исполнении кредитного договора предусмотреть какие-либо комиссионные вознаграждения за оказание каких-либо дополнительных услуг, это допустимо при соблюдении обязательного условия - при наличии согласия заемщика - гражданина, которое должно быть очевидным.

Обязанность по оформлению закладной не возложена на Банк ни законом, ни нормативными актами в т.ч. ЦБ РФ, регулирующими отношения по выдаче кредита.

В связи с чем, оказывать бесплатно услугу по оформлению закладной истцу Банк не обязан.

Из буквального содержания кредитной заявки следует, что истцу был предложен выбор оформления закладной Банком либо без его (Банка) участия.

Боенкин Р.В. выразил согласие на оформление закладной Банком, о чем сделал соответствующую отметку в поле «согласен». Его волеизъявление было включено в условия договора, который он подписал, протокол разногласий не представил, от получения кредита на несогласованных с ним условиях не отказался. Размер вознаграждения стороны согласовали договором.

Таким образом, оформление Банком закладной явилось результатом свободного, очевидного выбора истца.

Направленность воли истца на получение от Банка услуг по оформлению закладной помимо кредитной заявки, кредитного договора и приложений к нему подтверждается и принятием исполнения – получение закладной, её регистрация.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в отношениях по заключению с истцом кредитного договора банком не были нарушены требования ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя», правовые основания для удовлетворения заявленных истцом требований о признании незаконными действия Банка в части возложения на заемщика обязанности уплачивать комиссию за оформление закладной, взыскании 34425 руб. комиссии за оформление закладной, 5530 руб. 23 коп. процентов, 34425 руб. неустойки, 5000руб. компенсации морального вреда, штрафа отсутствуют, в данной части иска надлежит отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░. 2 ░░░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ «░░░░░-░░░░» 34425 ░░░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 5530 ░░░. 23 ░░░. ░░░░░░░░░, 34425 ░░░. ░░░░░░░░░, 5000 ░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░